Fraude à la prise de contrôle de compte: détection et protection

Fraude à la prise de contrôle du compte sous toutes ses formes

Dans cette série de publications, nous avons discuté de la fraude par rachat de compte sous toutes ses formes, de la façon dont cela se passe et de la façon dont les criminels gagnent la guerre contre la cybercriminalité . Alors que les pirates informatiques continuent de rechercher des vulnérabilités dans les réseaux d'entreprise et que les citoyens sont laxistes dans leurs propres réseaux domestiques, la fraude par prise de contrôle des comptes continuera de peser sur le public.

Il existe de nombreux types de prise en charge de compte et de nombreuses façons de prendre en charge le compte peuvent se produire.

Voici dix exemples que nous avons couverts dans les messages précédents:

  1. Fraude de carte de crédit
  2. Le piratage
  3. Escroqueries
  4. Changement d'adresse postale
  5. Écrémage
  6. Phishing
  7. Fraude téléphonique
  8. Vishing
  9. Fraude de refinancement hypothécaire
  10. Vérifier la fraude

Détection de la reprise de compte

Cartes de crédit: les numéros de carte de crédit perdus ou volés sont utilisables jusqu'à ce que le détenteur de la carte les ferme en appelant un numéro sans frais de 24 heures pour annuler la carte. Dans la plupart des cas, sauf si un porte-monnaie est immédiatement détecté manquant, le voleur peut continuer pendant des semaines à faire des frais à l'insu du détenteur de la carte. La plupart des voleurs d'identité vont rapidement maximiser la carte en transformant leur solde en argent. La victime ne détecte généralement pas la fraude avant d'avoir reçu un relevé papier et d'avoir observé des accusations non autorisées. Si le titulaire de la carte a ouvert un compte en ligne pour accéder à ses relevés et les surveiller, ainsi que pour les transactions récentes, il détecte souvent les fraudes plus rapidement.

Les sociétés émettrices de cartes de crédit ont également mis en place une technologie de détection des anomalies qui leur signale des frais qui n'ont pas de sens ou sont suspects en ce qui concerne les habitudes de consommation, le comportement d'achat ou l'emplacement d'une transaction.

Un exemple serait lorsque le titulaire de la carte effectue un achat dans le centre-ville de Boston à une station-service, puis une heure plus tard, un achat est effectué dans un magasin de détail en Roumanie. Un logiciel de détection des anomalies signalerait cela comme suspect, voire frauduleux, puisqu'il est physiquement impossible d'aller de Boston en Roumanie en une heure.

Comptes bancaires: les banques ont des systèmes similaires en place lorsque la fraude est perpétrée en utilisant la carte de débit du titulaire du compte qui agit plus comme une carte de crédit. Cependant, lorsqu'une carte de débit nécessite un code PIN, la fraude n'est pas détectée comme souvent, voire jamais, par la banque émettrice en raison de la nature de la transaction de code PIN. On suppose que la broche est utilisée uniquement par le détenteur de la carte.

Droits et responsabilités des consommateurs

Cartes de crédit: Les lois fédérales limitent la responsabilité des détenteurs de cartes à 50 $ en cas de fraude par carte de crédit, à condition que le détenteur conteste les frais dans les 60 jours. Les victimes de fraude par carte de débit doivent aviser la banque dans les deux jours afin d'être protégées par cette limite de 50 $. Après cela, la responsabilité maximale saute à 500 $. Et si une victime ne découvre pas ou signale la fraude qu'après que 60 jours se soient écoulés, la responsabilité pourrait être le solde entier de la carte, pour une carte de débit ou de crédit. Une fois que votre carte de débit est compromise, vous risquez de ne pas savoir jusqu'à ce qu'un chèque soit rebondi ou que la carte soit refusée. Et une fois que vous récupérez les fonds, le voleur peut tout recommencer à zéro, sauf si vous annulez le compte ou changez complètement les numéros de compte.

Comptes bancaires: En 2007, un couple américain a été victime d'usurpation d'identité lorsqu'un criminel a accédé à son compte bancaire en ligne et a volé 26 500 $ sur une ligne de crédit sur valeur domiciliaire.

L'argent a été transféré à une banque autrichienne qui a refusé de retourner les fonds à leur banque. Ainsi, la banque a informé le couple qu'ils étaient responsables de la perte. Lorsque le couple a refusé de payer, la banque a informé les bureaux de crédit que leur compte était en souffrance et menacé d'éviction sur leur maison. Le couple a donc intenté une action en justice contre la banque, alléguant des violations de la Loi sur le transfert de fonds électroniques et de la Fair Credit Reporting Act, et accusé la banque de négligence. Dans ce cas, le juge a vu suffisamment de négligence de la part de la banque pour permettre que l'affaire soit portée devant les tribunaux.

La plupart des banques ont mis en place des politiques de «responsabilité zéro» qui rendent les clients des banques entiers après la fraude. Mais il y a des chaînes attachées dans de nombreux cas. Il est essentiel de revoir les détails de tous les termes et conditions de service pour s'assurer quels sont les droits et les responsabilités.

En conclusion

Sensibilisation: les consommateurs peuvent et doivent faire un certain nombre de choses pour prévenir la fraude. Tout d'abord, la connaissance des différentes escroqueries et des ruses que les voleurs d'identité utilisent pour obtenir des données client est essentielle. Une fois que les consommateurs ont une conscience aiguë de ce qu'il faut surveiller, ils sont moins susceptibles d'être arnaqués. Les bases telles que le déchiquetage des documents indésirables et la sécurité physique dans leur propre maison et au bureau sont essentielles.

Sécurité informatique: dans la société actuelle dépendante du commerce électronique, il est essentiel pour tout utilisateur d'ordinateur à domicile, PME et entreprise, d'avoir des systèmes en place pour protéger leurs propres données et celles de leurs clients. Les protections de ces systèmes existants vont de complètement non protégés à complètement réglementés et protégés dans 99% des cas. Il n'y a pas de protection à 100%, mais tout le monde impliqué dans le processus de commerce électronique devrait assumer la responsabilité de sa propre sécurité pour empêcher les méchants de sortir.

Protection contre le vol d'identité : le terme «vol d'identité» couvre de nombreux types de fraude. Le vol d'identité dans son ensemble représente un problème d'environ 50 milliards de dollars affectant 10 millions de personnes chaque année. Il existe de nombreux types de vol d'identité et de nombreuses façons de l'empêcher de se produire. Dans le climat de criminalité d'aujourd'hui, il est essentiel de faire un investissement dans les services de protection contre le vol d'identité. Sans protection, un consommateur est vulnérable à de nombreux types de vol d'identité qui peuvent avoir une incidence négative sur ses cotes de crédit et sa capacité de fonctionner financièrement.