Types de récompenses de carte de crédit
Les récompenses appartiennent généralement à l'une des trois catégories suivantes: espèces, points ou miles. Les récompenses en espèces sont les plus simples et les plus faciles à utiliser. Cependant, les cartes de récompenses ne vous paient pas toujours en espèces. Certains programmes vous permettent uniquement d'échanger vos récompenses en espèces contre un crédit sur votre compte (notez que ces crédits ne comptent généralement pas comme paiement sur votre compte).
D'autres enverront un chèque ou effectueront un dépôt sur votre compte bancaire lorsque vous souhaitez utiliser votre récompense. Vous pouvez également échanger vos récompenses en espèces contre des cartes-cadeaux avec les partenaires commerciaux de l'émetteur de votre carte. Vous devrez généralement échanger vos récompenses selon certains incréments, comme 25 $, ou avec un minimum spécifique. Consultez les commentaires sur les meilleures cartes de crédit en espèces.
Les points récompenses sont donnés en fonction de chaque dollar que vous dépensez, par exemple, un point par dollar. Les points peuvent généralement être échangés contre de la marchandise dans le centre commercial en ligne du programme de récompenses.
Selon l'émetteur de la carte, vous pouvez également échanger vos points contre des cartes-cadeaux, des espèces ou même des voyages. Le fait d'échanger vos points contre des cartes-cadeaux peut vous rapporter plus d'argent puisque de nombreux marchands vous offrent 10 à 20% de réduction sur le prix de la carte-cadeau. Des exemples de cartes de récompenses de points comprennent des cartes de récompenses automatiques et des cartes de récompenses d'hôtel.
Les miles ou les récompenses de voyage vous récompensent avec des miles que vous pouvez échanger contre des billets d'avion. Le nombre de miles que vous pouvez gagner varie selon la carte de crédit et le nombre de miles dont vous avez besoin pour acheter un vol varie selon le programme de fidélisation. Vous pouvez convertir des miles entre les programmes, mais vous risquez de perdre des points dans le processus de conversion. Voici quelques critiques de cartes de crédit de récompenses de voyage.
Vous pouvez utiliser des récompenses pour une variété de choses. Les récompenses en argent peuvent aider à réduire le solde de votre carte de crédit. Récompenses de voyage peuvent vous aider à gagner des voyages gratuits pour vous et vos proches. Vous pouvez utiliser des récompenses pour acheter des cadeaux de vacances et d'anniversaire. Vous pouvez également investir les récompenses que vous gagnez. Par exemple, le Visa Signature Fidelity Investment Rewards met vos récompenses dans un compte de placement. La carte de rabais maison Wells Fargo utilise vos récompenses pour réduire votre hypothèque.
Récompenses échelonnées ou plates
Vous pourriez gagner un certain nombre de récompenses pour chaque dollar que vous dépensez. Ou, vous pouvez gagner une plus petite quantité de récompenses sur les premiers dollars que vous achetez pendant l'année et une plus grande quantité de récompenses une fois que vous atteignez un certain seuil. Pourtant, d'autres cartes de crédit offrent des récompenses plus élevées sur certaines catégories et une plus petite récompense sur toutes les autres dépenses.
Les captures
Les meilleurs programmes de cartes de crédit de récompense sont seulement disponibles aux consommateurs avec les meilleurs scores de crédit. Si votre pointage de crédit a besoin d'amélioration, vous pourriez ne pas être admissible à des cartes de crédit de récompense.
Les cartes de récompenses ont souvent des coûts plus élevés que les autres cartes de crédit. Par exemple, les frais annuels sont communs avec les cartes de récompenses, parfois aussi élevées que 200 $ ou 300 $. Non seulement cela, les cartes de récompenses ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les autres cartes de crédit, ce qui signifie que vous ne devriez pas avoir un solde sur une carte de récompenses.
Les programmes de récompenses sont loin d'être simples. Par exemple, un programme peut vous promettre de vous récompenser 5%, mais assurez-vous de rechercher l'astérisque qui vous indique les petits caractères pour vous assurer que vous ne gagnez pas cette récompense de 5% jusqu'à ce que vous ayez dépensé un minimum de 3 000 $ sur votre carte dans une année civile. Il peut y avoir des restrictions, des plafonds, des montants de rachat minimum qui rendent difficile l'échange de vos récompenses.
Les émetteurs de cartes de crédit peuvent également modifier leur programme de récompenses sans avertissement, alors assurez-vous de lire tout ce qui accompagne votre relevé de compte.
Toutes les récompenses ne sont pas éternelles. Certains programmes de récompense expirent vos récompenses si vous ne les utilisez pas dans un certain laps de temps. Les meilleurs programmes de récompenses ne permettent pas à vos récompenses d'expirer, mais la plupart des programmes perdront vos récompenses si vous êtes en retard sur vos paiements par carte de crédit.
Outre les petits caractères, la dette est une autre chose que vous devez connaître avec des cartes de crédit de récompenses ( Comment éviter la dette de carte de récompenses ). Si vous êtes toujours à la recherche de récompenses et de primes, vous pourriez accumuler un solde de carte de crédit que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser.