Qu'est-ce que la consolidation?
Dans les finances, la consolidation se produit lorsque quelqu'un paie plusieurs petits prêts avec un prêt plus important. Fondamentalement, vous consolidez tous vos paiements en un paiement plus important. Souvent, le prêt plus important a un taux d'intérêt inférieur à celui des prêts plus petits. De plus, la durée du prêt est souvent plus longue, ce qui réduit le montant que le consommateur doit payer chaque mois.
De nombreuses entreprises vont tendre la main et offrir des possibilités de consolidation comme une solution facile à votre problème de dette. Même si un prêt de consolidation peut faciliter la gestion de votre dette parce que vous n'avez qu'un seul souci à régler, il ne règle pas vraiment les problèmes qui vous ont endettés en premier lieu. Cependant, la consolidation de la dette peut être en mesure de vous aider à prendre le contrôle de votre dette et de faire des changements dans votre situation financière. Il existe plusieurs types de prêts de consolidation disponibles. Il est important de choisir le bon prêt de consolidation pour votre situation.
01 Consolidation des prêts aux étudiants
Si vous êtes intéressé par un prêt de consolidation d'étudiant, contactez votre fournisseur de prêt actuel ou le programme de prêt fédéral direct. Ils peuvent vous aider à consolider les prêts et à fixer un taux fixe. Si vous êtes intéressé par les programmes de remise de paiement, la consolidation doit être effectuée par le biais du programme Federal Direct pour continuer à bénéficier des avantages de remboursement.
02 Prêt de consolidation non garanti
Un autre type de prêt de consolidation est un prêt non garanti offert par une banque ou une coopérative de crédit. Ceux-ci peuvent également être appelés des prêts de signature. Habituellement, le taux d'intérêt sur ce prêt est inférieur aux taux d'intérêt des cartes de crédit, mais plus élevé que celui d'une hypothèque. Dans ce cas, vous contractez le prêt pour une période déterminée et vous pouvez rembourser vos cartes de crédit avec. Cela peut offrir un taux d'intérêt inférieur, mais le taux d'intérêt n'est toujours pas très bon.
De plus, vous n'abordez pas le vrai problème derrière vos problèmes de dépenses et ce qui vous a amené à accumuler des dettes en premier lieu. Beaucoup de gens se retrouvent dans la dette de carte de crédit après avoir contracté un prêt de consolidation, et ils doivent encore de l'argent sur le prêt de consolidation. Si vous choisissez cette option, vous devez arrêter complètement d'utiliser vos cartes de crédit.
Si vous êtes intéressé par ce type de prêt de consolidation, vous pouvez recevoir des offres par la poste. Cependant, il vaut la peine de magasiner pour voir si vous pouvez vous qualifier pour un meilleur prêt. Faites une demande auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale en plus des offres que vous recevez. Assurez-vous de prendre le temps de vérifier en ligne les plaintes et les examens du prêt et de l'entreprise qui offre le prêt.
03 Consolidation à l'aide d'un prêt hypothécaire ou d'une deuxième hypothèque
Le troisième type de prêt de consolidation est un prêt sur valeur domiciliaire ou une deuxième hypothèque. Les gens emprunteront contre leur maison et utiliseront cet argent pour rembourser les cartes de crédit et autres dettes accumulées. Cela offre le plus bas taux d'intérêt disponible sur l'argent, mais il met également votre maison en péril si vous étiez incapable d'effectuer des paiements. De plus, les gens continuent souvent de s'endetter et finissent par en devoir encore plus en quelques années. Vous devriez faire très attention à choisir cette option. Il a le plus de risque puisque vous attachez des dettes supplémentaires à votre maison.
Si vous envisagez ce type de prêt, vous devriez cesser d'utiliser vos cartes de crédit complètement pendant quelques mois avant de l'obtenir. Prenez le temps de rechercher différentes entreprises et banques avant de demander le prêt sur valeur domiciliaire. En passant par votre banque ou coopérative de crédit locale peut entraîner des taux d'intérêt plus bas et ils peuvent être plus disposés à travailler avec vous si vous avez un mauvais dossier de crédit ..
04 Un prêt de consolidation va-t-il m'aider à sortir de la dette?
Sur la surface, un prêt de consolidation ressemble à un bon produit, mais il est important de considérer plusieurs facteurs avant d'obtenir un prêt de consolidation. La plupart des gens paient leurs cartes de crédit, puis continuent avec leurs vieilles habitudes d'argent. En quelques années, ils ont à nouveau épuisé leurs cartes de crédit et ont encore le prêt de consolidation à rembourser. C'est un cercle vicieux qui continue de s'aggraver alors que vous continuez à consolider vos dettes. La meilleure solution consiste à résoudre vos problèmes de dépenses en suivant un budget et à mettre en place un plan de remboursement de la dette . Cela vous donnera les meilleurs résultats pour transformer vos finances. Si vous décidez de consolider, assurez-vous de faire le tour et de chercher des moyens de faire des économies sur votre prêt. Plus votre taux d'intérêt est bas, plus vite vous serez en mesure de rembourser le prêt.