Les émetteurs de cartes de crédit sont tenus, en vertu de la loi, d'envoyer votre relevé de carte de crédit mensuel au moins 21 jours avant la date d'échéance de votre paiement minimum. Les relevés de facturation ont généralement une ou deux pages, mais contiennent des pages complètes d'informations sur les frais facturés, le montant que vous avez payé le mois dernier, le paiement que vous devez effectuer et la date à laquelle votre paiement doit être reçu pour éviter les pénalités.
Votre relevé de carte de crédit sera généralement envoyé par la poste, mais si vous avez opté pour des relevés de compte en ligne, vous devrez vous connecter au site Web de l'émetteur de votre carte de crédit pour vérifier votre relevé.
01 Résumé du compte
Les détails du récapitulatif du compte donnent un aperçu du statut de votre compte de carte de crédit. Vous trouverez ici votre solde actuel, les frais et les intérêts facturés depuis votre dernier relevé de facturation, le montant de crédit disponible et la date de clôture de votre cycle de facturation. Les paiements et les transactions publiés sur votre compte après la clôture du cycle de facturation ne seront pas reflétés sur cet extrait de carte de paiement. Cependant, si vous vous connectez à votre compte en ligne, ce solde inclura généralement votre activité la plus récente. Il s'agit généralement de la première section de votre relevé de carte de crédit car elle contient certaines des informations les plus importantes.
02 Informations de paiement
La section des informations de paiement est une autre partie importante de votre relevé de facturation de carte de crédit car elle énumère le paiement que vous devez effectuer pour éviter les pénalités de retard de paiement.
Cette section comprend votre paiement minimum et la date d'échéance du paiement. Si vous payez moins que le minimum ou si votre paiement est reçu après la date d'échéance, vous pourriez vous voir imputer des frais de retard, augmenter votre taux d'intérêt (si vous avez 60 jours ou plus de retard) et en aviser les bureaux de crédit. retard de paiement. La divulgation d'avertissement de retard de paiement explique spécifiquement ce qui se passera si votre paiement est en retard.
03 Avertissement de retard de paiement
Les émetteurs de cartes de crédit doivent inclure un avertissement de paiement en retard sur les relevés de facturation. Cette section montre les conséquences de l'envoi tardif de votre paiement, c'est-à-dire après 17 heures à la date d'échéance du paiement. Vous découvrirez le montant des frais de retard et la pénalité APR qui pourrait être adoptée si vous ne faites pas le paiement minimum à la date d'échéance.
Gardez à l'esprit que l'avertissement de retard de paiement est inclus dans le relevé de facturation de chaque titulaire de carte, quel que soit le statut de paiement actuel; cela ne signifie pas que vous avez fait quelque chose de mal. Si vous avez été en retard sur un paiement précédent, la section des informations de paiement inclura un montant en souffrance.
Les paiements en retard sont maintenant limités au moindre de votre paiement minimum ou 25 $, ou un maximum de 35 $ si vous avez été en retard sur un paiement au cours des six mois précédents.
L'émetteur de la carte de crédit n'est pas autorisé à augmenter votre TAEG au taux de pénalité, sauf si vous êtes en retard de 60 jours sur votre paiement. En d'autres termes, pas avant d'avoir manqué deux paiements. Une fois que le taux de pénalité entrera en vigueur, il restera jusqu'à ce que vous ayez effectué six paiements consécutifs en temps opportun. Ensuite, il sera réduit (au moins) pour votre solde existant. Certains émetteurs de cartes de crédit laissent le taux de pénalité en vigueur pour les nouveaux achats effectués après que le taux a été déclenché.
L'avertissement de retard de paiement n'inclut pas les conséquences sur les rapports de crédit des retards de paiement. Après que votre paiement est en retard de 30 jours, le statut du compte en souffrance peut être signalé à un bureau de crédit. Une fois que vous aurez réactivé votre compte, l'état du compte indiquera que vous avez rattrapé les paiements, mais votre rapport de crédit continuera d'afficher l'historique des paiements en retard pendant sept ans.
04 Avertissement de paiement minimum
Les émetteurs de cartes de crédit sont maintenant tenus d'afficher un avertissement de paiement minimum sur votre relevé de carte de crédit. Cette information vous indique combien de temps il faudra pour rembourser votre solde si vous faites seulement le paiement minimum. Vous trouverez également le montant total que vous paierez - y compris les frais d'intérêt - si vous effectuez le paiement minimum. La boîte doit également inclure le paiement mensuel nécessaire pour rembourser votre solde en 36 mois (3 ans) et le montant total que vous paierez si vous faites ce paiement.
