Vous êtes admissible à la sécurité sociale à 62 ans, mais vous voudrez peut-être attendre plus longtemps.
Vous prendrez un montant réduit si vous débutez les prestations à l'âge de 62 ans. Cette réduction ne touchera pas seulement vous, si vous êtes marié , elle affectera également votre conjoint.
Donc, sauf si vous répondez à quelques critères précis, vous voudrez donner l'idée de prendre la sécurité sociale à 62 ans un peu de réflexion avant de demander des prestations. Sauf si vous avez une maladie grave, vous recevrez probablement plus de revenus au cours de votre vie en commençant vos prestations à un âge plus avancé.
Exemple
Regardons un exemple en utilisant Carol. Si Carol vit jusqu'à l'âge de 84 ans, voici combien elle peut obtenir selon qu'elle débute la sécurité sociale à l'âge de 62, 66 ou 70 ans. Pour faire le calcul, multipliez le montant mensuel par douze mois multiplié par le nombre d'années recevoir des avantages.
- 62 ans: 835 $ × 12 × 22 = 220 440 $
- 66 ans: 1 114 $ × 12 × 18 = 240 624 $
- 70 ans: 1 470 $ × 12 × 14 = 246 960 $
Carol obtient plus de revenu total en attendant d'avoir 70 ans pour commencer ses prestations. Si Carol vit plus longtemps, le plan de 70 ans fonctionne encore mieux pour elle que ce qui est montré ci-dessus. Par exemple, si Carol vit jusqu'à l'âge de 94 ans, elle touchera plus de 423 360 $ de la sécurité sociale si elle commence à toucher des prestations à 70 ans, mais ne toucherait que 320 000 $ si elle avait commencé à 62 ans.
Voici quelques conseils généraux que vous pouvez utiliser pour déterminer quand il est logique de commencer à prendre la sécurité sociale.
Raisons de ne pas prendre la sécurité sociale à l'âge de 62 ans
- Vous avez l'intention de continuer à travailler et vous gagnerez au-delà du plafond annuel des revenus de la sécurité sociale avant d'avoir atteint l'âge de la retraite (FRA). (Une partie de vos prestations de sécurité sociale sont retenues si vous percevez des prestations avant la FRA et que vous gagnez plus que la limite de gains annuels.) Le montant retenu est remboursé lentement lorsque vous atteignez FRA.)
- Vous êtes célibataire , avez peu d'économies et avez une espérance de vie plus longue. Dans cette situation, vous devriez envisager de travailler le plus longtemps possible pour maximiser vos prestations et attendre le plus longtemps possible (jusqu'à l'âge de 70 ans) pour commencer vos prestations.
- Votre conjoint travaille toujours et a gagné un revenu qui peut entraîner l'imposition d'une plus grande partie de vos prestations de sécurité sociale. Si votre revenu, et le taux d'imposition, sera inférieur dans quelques années, en attendant de recueillir la sécurité sociale, vous pouvez tirer un avantage plus important et en garder plus.
- Vous avez une longue espérance de vie. En général, plus votre espérance de vie est longue, plus vous devez attendre pour pouvoir bénéficier de la sécurité sociale. Cependant, il n'y a aucun avantage à attendre jusqu'à 70 ans pour commencer.
- Vous êtes marié et la prestation de votre conjoint est plus petite que la vôtre, et / ou votre conjoint est beaucoup plus jeune que vous. Lorsque vous êtes marié, votre espérance de vie combinée sera plus longue que celle de l'un d'entre vous en tant que célibataire. À votre décès, votre conjoint continuera à recevoir le plus élevé de vos prestations de sécurité sociale, ou les leurs, mais pas les deux. Cela signifie que si vous prenez la sécurité sociale à l'âge de 62 ans et que la prestation de votre conjoint est basée sur votre prestation, cela signifie une prestation considérablement réduite pour la durée de vie de votre conjoint survivant.
Les raisons de prendre la sécurité sociale à 62 ans
- Vous n'aurez pas gagné de revenu supérieur à la limite de revenu annuel entre l'âge de 62 ans et l'âge de la retraite.
- Vous avez des problèmes de santé et / ou une espérance de vie plus courte que la moyenne et, si vous êtes marié, les prestations de votre conjoint sont plus importantes que les vôtres.
- Vous n'avez aucun autre compte à retirer et n'avez aucun moyen de gagner un revenu, vous devez donc prendre la sécurité sociale à 62 ans.
Pour la plupart des gens, les raisons de prendre la sécurité sociale à un âge plus avancé l'emportent largement sur les raisons de prendre à 62 ans.
Beaucoup de gens sous-estiment ce que leurs prestations de sécurité sociale valent vraiment. En examinant combien vous pouvez dépasser votre espérance de vie, vous verrez que vous pouvez souvent obtenir un montant plus élevé en commençant à recevoir des prestations après l'âge de 62 ans.