Comment emprunter de la sécurité sociale sans intérêt

Une fois que vous commencez vos prestations de sécurité sociale, il est possible de les arrêter et de les «réinitialiser» en remboursant tout ce que vous avez reçu jusqu'à présent. Ensuite, vous pouvez attendre jusqu'à ce que vous soyez plus âgé avant de récupérer les avantages afin de recevoir un chèque de prestations mensuelles plus élevé. Cela vous permet d'utiliser vos prestations de sécurité sociale comme un prêt sans intérêt: vous remboursez les prestations que vous avez accumulées, mais vous conservez l'intérêt que vous avez gagné sur ces prestations.

Cependant, l'administration de la sécurité sociale a imposé des limites importantes à cette pratique, et ce n'est donc plus aussi bénéfique qu'elle l'était dans le passé. Ces jours-ci, au mieux, cela représente une stratégie de prêt à très court terme, par opposition à un véritable plan de retraite. Avant de décider d'essayer cela, veuillez lire attentivement ces règles:

Pourquoi commencer et arrêter vos prestations de sécurité sociale

Décider quand commencer à recevoir des prestations de sécurité sociale peut être l'une des décisions les plus stressantes que fait un retraité. Presque tous les Américains peuvent choisir de commencer les prestations de sécurité sociale entre 62 et 70 ans . Comme les prestations de sécurité sociale sont réduites pour une retraite anticipée (avant l'âge normal de la retraite ), une personne vit avec une espérance de vie moyenne. l' âge de la retraite choisi.

Cependant, votre décision individuelle quant au moment de prendre des prestations impliquera votre situation actuelle de revenu, votre santé, et de nombreux autres facteurs.

Il n'est pas rare que quelqu'un demande des prestations et réalise alors que c'était une erreur. C'est là que l'option de remboursement «prêt gratuit» entre en jeu.

Option de remboursement de la sécurité sociale

Bien que pas communément connu ou utilisé, l'administration de la sécurité sociale permet aux retraités de changer d'avis sur l'âge auquel ils commencent à prendre des prestations.

Cette disposition est assortie de restrictions importantes:

Ces restrictions sont beaucoup plus strictes qu'elles ne l'étaient dans le passé, faisant de cette stratégie de «prêt sans intérêt de la sécurité sociale» davantage une stratégie de prêt à très court terme, assortie de conditions strictes.

Auparavant, une personne qui commençait à percevoir des prestations à l'âge de 62 ans pouvait décider, à l'âge de 70 ans, de revenir sur sa décision précédente et de rembourser toutes les prestations de sécurité sociale versées jusqu'à présent. À partir de ce moment-là, la personne a reçu l'avantage beaucoup plus grand basé sur le nouvel âge de départ de 70 ans.

Malheureusement, l'administration de la sécurité sociale a fermé cette échappatoire en 2010. Inutile de dire que cela coûtait très cher au gouvernement. Le Center for Retirement Research estime que les gens qui utilisent cette stratégie de prêt sans intérêt coûtent à la Sécurité Sociale entre 5,5 milliards de dollars et 11,0 milliards de dollars par an.

La ligne de fond

Ces jours-ci, la disposition de la Sécurité Sociale vous permettant de changer d'avis est plus utile aux personnes qui changent d'avis sur les avantages, par opposition à celles qui déposent et annulent délibérément leurs demandes comme stratégie pour obtenir un prêt sans intérêt.