Apprenez à faire un budget de retraite

Croyez-le ou non, un budget de retraite peut conduire à plus de plaisir à la retraite. En ayant un plan, vous aurez moins de stress. De plus, en établissant un budget de retraite, vous évitez l'une des plus grandes erreurs que les gens commettent à la retraite - c'est-à-dire que vous dépensez trop trop tôt.

Pourquoi un budget de retraite est si important

Parmi les nombreux facteurs qui affectent votre revenu de retraite (inflation, taux de rendement de l'épargne et de placements, date de retraite , impôts, dépenses, gains à temps partiel, sécurité sociale , pensions, etc.), il y a UN que vous avez. le plus de contrôle sur.

C'est tes dépenses. À la retraite, les dépenses excessives sont dangereuses.

Prendre connaissance de votre budget de retraite à venir vous place dans un endroit où vous pourrez faire des choix intelligents sur le style de vie que vous souhaitez. Vous trouverez peut-être des compromis que vous êtes prêt à faire qui pourraient vous permettre de faire des choses comme prendre votre retraite plus tôt, voyager plus à la retraite, ou avoir plus d'argent pour vous amuser et vous amuser.

Comment créer votre budget de retraite

Commencez par recueillir des informations. Voici une liste d'articles dont vous pourriez avoir besoin.

Utilisez les informations sur les éléments ci-dessus pour voir où va votre argent et utilisez les surligneurs pour regrouper les dépenses en catégories en suivant les cinq étapes ci-dessous.

ÉTAPE 1 - Liste des dépenses fixes

Votre budget commence par la liste de tous vos paiements mensuels, trimestriels ou annuels récurrents. Pour faire un budget de retraite super efficace, divisez cette liste en trois parties:

Pour rendre compte du calendrier des dépenses, faites une feuille de calcul budgétaire avec les mois de janvier à décembre à l'horizontale. En bas de la liste verticale, chaque dépense. Si votre facture d'électricité est en moyenne de 200 $ par mois, mettez 200 $ pour chaque mois. Si c'est des cadeaux de Noël et que vous dépensez environ 500 $ par année, mais 500 $ en novembre et décembre. Faites ceci pour chaque article. Faites un total pour chaque mois.

ÉTAPE 2 - Compte pour l'évolution des coûts des soins de santé

Si votre employeur a payé des primes, une fois à la retraite, vous devrez peut-être prendre l'onglet. Si vous prenez votre retraite avant l'âge de 65 ans, les primes d'assurance maladie seront chères. Entre 60 et 65 ans, les primes d'assurance-maladie peuvent atteindre 1 000 $ par mois par personne. Vous devriez acheter des plans maintenant afin que vous puissiez ajouter une estimation de cette dépense mensuelle dans votre budget.

Et qu'en est-il des soins dentaires, des soins oculaires et de l'audition? Ajoutez ces dépenses à votre budget aussi! Vous devez ajouter des estimations pour les coûts des soins de santé à la retraite afin de développer une attente réaliste de combien vous aurez besoin de vivre chaque année.

Obtenir ce point faux est l'un des sept meurtriers mortels de budget de retraite qui peuvent faire des ravages sur votre plan de retraite.

ÉTAPE 3 - Ajouter des éléments facultatifs

Ce sont des choses amusantes, comme les voyages, les loisirs, les sports et les divertissements.

ÉTAPE 4 - Déterminer comment votre temps sera dépensé

Ensuite, réfléchissez à la façon dont vos loisirs et votre style de vie peuvent changer. Cela peut changer la façon dont vous dépensez. Si vous êtes marié, demandez à votre conjoint de le faire aussi. Pensez aux choses sur lesquelles vous voulez pouvoir dépenser de l'argent à la retraite. Si vous avez des passe-temps coûteux, vous devrez prévoir plus de budget pour ceux-ci. Commencez à réfléchir aux changements que vous pourriez être disposés à faire pour réaffecter l'argent des articles les moins importants aux articles les plus importants. Par exemple, si vous voulez voyager plus, seriez-vous prêt à réduire et à vivre dans une maison plus petite?

ÉTAPE 5 - Calculer fixe contre Flex

Quelle proportion de votre revenu de retraite ira vers les dépenses fixes? Est-ce que cela correspond à vos pensées à l'étape 4 sur la façon dont vous voulez passer votre temps à la retraite? Si vous avez des obligations mensuelles importantes pour les paiements de maison et de voiture, vous pouvez envisager un changement de mode de vie pour libérer des fonds pour vos déplacements ou vos passe-temps.

En règle générale, si vous voulez vous amuser davantage à la retraite, trouvez des façons de réduire vos dépenses fixes afin d'avoir plus de fonds flexibles à dépenser pour les intérêts que vous aimez le plus.