Si vous décidez d'effectuer le paiement minimum après avoir lu cette section, vous le faites en sachant que cela prendra le maximum de temps et que vous finirez par payer le maximum d'intérêt. La deuxième case, qui indique le paiement sur trois ans, vous permet de connaître le montant des économies que vous recevrez en augmentant votre paiement. Vous pouvez également utiliser un calculateur de remboursement de carte de crédit pour déterminer l'impact de divers montants de paiement ou le montant du paiement nécessaire pour rembourser votre compte dans un certain délai.
05 Avis de consultation de crédit
Votre relevé de facturation de carte de crédit doit vous fournir les coordonnées d'une agence de conseil en crédit à but non lucratif que vous pouvez contacter si vous éprouvez des difficultés à effectuer vos paiements par carte de crédit. Le plus tôt vous obtenez de l'aide, mieux c'est.
Gardez à l'esprit que le conseil en crédit est une solution à long terme pour le remboursement de votre carte de crédit. Si vos problèmes financiers sont à court terme, appelez d'abord l'émetteur de votre carte de crédit pour voir si vous pouvez reporter votre paiement quelques jours et éviter une pénalité.
06 Notification de changements de compte
Tout changement apporté à votre compte, comme des frais annuels ou des taux d'intérêt plus élevés, apparaîtra dans une section spéciale au recto de votre relevé de facturation. La déclaration doit également indiquer la date d'entrée en vigueur de ces changements. Les détails sur les modifications peuvent également être envoyés séparément, alors assurez-vous de lire tous les encarts inclus avec votre relevé et toute correspondance supplémentaire de l'émetteur de votre carte.
07 Coupon de paiement
Votre relevé de carte de crédit comprendra un coupon de paiement que vous pouvez inclure avec votre paiement par carte de crédit. L'inclusion du coupon aide l'émetteur de la carte de crédit à traiter votre paiement et à appliquer le paiement au bon compte. Détachez le coupon et placez-le dans l'enveloppe avec votre paiement par carte de crédit.
08 Notification de changement d'adresse
Si votre adresse postale a changé, assurez-vous que le créancier met à jour ses dossiers. Sinon, vos futurs relevés de carte de crédit iront à l'adresse incorrecte. Cochez la case indiquant le changement d'adresse et inscrivez votre nouvelle adresse au verso de votre relevé de carte de crédit. Vous pouvez également appeler votre émetteur de carte pour lui indiquer votre nouvelle adresse ou même la modifier en ligne si le site Web de l'émetteur de votre carte de crédit vous le permet.
09 Adresse de paiement de l'émetteur de la carte de crédit
Si vous utilisez l'enveloppe fournie avec votre relevé de carte de crédit, assurez-vous que l'adresse de l'émetteur de la carte de crédit s'affiche dans la fenêtre. Sinon, votre paiement pourrait aller à la mauvaise adresse. Si vous utilisez un autre type d'enveloppe sans la fenêtre, copiez l'adresse de paiement de l'émetteur de la carte de crédit dans la nouvelle enveloppe. Vous pouvez également faire référence à cette adresse si vous ajoutez l'émetteur de la carte de crédit comme émetteur dans le système de paiement des factures en ligne de votre banque.
Notez que les créanciers ont généralement une adresse différente pour traiter la correspondance, comme un différend d'erreur de facturation. Cette adresse sera imprimée ailleurs sur la facture, peut-être au verso d'une page.
10 Transactions de la période de facturation récente
Portez une attention particulière à la section des transactions de votre relevé de facturation. Assurez-vous que toutes les transactions et les montants sont exacts et signalez les frais frauduleux ou non autorisés à votre créancier immédiatement. Seules les transactions de votre dernier cycle de facturation terminé seront répertoriées. Reportez-vous aux relevés de facturation précédents pour les transactions plus anciennes. Les transactions effectuées après la date de fin du cycle de facturation apparaîtront sur votre prochain relevé de facturation.
11 Calcul des intérêts mensuels
Les intérêts sont calculés séparément pour chaque type de solde que vous avez sur la carte de crédit - achats, transferts de solde et avances de fonds. Les APR promotionnels et leur expiration seront listés dans cette section.
12 Total des intérêts et frais payés cette année
Votre relevé de facturation doit inclure le total courant des intérêts et des frais que vous avez payés cette année sur votre compte. Vous pouvez réduire le montant d'intérêt que vous payez en négociant un taux d'intérêt plus bas (ce qui peut être difficile à faire) ou en payant votre solde plus rapidement. Certains frais que vous ne pouvez pas éviter, comme des frais annuels, mais d'autres frais, les frais de retard et les frais d'avance en espèces sont faciles à échapper.
Récompenses 13 Récompenses
Si votre carte de crédit est accompagnée d'un programme de récompense , un récapitulatif de vos récompenses apparaîtra sur votre relevé de carte de crédit. Cette section inclura généralement votre solde de récompense, les récompenses gagnées durant cette période et le montant des récompenses disponibles pour l'échange.