La plupart d'entre nous sont préoccupés par ce à quoi ressemblera notre vie à la retraite. Allons-nous survivre à notre argent? Sera-t-il suffisant pour vraiment profiter de la vie et ne pas se contenter de gratter? Que puis-je faire aujourd'hui pour planifier un avenir meilleur?
Évidemment, épargner et investir sont deux éléments essentiels pour pouvoir vivre une retraite heureuse. Contribuer le montant maximum à votre 401 (k) et participer à des régimes de retraite qualifiés aidera énormément dans la croissance de ce pécule.
Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est que vous pourriez être en mesure de créer de la richesse supplémentaire à la retraite en maximisant certains des programmes d'avantages sociaux qui pourraient être disponibles par votre employeur. La clé est d'avoir une bonne compréhension de ce que ces programmes offrent, et si oui ou non vous y avez droit. Ces programmes d'avantages sociaux ne sont pas uniformes pour toutes les personnes, alors assurez-vous de vérifier avec votre employeur pour voir ce qui est disponible spécifiquement pour vous. De plus, vous voudrez demander si les avantages qui vous intéressent sont imposables ou exonérés d'impôt.
Les régimes d'aide aux personnes à charge (PAAC)
Les régimes d'aide aux personnes à charge fournis par les employeurs ont pour but d'offrir des avantages permettant aux deux conjoints de travailler en remboursant les frais de garderie et d'autres soins aux personnes à charge. Il peut également fournir une véritable garderie ou un arrangement similaire.
Plan d'aide à l'éducation
Un régime d'aide à l'éducation rémunère ou rembourse les employés pour les dépenses engagées dans le cadre de programmes éducatifs visant à améliorer leurs compétences professionnelles.
Certains plans peuvent même fournir une aide pour les frais d'éducation s'ils ne sont pas liés à l'emploi ou à l'éducation des enfants de l'employé ou d'autres personnes à charge.
Plan d'aide à l'adoption
Un plan d'aide à l'adoption paie ou rembourse les employés pour les frais d'adoption admissibles engagés dans le cadre de l'adoption d'un enfant.
Le plan doit être écrit et parrainé par l'employeur. Les frais d'adoption admissibles comprennent les frais d'adoption raisonnables et nécessaires, les frais judiciaires, les honoraires d'avocat, les frais de déplacement hors domicile, les autres dépenses directement liées à l'adoption légale.
Plans d'options sur actions
Les employeurs utilisent souvent les options d'achat d'actions pour rémunérer les dirigeants. Les options d'achat d'actions sont généralement octroyées à un prix favorable, soit en deçà de la valeur marchande actuelle de l'action au moment de l'octroi, soit à sa valeur actuelle. Étant donné que les options restent habituellement en circulation pendant 10 ans, le dirigeant bénéficie si la valeur de l'action augmente au-dessus du prix d'attribution au cours de cette période. D'autre part, si le prix de l'action diminue, l'exécutif ne perd pas d'argent.
Plans de bonus
Un plan de bonus est un plan non qualifié dans lequel les employés sélectionnés reçoivent des incitations en espèces en plus du salaire pour atteindre les objectifs de performance. Ils n'offrent aucun report d'impôt aux employés, au-delà du fait que le paiement est généralement différé jusqu'à la fin de l'année, mais ils sont généralement déductibles à l'employeur selon les mêmes règles que les autres compensations en espèces.
Avantages sociaux
Une prestation marginale est une rémunération ou un autre avantage reçu par un employé qui n'est pas sous forme d'argent.
Il existe plusieurs exemples d'avantages sociaux:
- Rabais pour les employés qualifiés: les employés peuvent exclure du revenu brut certains rabais sur les achats de biens et de services de l'employeur.
- Services sans frais supplémentaires: en règle générale, les services sans frais supplémentaires sont des services de capacité excédentaire, comme les billets d'avion, d'autobus ou de train, et peuvent être fournis aux employés.
- Repas et hébergement: l'employeur peut déduire les frais de repas et d'hébergement fournis aux employés si la dépense est une dépense d'entreprise ordinaire et nécessaire.
- Dépenses de transport admissibles: la valeur d'un véhicule routier de banlieue fourni par l'employeur à utiliser entre la résidence de l'employé et son lieu de travail ne doit pas être déclarée comme revenu imposable pour l'employé. Cet avantage accessoire comprend également l'utilisation de laissez-passer de transport en commun et le stationnement gratuit.
- Services de planification de la retraite: l'employeur peut exclure du salaire de l'employé la valeur de tout avis de planification de la retraite ou de l'information fournie à l'employé ou à son conjoint si l'employeur maintient un régime de retraite admissible.
- Installations sportives: un employeur peut exclure la valeur de l'utilisation par l'employé d'un gymnase local ou d'autres installations sportives qu'il exploite à même le salaire d'un employé si l'utilisation de l'installation pendant l'année civile est principalement assurée par ses employés, leurs conjoints, et leurs enfants à charge.
- Plan de voiture de l'entreprise - les employeurs fournissent souvent des voitures appartenant à l'entreprise aux employés. Dans un plan de voiture d'entreprise, l'employeur est le propriétaire de la voiture et a droit à des déductions pour amortissement, ainsi que pour d'autres dépenses. L'employé ne reconnaît pas le revenu pour l'utilisation commerciale de la voiture, mais le trajet ou l'usage personnel de la voiture peut être taxable.
Plans de parachute doré
Les avantages des plans Golden Parachute sont payables dans le cas d'une prise de contrôle ou d'une fusion entraînant la perte d'emploi du dirigeant, offrant ainsi des filets de sécurité financière aux dirigeants hautement rémunérés qui sont déplacés par des fusions ou des acquisitions impliquant leurs employeurs.
Plans de services juridiques
Des services juridiques peuvent être fournis aux employés au besoin par le biais de plans de services juridiques prépayés . Ces plans prévoient la préparation du testament et des procurations, la faillite personnelle, le divorce, la garde des enfants et la défense des actions civiles ou criminelles.
Bottom Line
Il existe de nombreux moyens de maximiser la richesse à la retraite si vous êtes admissible à certains de ces programmes d'avantages sociaux. Beaucoup de gens ne se rendent peut-être pas compte que ces programmes existent même, alors assurez-vous de parler à votre employeur à leur sujet aujourd'hui - vous pourriez mettre beaucoup d'argent supplémentaire dans votre poche!