L'argent dans votre 40: c'est un marathon, pas un sprint

Continuez le bon travail que vous avez commencé dans vos années 20 et 30

Tout comme vos années 30, il n'y a jamais de mauvais moment pour s'asseoir et élaborer un plan ou une stratégie simple pour accomplir et identifier vos objectifs financiers. Votre plan simple de 30 ans axé sur la retraite, l'éducation pour les enfants, les fonds pour une entreprise, et votre tolérance au risque d'investissement. Cette même planification devrait avoir lieu tous les dix ans.

Simple 40's Plan

Il est temps de mettre en place votre plan des années 40 simple. Le thème de cette décennie est de se rappeler que c'est un marathon, pas un sprint.

Vous voudrez continuer à tirer parti de tout le travail que vous avez consacré à votre planification financière dans vos années 20 et 30. Assurez-vous d'inclure les sept domaines suivants dans votre plan:

1. Continuez tout. À l'heure actuelle, votre 401K ou 403B devrait être en train de cuisiner, et vos IRA devraient être mis en place et ajoutés à chaque mois. Si vous avez récemment eu des enfants et n'avez toujours pas mis en place des comptes d'épargne collège comme le plan 529 ou le plan d'épargne éducation, il n'y a pas de temps comme le présent. Poursuivez les discussions avec votre conjoint au sujet de vos objectifs personnels, de ceux qui travaillent à temps plein ou à temps partiel et de vos objectifs communs.

2. L'argent est roi. Les espèces ici désignent les réserves de liquidités, les liquidités d'urgence et les liquidités à court terme. Six à douze mois de fonds du marché monétaire, de CD et d'obligations à court terme ne vous rendront pas riches sur le papier, mais vous procureront la tranquillité d'esprit, la liquidité et la flexibilité qui vous feront vous sentir riche. Ce filet de sécurité vous procurera une flexibilité de carrière, vous permettra de profiter d'opportunités de carrière à court ou moyen terme, comme l'obtention d'une maîtrise ( oui même dans la quarantaine ) ou le démarrage ou la création d'une nouvelle entreprise.

L'argent est synonyme de flexibilité, et la tranquillité d'esprit qui en découle est inestimable.

3. Carrière Continuez à regarder votre carrière comme un stock ou une obligation. Un chemin pourrait être très risqué avec des récompenses élevées. L'autre; plus sûr, plus prévisible et plus stable. Cela devrait affecter la façon dont vous approchez vos investissements.

Faites en sorte que votre investissement risque l'opposé de votre risque professionnel. Les grandes carrières lucratives, à succès ou à risque, comme l'immobilier commercial, justifient des investissements très prudents. Les enseignants du secondaire ou les infirmières devraient considérer leur travail et leur salaire comme sûrs et stables, ce qui augmente le risque qu'ils peuvent prendre dans leur portefeuille d'investissement.

4. Revenu. Maintenant que vous êtes dans la quarantaine, votre cheminement de carrière et votre direction sont bien formulés, que cela vous plaise ou non. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas changer la direction pour le positif, mais vous devriez avoir une très bonne idée de ce que vous et votre conjoint gagnerez d'année en année. C'est aussi le moment d'avoir des discussions continues avec votre conjoint pour savoir qui est le plus à l'aise de travailler à temps plein ou à temps partiel.

5. Pilote automatique. À ce stade, le bouton du pilote automatique devrait être entièrement engagé dans la phase d'accumulation - partie II, comme la partie I a commencé dans vos années 30. En ce moment, vous n'avez pas à vous soucier de la phase de distribution, car cela viendra plus tard. Continuez à économiser au moins 10% de votre revenu brut, mais épargner 15% ou même 20% ferait vraiment travailler cette décennie pour vous. composer.

Voici la commande:

* 401k (jusqu'au match)

* ROTH ou IRA traditionnel maximum

* 401k (jusqu'au maximum si possible)

* Comptes après impôt

6. 4 clés: Diversifiez, répartissez les actifs et maintenez les frais et les taxes bas. La réponse facile est ici Exchange Traded Funds (ETFs). Les FNB sont un véhicule d'investissement qui peut atteindre ces trois objectifs. Quelques exemples (veuillez noter que ce ne sont pas des recommandations) sont:

* États-Unis: Indice VTI Total Market Index de Vanguard.

* Au niveau international: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Fixed Income: Indice obligataire total Vanguard BND iShares Investment Grade Bond (LQD).

* Pour les couvertures réelles de l'inflation: Le TIP iShare (Trésors protégés contre l'inflation) et GOLD, auxquels il est possible d'accéder via le symbole GLD du SPDR ETF.

7. Cherchez de l'aide. Ce serait maintenant le bon moment pour engager un professionnel de la planification financière certifié à honoraires seulement .

Les conseillers à honoraires seulement devraient être indépendants du produit et complètement objectifs pour vous aider à choisir les meilleurs véhicules et les meilleures stratégies pour atteindre vos objectifs. Travailler avec un professionnel CFP® augmentera encore les chances que vous travailliez avec quelqu'un qui souscrit au plus haut code d'éthique, de conduite et d'éducation de l'industrie de l'investissement. Votre praticien CFP® devrait être en mesure de répondre à vos besoins en matière de placement et de tolérance au risque, et de vous jumeler avec le bon professionnel en fiscalité (CPA), avocat en planification successorale pour vos testaments et fiducies, et un professionnel de l'assurance qui vous aidera. l'assurance invalidité.

Avez-vous déjà commencé votre plan de 40 ans?

Divulgation: Cette information vous est fournie à titre de ressource à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou d'investissement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.