Comment éviter la fraude à la caisse: exemples et explications

Ce paiement "sûr" peut être difficile

Les chèques de banque ont la réputation d'être sûrs, et c'est ce qui les rend parfaits pour les escroqueries. Que vous vendiez quelque chose en ligne ou en personne, les chèques de banque méritent une attention particulière. Familiarisez-vous avec les drapeaux rouges les plus courants et améliorez considérablement vos chances d'éviter les fraudes.

Sécurité et fraude à la caisse

Pourquoi les chèques de banque sont-ils considérés comme «sûrs»? Quand ils sont légitimes, ils offrent des fonds garantis : Les bénéficiaires n'ont pas à s'inquiéter d'un chèque personnel, et l'argent du chèque est habituellement disponible pour les dépenses dans un jour ouvrable (au moins les premiers 5 000 $ devraient être disponibles ).

Malheureusement, les chèques de banque sont beaucoup moins sûrs qu'ils ne l'étaient auparavant. Si vous ne connaissez pas et ne faites pas confiance à votre acheteur, vous ne pouvez pas supposer qu'un chèque de banque est aussi bon que de l'argent.

Une arnaque de vérification de caissier typique

L'escroquerie de vérification la plus courante de caissier va quelque chose comme ceci: Un «acheteur» veut acheter un produit et emploiera un contrôle de caissier. Pour quelque raison que ce soit, l'acheteur a un chèque émis pour un montant supérieur au prix d'achat. Pourtant, l'acheteur veut que le vendeur "va de l'avant" et dépose le chèque. Enfin, l'acheteur demande que le vendeur retourne l'argent excédentaire, généralement en espèces, par virement bancaire , ou via Western Union . Le paiement du retour peut être retourné directement à l'acheteur ou à un tiers.

Notez les éléments clés:

  1. L'acheteur utilise un chèque de banque ou un mandat . Ils expliquent que c'est leur seule option pour le paiement.
  2. Le vendeur ou le destinataire reçoit un chèque pour plus que ce qu'ils ont demandé.
  1. Le vendeur est censé renvoyer l'argent supplémentaire à l'acheteur ou à un «assistant».

Si vous êtes confronté à une situation qui ressemble à ceci, vous avez presque certainement affaire à un voleur.

Le timing est essentiel: N'envoyez pas d'argent ou de marchandises tant que vous n'êtes pas certain à 100% que la banque payante a réellement envoyé les fonds.

Ceci est souvent appelé le moment où le chèque "efface", mais ce terme peut être déroutant, même pour les employés de banque.

Les fonds provenant d'un chèque de banque seront à votre disposition pour le retrait dans un jour ouvrable, mais cela ne signifie pas que les fonds existent réellement ou qu'ils ont déménagé à votre banque. Ce processus peut prendre plusieurs jours ouvrables ou plus . Moins vous en savez sur votre acheteur, plus vous devez attendre.

Comment les chèques de caisse rebondissent: Ces arnaques fonctionnent parce que tout le monde croit que les chèques de banque sont sûrs. Si la banque vous permet de prendre de l'argent, le chèque doit être bon, n'est-ce pas? Malheureusement, votre banque suppose que le chèque sera bon, mais la responsabilité du dépôt est finalement la vôtre.

Si vous utilisez cet argent (pour l'envoyer à un «expéditeur», par exemple), vous devrez peut-être remplacer les fonds. Une fois que votre banque découvre que le chèque est faux, le dépôt sera annulé, ce qui pourrait vous donner un solde négatif. Avec un compte bancaire vide, vous finirez par faire des chèques et manquer d'autres paiements importants. De plus, les victimes de ces escroqueries peuvent perdre des centaines ou des milliers de dollars.

Protège toi

Prenez des mesures pour vous protéger contre la fraude:

