Votre pointage de crédit est l'un des chiffres les plus importants de votre vie. Ces chiffres à trois chiffres indiquent votre solvabilité ou la probabilité que vous remboursiez l'argent que vous empruntez. Les scores de crédit varient généralement de 300 à 850, avec des scores de crédit plus élevés étant le meilleur de tous.
En avril 2017, 20,7% des Américains avaient un score FICO supérieur à 800, selon les données de FICO. Cela fait un pourcentage élevé de personnes ayant des scores de crédit de plus de 800 et corrèle directement avec des taux de délinquance moins élevés.
Étant donné que l'historique des paiements représente 35% du calcul du pointage de crédit, il existe une forte corrélation entre un pointage de crédit élevé et un faible montant de paiements en retard.
Les avantages d'un score de crédit de 800
Alors, que gagnez-vous exactement en ayant un score de crédit de 800? Est-ce quelque chose que vous devriez essayer? Découvrez ces trois avantages d'avoir un score de crédit de 800.
Vous avez plus de chances d'avoir vos demandes approuvées . Rappelez-vous que les scores de crédit indiquent votre solvabilité. Avec vos autres informations financières, votre pointage de crédit aide les prêteurs à prédire si vous allez rembourser l'argent que vous empruntez. Avec un pointage de crédit élevé, les prêteurs vous considèrent comme un emprunteur moins risqué et vous avez une meilleure chance d'être approuvé.
Vous serez admissible à des taux d'intérêt plus bas . Votre pointage de crédit est un facteur déterminant majeur dans le taux d'intérêt sur les prêts . Avoir un score de crédit de 800 vous permettra de bénéficier de taux d'intérêt plus bas et d'économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt.
Vous verrez le plus grand impact avec des prêts plus importants que vous rembourser sur une période plus longue, comme les prêts hypothécaires et auto.
Ne payez aucun intérêt lorsque vous portez un solde de carte de crédit . Quel que soit le pointage de crédit, tout le monde peut éviter de payer des intérêts de carte de crédit quand ils paient leur solde de carte de crédit en entier chaque mois.
Avoir un score de crédit de 800 vous permettra de vous qualifier pour les cartes de crédit qui offrent un taux promotionnel de 0% sur les achats et les transferts de solde. Avoir une de ces cartes de crédit dans votre porte-monnaie vous donne la possibilité de porter un solde de carte de crédit et de le rembourser au fil du temps tout en évitant les frais financiers sur votre solde.
Conseils pour construire et maintenir un score de crédit de 800
Le score de crédit insaisissable de 800 n'est pas réservé aux personnes qui gagnent beaucoup d'argent ou qui ont un certain type de privilège spécial auprès des bureaux de crédit. Toute personne qui prend gère correctement leur crédit peut atteindre et maintenir un score de crédit de 800. Voici quelques conseils.
Payer tout à temps . Votre historique de paiement constitue une grande partie de votre pointage de crédit. Le plus de paiements à temps que vous avez sur votre rapport de crédit, mieux c'est pour votre pointage de crédit. Payez toutes vos cartes de crédit et vos prêts à temps afin que votre historique de paiement ne souffre pas.
Gardez vos soldes de cartes de crédit très bas . En règle générale, garder vos soldes inférieurs à 30 pour cent de la limite de crédit est le meilleur pour votre pointage de crédit. Si vous voulez atteindre et maintenir un score de crédit de 800, essayez de garder vos soldes de cartes de crédit encore plus bas que cela. Les personnes ayant les meilleurs scores de crédit utilisent moins de 10% de leurs limites de crédit.
Sur une carte de crédit avec une limite de crédit de 5 000 $, par exemple, un solde de 500 $ ou moins est une idée pour maintenir un excellent pointage de crédit.
Évitez trop de vérifications de crédit . Chaque fois que vous faites une demande qui nécessite une vérification de crédit, une enquête approfondie est placée sur votre rapport de crédit. Ces demandes dures sont 10 pour cent de votre pointage de crédit. Ce n'est pas une grande quantité, mais cela peut être la différence entre un 800 et un 780 selon les autres informations sur votre rapport de crédit. Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt ou une carte de crédit, faites vos devoirs à l'avance de sorte que vous pouvez appliquer une seule fois et éviter les demandes de crédit multiples.
Surveillez votre crédit et agissez rapidement pour éliminer les erreurs . Votre pointage de crédit à un moment donné est basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit à ce moment-là. Cela signifie que vous pouvez perdre votre excellent pointage de crédit s'il y a des changements importants à votre rapport de crédit, en particulier les erreurs.
Gardez un œil sur vos informations de crédit en utilisant des ressources gratuites et payantes-CreditKarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com et myFICO.com. Si vous repérez des erreurs, utilisez le processus de contestation de rapport de crédit pour les effacer immédiatement.
Laisser l'information négative vieillir de votre rapport de crédit . Vous pouvez avoir du mal à atteindre un pointage de crédit de 800 avec des paiements en retard ou d'autres éléments négatifs sur votre rapport de crédit. Heureusement, la plupart des types d'informations négatives tomberont votre rapport de crédit après sept ans. Si vous ne pouvez pas supprimer les éléments négatifs parce qu'ils sont exacts, soyez patient pour quelques années de plus, continuez à payer tout le reste à temps.
Les bonnes nouvelles sont que de nombreux prêteurs considèrent 760 la coupure pour un excellent crédit. Avec un pointage de crédit supérieur à ce nombre, vous recevrez la plupart des mêmes avantages que quelqu'un avec un pointage de crédit de 800. Vous devrez juste travailler un peu plus fort et attendre un peu plus longtemps si vous voulez aussi les droits de vantardise.