Guide des désignations professionnelles dans l'industrie de la planification des collèges

by Ken Clark

Même pour les parents qui ont une connaissance pratique des divers comptes d'épargne collégiaux, la mise en œuvre de vos plans peut toujours sembler accablante. Embaucher un professionnel de confiance peut enlever beaucoup de pression sur les parents qui gèrent déjà des vies occupées.

Mais choisir un professionnel peut sembler une tâche tout aussi déconcertante et déroutante. Il y a beaucoup de gens qui prétendent être des experts, dont beaucoup ont des désignations de sondage officielles après leurs noms. Il y a aussi beaucoup d'histoires d'horreur à propos de parents qui se font arnaquer des centaines ou des milliers de dollars par des professionnels qui ne se sont pas comportés comme annoncé.

Voici un aperçu de certaines des désignations les plus crédibles que vous pourriez envisager si vous magasinez pour de l'aide.

01 Planificateur financier agréé (CFP)

La désignation CFP est peut-être la désignation la plus largement reconnue dans l'industrie de la planification financière, et pour de bonnes raisons. Pour devenir un planificateur financier agréé, un individu doit avoir un baccalauréat, compléter 18-24 mois d'études, et passer un examen de licence rigoureux.

De plus, le CFP Board of Standards répond activement aux plaintes concernant les titulaires de permis. Il n'est pas rare que le Conseil révoque les licences de personnes jugées en deçà des normes professionnelles reconnues.

Cependant, même si un PCAF a une formation poussée en planification financière et en processus d'investissement, il ne reçoit pas une formation exhaustive en planification collégiale. Il est donc préférable de considérer la désignation CFP comme une norme minimale pour un professionnel de la planification collégiale. Idéalement, si vous choisissez d'embaucher un CFP, il ou elle aura des diplômes supplémentaires ou une vaste expérience de travail avec la planification des collèges.

Les désignations moins connues qui peuvent être considérées comme équivalentes à la désignation CFP sont les désignations de consultant financier agréé (ChFC) et de spécialiste des finances personnelles (PFS).

Un bon endroit pour commencer à chercher un PCAF est sur le répertoire des conseils des normes de la PCP, ou en communiquant avec votre association locale de planification financière.

02 Spécialiste agréé en planification de collèges (CCPS)

Bien que le titre lui-même semble assez impressionnant et utile, le contexte et la formation de ces personnes peuvent varier considérablement. Pour obtenir une licence selon le site Web du NICCP, un conseiller doit seulement détenir «n'importe quel type de licence financière».

Comme bon nombre des «licences financières» acceptables n'exigent même pas un diplôme d'études collégiales, il est conseillé d'utiliser un conseiller avec cette désignation seulement si elles ont une formation plus étendue et des titres de compétences. S'ils détiennent cette désignation et ne sont pas des courtiers en valeurs mobilières ou des conseillers en placement agréés, ils ne devraient pas vous donner de conseils en matière de placement.

Si vous souhaitez trouver un professionnel avec les informations d'identification CCPS, vous pouvez visiter le site Web de l'Institut national des planificateurs de collèges certifiés.

03 Courtier ou représentant inscrit

Un représentant inscrit, plus connu sous le nom de «courtier en bourse», est un professionnel de l'investissement qui travaille pour une société de courtage de Wall Street comme Merrill Lynch. Pour devenir un courtier en valeurs mobilières, il faut passer un examen assez difficile connu sous le nom de série 7, qui couvre principalement les principes d'investissement.

Les courtiers en bourse varient considérablement dans leur capacité et leur orientation, et peuvent avoir peu ou pas de formation en planification financière. Cela signifie qu'il y a des courtiers en bourse qui seront formidables pour vous aider à planifier et économiser pour l'université, ainsi que ceux qui ont très peu d'expérience.

Comme la grande majorité des courtiers travaillent à la commission, il existe un conflit d'intérêts naturel entre vos besoins et leurs revenus. Souvent, un courtier ne fera que gagner de l'argent si vous investissez avec eux, ce qui peut aveugler leur capacité à donner des conseils impartiaux. En outre, de nombreuses recommandations d'investissement des courtiers sont limitées par les relations de leurs entreprises avec d'autres sociétés d'investissement.

