Vous envisagez peut-être un prêt de consolidation de la dette pour vous aider à sortir de la dette . Souvent, les gens vont prendre un prêt sur valeur domiciliaire ou une deuxième hypothèque comme un moyen de consolider leurs prêts. Cela va regrouper les paiements de la dette en un seul paiement. Il peut également abaisser le taux d'intérêt et réduire votre montant de paiement mensuel (en prolongeant la durée du prêt). Alors que vous pouvez penser que la consolidation de vos prêts et de rendre le paiement plus gérable est un moyen facile de commencer à obtenir un allégement de la dette , vous devez examiner attentivement beaucoup de choses.
01 Les bases de la consolidation de la dette
02 Économiser sur les intérêts grâce à la consolidation de la dette
Alors que le taux d'intérêt initial peut être inférieur, parce que vous prolongez la durée du prêt (avec des paiements plus bas), vous pouvez finir par payer plus d'intérêt que vous auriez autrement. Donc, vous ne pouvez pas économiser l'argent que vous pensiez en prenant ce type de prêt. Assurez-vous de bien regarder les chiffres. Si vous êtes sur un plan de paiement de la dette, vous devez continuer à travailler pour rembourser vos dettes rapidement.
- Magasinez pour les meilleures options de prêt.
- Vérifiez s'il y a des pénalités si vous rembourser le prêt plus tôt Vous pouvez économiser sur les intérêts en remboursant le prêt plus rapidement.
- Évitez de consolider un prêt à taux d'intérêt inférieur dans un prêt à taux d'intérêt plus élevé, même si cela signifie que vous avez un paiement supplémentaire.
03 Méfiez-vous de l'évolution de la dette non garantie en dette garantie
Généralement, un prêt de consolidation de la dette prendra une dette non garantie et la transformera en dette garantie . Si quelque chose devait vous arriver et vous étiez incapable de faire les paiements sur votre prêt sur valeur domiciliaire, et alors vous pourriez perdre votre maison. Si vous étiez incapable de faire des paiements sur vos cartes de crédit, votre pointage de crédit va baisser, mais vous n'êtes pas susceptible de perdre votre maison. Lorsque vous choisissez un prêt de consolidation, vous devriez rechercher un taux d'intérêt fixe et un prêt non garanti. Cela protégera vos actifs.
- Évitez de souscrire une hypothèque de deuxième rang ou un prêt hypothécaire pour régler vos problèmes d'endettement.
- Cherchez plutôt un prêt personnel non garanti ou un prêt de consolidation.
- La construction d'équité facilitera la vente de votre maison si vous en aviez besoin à l'avenir.
04 La consolidation de la dette ne fonctionne pas toujours
La plupart des gens qui prennent un prêt de consolidation de la dette vont récupérer leur solde de carte de crédit dans les deux à trois ans. Un prêt de consolidation de dette n'aborde pas le vrai problème, qui dépense plus que vous faites. Si vous n'abordez pas ce problème, vous vous retrouverez dans une situation pire qu'avant, car vous devrez deux fois plus d'argent. Si vous décidez de prendre un prêt de consolidation, vous devez respecter votre budget. Un partenaire de responsabilité facilitera le respect de votre budget si vous devez déclarer vos dépenses.
- Assurez-vous que vous changez la façon dont vous gérez votre argent.
- Envisagez de découper vos cartes de crédit (mais ne fermez pas les comptes) pour que vous arrêtiez de les utiliser.
- Passez à l'argent comptant pour la majorité de vos achats afin de limiter vos dépenses dans l'ensemble.
- Envisagez de changer votre style de vie et vos habitudes pour pouvoir changer
05 Solutions de rechange à un prêt de consolidation de la dette
Vous pouvez prendre soin de la situation en établissant votre budget et un plan de paiement de la dette . Vous pouvez également travailler avec vos créanciers pour voir s'ils peuvent réduire les paiements et les taux d'intérêt pour vous. Ce n'est qu'en examinant les raisons pour lesquelles vous avez de la dette que vous serez en mesure de sortir de la dette et rester hors de la dette. Si vous avez du mal à rester concentré sur vos dettes, essayez de récompenser vos progrès et de trouver une équipe de soutien qui vous aidera à faire de bons choix financiers. Si vous avez du mal à résoudre vos dettes, vous pouvez envisager une entreprise d'allégement de la dette pour obtenir une aide supplémentaire pour obtenir le contrôle de votre situation.
- Envisager de chercher une société de conseil en dette avant de prendre un prêt de consolidation.
- La faillite peut être une option si la consolidation de dettes ne nettoie pas assez de votre dette à la consommation. Cependant, cela aura un impact négatif sur votre crédit.
- Pensez à suivre un cours ou à vous joindre à un groupe de soutien pour vous aider à changer votre façon de gérer votre argent.