  1. N'acceptez jamais un chèque pour plus que ce que vous avez demandé.
  1. Si possible, allez à la banque avec celui qui vous paie et regardez-les obtenir le chèque du caissier d'un caissier. Stand en ligne avec eux, donc il n'y a pas de "switcharoo".
  2. Vérifiez les fonds sur tout chèque ou mandat que vous recevez. Ce n'est pas une tactique infaillible, mais ça va éliminer certains des voleurs sloppier.
  3. Insistez sur d'autres formes de paiement que vous savez être plus fiables (comme un virement bancaire ), mais faites attention de ne pas divulguer vos informations bancaires.
  4. Ne traitez avec des acheteurs locaux sur Craigslist et les sites similaires, et insistez sur les paiements en espèces si vous ne pouvez pas aller à la banque ensemble.
  5. Inspectez tout chèque que vous recevez, en cherchant des signes que c'est un faux. Les mots mal orthographiés et le papier de qualité médiocre sans aucune fonction de sécurité sont courants sur les faux chèques.
  6. Si vous devez prendre un chèque d'un montant supérieur au prix demandé, informez le vendeur que vous devrez attendre au moins deux semaines avant d'envoyer de l'argent ou d'envoyer de la marchandise.
  1. Parlez avec un directeur de banque lorsque vous déposez des chèques suspects. Expliquez la situation et vos préoccupations, et demandez quand vous pouvez être sûr à 100% que le paiement est bon. Mieux encore, n'acceptez pas les chèques suspects.

Éloignez-vous de la situation avant d'accepter un chèque de banque et faites confiance à votre instinct. Avec une nouvelle perspective, vous remarquerez peut-être des indices bizarres qui indiquent des problèmes.

Drapeaux rouges

Les voleurs sont bons dans ce qu'ils font, mais ils donnent souvent des indices. Demandez-vous si la situation a du sens.

Par exemple, lorsque les acheteurs ne posent pas de questions types ou n'en savent pas beaucoup sur l'article que vous vendez, pourquoi sont-ils si désireux d'acheter? Il se peut qu'ils n'aient pas l'intention d'utiliser ce que vous vendez.

Pourquoi une personne que vous n'avez jamais rencontrée vous ferait-elle confiance avec des milliers de dollars? S'ils peuvent vous contacter, ils peuvent certainement donner des instructions adéquates pour que la banque émette correctement un chèque de banque. Si le montant excessif était, en fait, la faute de l'acheteur, l'acheteur ne paierait-il pas les frais de 8 $ (ou autre) pour imprimer un chèque précis au lieu de vous donner l'occasion de voler l'argent?

Enfin, s'ils peuvent obtenir de l'argent supplémentaire, ils peuvent sûrement se permettre de payer des frais de chèque de caisse distincts ou d'écrire un chèque différent à leur «agent» ou «associé» à qui vous êtes censé transférer l'argent.

Plus d'exemples

Les chèques de banque s'affichent dans de nombreuses arnaques. Gardez un œil sur l'une des situations ci-dessous. Les escrocs continuent à changer d'approche au fil du temps, mais ce sont quelques - uns des classiques .

Money mule: Vous recevez des paiements, et vous êtes censé déposer les paiements sur votre compte et transférer l'argent à quelqu'un d'autre. Souvent annoncés comme un travail de traitement de chèques travail à domicile, ces régimes sont généralement problématiques . Dans certains cas, vous blanchissez de l'argent pour les criminels. Dans d'autres cas, les premiers paiements sont bien, mais finalement, vous obtiendrez un faux chèque (après avoir gagné votre confiance) et vous perdrez de l'argent.

Escroqueries de la richesse étrangère: Quelqu'un que vous ne connaissez pas vous tend la main et vous demande de l'aide pour transférer une grosse somme d'argent d'une nation corrompue. En échange, vous pouvez garder une infime fraction du transfert, ce qui représente plus d'argent que vous n'en gagnez en un an. Bien sûr, vous devrez envoyer de l'argent à quelqu'un d'autre pour effectuer le transfert.

Héritage et escroqueries à la loterie: vous avez gagné! Vous êtes sur le point de recevoir beaucoup d'argent, mais vous devrez payer un petit montant pour les taxes ou les frais juridiques pour «libérer» les fonds. C'est un petit prix à payer pour les richesses qui se dirigent à votre façon. Bien sûr, ils ne se matérialiseront jamais.

Escroquerie de location de propriété: Quelqu'un déménage dans votre région pour un nouvel emploi. Ils aimeraient payer le premier et le dernier mois de loyer, ainsi que le dépôt de garantie, avec un chèque de banque. Ils n'ont jamais réellement vu la propriété. Le lendemain de votre dépôt, ils disent qu'il y avait un problème avec le travail - ils ne viennent pas, ils n'ont donc pas besoin de la location. Vous pouvez garder le dépôt de garantie, mais ils aimeraient que vous retourniez une partie du loyer. Après avoir envoyé le remboursement, vous constaterez que le chèque était un faux.