Dans cet article, il est important d'étoffer la Fraude au Nouveau Compte
Il est important d'étoffer la fraude sur les nouveaux comptes et son impact sur les consommateurs et leurs lignes de crédit. À mesure que les voleurs d'identité continuent d'enfreindre les bases de données et de voler les numéros de sécurité sociale, la nouvelle fraude au compte continuera de peser sur le public.
Fraude au nouveau compte
Fraude à un nouveau compte est généralement le vol d'identité financière sous la forme de nouveaux comptes en utilisant les informations d'identification personnelle d'un autre pour obtenir des produits et services en utilisant la bonne réputation de crédit de cette personne.
Un numéro de sécurité sociale (SSN) est souvent, mais pas toujours, requis pour la plupart des lignes de crédit pour commettre une nouvelle fraude sur un compte . Lors de la demande de nouveaux comptes, le voleur est susceptible d'utiliser une adresse postale différente; la victime ne voit jamais les factures de ces nouveaux comptes et peut éventuellement être contactée par les créanciers lorsque la dette n'est pas payée.
Fraude utilitaire
Il existe de nombreuses formes de fraude aux comptes qui peuvent survenir. L'ouverture de nouveaux services publics, y compris le gaz, l'électricité, le téléphone, le câble et plus, peut représenter jusqu'à 20% de tous les vols d'identité. Les services publics, de ville en ville et d'État à État, traitent le crédit de différentes façons. Beaucoup exigent un SSN pour activer les services, tandis que d'autres ont juste besoin d'un nom et d'une adresse. Dans les cas où aucun numéro de sécurité sociale n'est requis, la fraude est souvent absorbée par le service public et les victimes ne s'en aperçoivent que lorsqu'elles demandent un service public dans cette ville et sont refusées en raison du non-paiement par le voleur.
Les services qui ont besoin de SSN peuvent ou non vérifier le crédit de la personne lors de l'ouverture du nouveau compte. Dans le cas où le projet de loi n'est pas payé, le service public qui a émis le crédit peut simplement fermer le compte ou joindre la dette au rapport de crédit de la victime via son numéro de sécurité sociale. Dans ces cas, la victime peut découvrir seulement quand elle ou un créancier va vérifier son crédit pour un autre prêt, puis voit la dette et se voit refuser le crédit.
J'ai travaillé sur une affaire et j'ai participé à une émission avec une femme dont le mari se battait pendant la guerre en Irak, alors qu'elle était à la maison et menait sa propre bataille à la maison. Un voleur d'identité a volé l'identité de son mari et a ouvert de nombreux services publics sous son nom. Elle a été contactée par l' IRS et divers services publics. Le paiement a été demandé même si elle a expliqué qu'il n'était pas possible pour son mari d'avoir ouvert les comptes. À l'époque, le voleur fonctionnait comme cet homme depuis trois ans et demi.
Fraude de prêt
Les NSS sont requis pour les nouveaux comptes sous la forme de prêts pour la plupart, sinon la totalité, des articles coûteux (p. Ex., Les voitures, les bateaux, les maisons et même les petits prêts «sur salaire»). Les prêts de ce type équivalent à environ 10% de tous les vols d'identité. Le vol d'identité de ce genre est souvent un travail interne, c'est-à-dire que ceux qui ont accès aux données et / ou la victime sont ceux qui commettent ce type de crime. Les exemples incluent un vendeur automobile qui a accès aux données des clients et comprend le processus de demande de prêt et l'achat d'une voiture peut être plus susceptible de commettre le crime. Les agents immobiliers qui ont accès aux données sur les clients et comprennent le processus d'achat ou de vente de maisons et d'hypothèques sont connus pour commettre des fraudes hypothécaires relativement à de nouveaux comptes.
Dans tous ces cas, la victime ne se rendra pas compte de la fraude tant que la voiture n'aura pas été vendue au marché noir et que la facture ne sera jamais payée, ou jusqu'à ce que la maison soit retournée ou refinancée.
Fraude de carte de crédit
La nouvelle fraude de compte la plus lucrative et la plus répandue est les nouveaux comptes de carte de crédit. La fraude par carte de crédit équivaut à presque la moitié de tous les vols d'identité. Autrement dit, les voleurs d'identité aiment les cartes de crédit parce qu'ils sont les nouveaux comptes les plus faciles à ouvrir, et ils peuvent se transformer en argent le plus rapidement.