Par exemple, une grande entreprise de Wall Street peut seulement avoir des ententes avec une partie des sociétés qui offrent des plans en vertu de l'article 529. Ainsi, la recommandation d'un courtier peut être basée plus sur ce qu'ils peuvent vous offrir par leur entreprise que ce qui est le mieux pour vous.

Généralement, la meilleure façon de trouver un agent de change est de demander à d'autres amis ou professionnels en qui vous avez confiance. Une fois que vous avez réduit à quelques candidats potentiels, vous pouvez effectuer une vérification des antécédents abrégés sur le site Web de l'Association nationale des courtiers en valeurs mobilières.

04 Comptable public agréé (CPA)

Bien que la plupart des experts-comptables ne donnent pas de conseils précis en matière de placement, ils sont inestimables pour maximiser vos avantages fiscaux liés aux études collégiales. Beaucoup de choses comme la bourse d'espoir et le crédit d'apprentissage à vie, ainsi que les retraits de l'article 529 et de l'IRA de l'éducation, ont des règles fiscales complexes.

Même si vous utilisez déjà un CFP ou un représentant inscrit de confiance pour vous aider à gérer vos investissements dans les collèges, ces personnes sont généralement interdites par la loi de vous donner des conseils fiscaux. L'utilisation d'un CPA en collaboration avec l'un de ces autres professionnels vous aidera à maximiser vos déductions et crédits d'impôt.

La désignation d'agent inscrit (EA) est une désignation moins connue mais équivalente dans le monde de la préparation de déclarations de revenus.

05 Préparateur professionnel FAFSA

Il n'y a pas une seule désignation nécessaire pour quelqu'un d'être payé pour aider les gens à remplir leur formulaire FAFSA. Pratiquement n'importe qui peut s'étendre en tant que «préparateur FAFSA professionnel», ce qui est un peu effrayant.

Si vous avez vraiment besoin d'aide pour remplir le formulaire FAFSA (les instructions sont très claires lorsque vous remplissez le formulaire en ligne), demandez à votre spécialiste en déclarations de revenus ou à votre planificateur financier de vous aider.

06 Expert en bourses d'études ou en aide financière

Encore une fois, c'est l'un des domaines où aucune désignation n'est nécessaire pour vous appeler un expert. Naturellement, il y a beaucoup d'escroqueries construites sur des promesses de bourses énormes et de paquets d'aide financière juteuse.

Vous n'avez pas besoin d'un professionnel rémunéré pour vous aider à participer aux programmes d'aide fédéraux et d'État. En fait, le bureau d'aide financière de votre collège de choix est là pour vous aider à accomplir ces tâches précises.

Cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas de professionnels qui connaissent le monde des bourses d'études comme le dos de leur main. Si vous pouvez vraiment trouver un de ces professionnels, et vous avez un étudiant qui peut se qualifier pour des bourses plus obscures, cela peut être une personne formidable à avoir dans votre coin.

Quand il s'agit de choisir un de ces professionnels, la meilleure méthode va être une référence solide de quelqu'un qui les a déjà utilisés. Demandez à d'autres parents et professionnels de la finance s'ils ont travaillé avec quelqu'un digne de votre confiance.

07 Autres désignations

L'industrie de l'investissement et de la planification est pleine de désignations moins reconnues qui sont souvent mal représentées pour attirer de nouveaux clients. Bien qu'aucune de ces désignations ne soit une mauvaise chose, elles devraient être considérées comme des désignations de «prime» pour un professionnel de la planification collégiale. Ces désignations comprennent le MBA, CLU, CIMA, CFA, et tout type de licence d'assurance.

En outre, vous devez être au courant des désignations créées par les grandes entreprises d'investissement et attribuées uniquement à leurs employés. Les désignations en tant que «Spécialiste du plan de la section 529» peuvent n'avoir nécessité qu'un individu pour compléter un cours d'une journée et sont autant un stratagème de marketing qu'un véritable titre de compétence.