La simplification des finances pour la retraite commence avec l'organisation
Lister tous les comptes de retraite
Un compte de retraite est tout ce qui est - ou était - dans un régime fourni par l'employeur comme un 401 (k), 403 (b), plan de compensation différée, SEP, SIMPLE, etc., ou des comptes de retraite personnels tels qu'un IRA . Si vous avez une annuité qui est intitulé comme un IRA l'inclure dans cette liste. Si vous êtes marié, inscrivez vos comptes de retraite séparément des comptes de votre conjoint. Si vous avez un compte Roth IRA ou désigné Roth auprès de votre employeur, inscrivez ces soldes séparément de vos autres comptes de retraite.
Maintenant, voyez quels comptes vous pouvez combiner . Par exemple, tous vos IRA peuvent être transférés dans un compte IRA avec anciens soldes de compte 401 (k). Cependant, vous ne pouvez pas combiner votre compte de retraite avec le compte d'un conjoint.
Suivez ce que vous possédez et observez dans une déclaration de valeur nette
En plus des comptes de retraite, vous pouvez avoir d'autres comptes d'épargne et de placement, des actions, des obligations ou des fonds communs de placement qui ne sont pas détenus dans des comptes de retraite.
Énumérez ces comptes et décidez lequel, ou quel montant, vous désignerez comme compte d'urgence ou de réserve.
Énumérer d'autres biens importants tels que votre maison, camping-car, collection d'armes à feu, autres objets de collection, etc. L'idée ici n'est pas d'énumérer tout ce que vous possédez mais d'énumérer les objets qui pourraient être vendus ou liquidés. situation financière.
Lorsque vous énumérez ces objets, ne gonflez pas leur valeur - indiquez-les à ce que vous pensez pouvoir les vendre.
Si vous avez des dettes énumérer ceux-ci aussi. Par exemple, à droite de la valeur de votre maison, vous inscrirez tout solde de prêt hypothécaire restant. Ensuite, vous auriez une autre colonne qui soustrait la dette restante de la valeur de l'actif afin que vous ayez la valeur nette des éléments. Cet état de la valeur nette devrait être mis à jour chaque année.
Créer un calendrier de revenus
Lorsque vous prenez votre retraite, toutes les sources de revenus ne commencent pas en même temps. Si vous faites un plan intelligent, vous décidez intentionnellement quand certains éléments doivent commencer, tels que la sécurité sociale. Par exemple, supposons que vous allez prendre votre retraite à 65 ans, mais vous ne commencerez pas la sécurité sociale avant 70 ans. Cependant, votre conjoint, qui a le même âge que vous, commencera à percevoir une prestation de sécurité sociale du conjoint sur votre compte. atteint l'âge de 66 ans. Maintenant, vous avez différents montants de revenu qui commencent à des années différentes. Un calendrier des revenus établit tout cela pour vous afin que vous puissiez voir le montant de vos économies que vous pourriez avoir besoin d'utiliser pour combler les lacunes. Vous devez inclure les distributions minimales requises projetées des comptes de retraite dans ce calendrier. Vous utiliserez cette information pour estimer les impôts sur le revenu qui vous seront dus à la retraite.
Faire une chronologie des dépenses
Un échéancier de dépenses est légèrement différent d'un budget. Vous aurez besoin d'un budget ou d'une liste de toutes vos dépenses pour compléter votre calendrier de dépenses. Ce que vous allez faire, c'est prendre vos dépenses et les projeter dans le futur. C'est important parce que toutes les dépenses ne se produisent pas chaque année. Par exemple, de nombreux retraités oublient de budgétiser l'achat éventuel d'une nouvelle voiture. Projeter les dépenses à venir pour chacune des 10 à 20 prochaines années peut vous assurer que vous ne négligez pas les choses. Les choses les plus courantes qui manquent sur un budget de retraite sont les primes de Medicare Part B et autres dépenses de soins de santé, les achats de voitures neuves, les réparations majeures telles que le remplacement de la toiture, les soins dentaires et le besoin de services supplémentaires. entretien de jardin, entretien de piscine, ou services de nettoyage à la maison.
Liste de toutes les polices d'assurance
Les polices d'assurance doivent être révisées de temps en temps. Commencez par les énumérer tous par le propriétaire et le numéro de police. Ensuite, une fois par an, vous pouvez revenir à votre liste pour commencer votre évaluation. Catégorisez vos polices en fonction des biens et des risques (propriétaire, automobile, etc.), de la vie , de la santé, de l'invalidité et des soins de longue durée . Passez ensuite en revue chaque catégorie à la lumière de vos objectifs actuels et des prix actuels pour ce type de politique. Voici quelques conseils pour vous aider.