Le système de crédit est basé sur «facile». Le crédit facile est le fondement d'une société axée sur le crédit, et la récession n'a pas freiné l'émission de cartes de crédit . La dernière fois que j'ai lu, il y a environ 3,5 milliards de demandes de cartes de crédit pré-approuvées envoyées chaque année aux boîtes aux lettres des consommateurs.
Les cartes de crédit sont généralement émises aux personnes d'âge légal, 18 ans et plus. À 15 ans, ils pourraient être en mesure de se greffer sur les cartes de crédit de leurs parents. Mais dès qu'ils obtiennent leur diplôme d'études secondaires ou atteignent cet âge, le processus commence. S'il y a 200 millions de personnes de 18 ans et plus qui reçoivent toutes ces demandes, c'est beaucoup de courrier indésirable qui va à la poubelle.
Les voleurs d'identité ont compris il y a longtemps que les applications pré-approuvées trouvées dans les poubelles ont une certaine crédibilité dans l'esprit de la banque émettrice. Après tout, la banque l'a envoyée au destinataire prévu, et quand la banque l'a récupérée avec la plupart des informations en regardant bien, elle a émis la carte. J'ai vu beaucoup d'études dans lesquelles des demandes de cartes de crédit pré-approuvées ont été déchirées à la main puis enregistrées à nouveau ensemble, remplies et postées-et une carte de crédit est arrivée dans les 10 jours. Pourquoi? Parce que, aux yeux de la banque, toutes les données vérifient OK.
Les applications en ligne et téléphoniques sont tout aussi faciles à escroquer en raison de l'anonymat des transactions. Tout ce dont un voleur d'identité a besoin, ce sont des informations clés - nom, adresse et numéro de sécurité sociale - et elles sont opérationnelles. Les terminaux informatiques publics et les téléphones portables jetables assurent l'anonymat des voleurs.
Crédit instantané
Le crédit instantané signifie une chose: le vol d'identité instantané. Les voleurs d'identité écument la bouche lorsqu'ils obtiennent des informations personnellement identifiables et se trouvent à portée d'un grand détaillant. À quelle fréquence avez-vous été arrêté dans un magasin ou dans le centre commercial et avez-vous offert un ours en peluche ou un t-shirt pour vous inscrire à 10% de réduction sur votre prochain achat? La demande de crédit instantané est en fait «instantanée». Elle se produit généralement en moins de 20 minutes et implique l'identification de base et la fourniture d'un SSN - qui peut être facilement obtenu comme réel ou faux.
Ce qui exacerbe le problème, c'est lorsque quelqu'un partage le nom de la victime et possède une identification identique à celle de la victime. Une simple recherche en ligne vous dira qui d'autre partage votre nom et où ils vivent. À partir de là, faire des recherches dans les archives publiques et trouver l'acte de propriété en ligne peut fournir un SSN. Si cela ne fonctionne pas, alors en acheter un à quelques courtiers d'information en ligne peut faire l'affaire. Ce qui est pire, c'est lorsque les familles ont des membres qui partagent le même nom, et que les membres de la famille sont prédisposés au crime: pères, fils, cousins, etc. Il est assez simple de montrer son identité et de fournir un SSN verbal ou écrit. Le greffier qui administre la demande obtient une petite commission et est heureux d'accommoder.
Une fois que le voleur d'identité reçoit la nouvelle carte, il ou elle "maximise" et ne paie pas la facture. Avec le temps, les créanciers traquent la victime, la blâment pour les factures impayées et exigent les fonds dus. La nouvelle fraude au compte détruit le crédit de la victime et est un gâchis à nettoyer. La victime ne peut être tenue financièrement responsable des accusations elle-même, mais elle paiera à temps, et le temps, c'est de l'argent. Dans certains cas, ils peuvent payer des avocats ou des enquêteurs privés. Selon la gravité de leur situation de crédit, ils peuvent même avoir besoin de s'absenter du travail. Les victimes de vol d'identité se sont vu refuser un crédit en raison des dettes impayées en leur nom et ont ainsi raté des occasions d'acheter des maisons. Dans de nombreux cas, le crédit des victimes est détruit à la suite des actions des voleurs; leurs notations de crédit ultérieures incitent les créanciers et même les assureurs à leur accorder des taux d'intérêt plus élevés en raison de leurs risques perçus.