Comment payer pour un gros achat de vacances (sans payer d'intérêt)

Si vous êtes en train de vous préparer pour les vacances et que vous n'avez pas assez d'argent pour couvrir les cadeaux de tout le monde, ne paniquez pas. Vous n'avez pas besoin de puiser dans vos économies d'urgence ou accumuler des frais d'intérêt sur une carte de crédit cher pour financer vos festivités.

Si vous planifiez bien, vous pouvez emprunter pour vos achats sans payer un centime d'intérêt. Assurez-vous de lire attentivement les conditions avant d'accepter un prêt de dernière minute.

Certains régimes de financement de vacances ne sont pas aussi bon marché qu'ils le semblent.

Voici quatre façons de répartir vos paiements, sans intérêt:

1. Magasinez pour une carte de crédit avec une promotion sans intérêt .

La meilleure façon de financer un gros achat sans payer d'intérêts ou de frais est d'obtenir une toute nouvelle carte de crédit avant de mettre les pieds dans un centre commercial. De nombreuses cartes de crédit offrent de longues promotions sans intérêt, vous permettant d'acheter vos cadeaux maintenant et de les payer plus tard, sans encourir de frais supplémentaires.

La plupart des cartes avec des offres de financement d'intérêt zéro vous donnent au moins 12 à 15 mois pour rembourser un gros achat, sans intérêt. Mais certaines cartes iront encore plus loin, vous donnant presque deux ans pour rembourser vos achats. La carte Citi Simplicity, par exemple, vous donnera 21 mois pour rembourser votre solde de carte de crédit sans encourir d'intérêts. La carte Visa US Platinum vous donnera 18 mois.

Le piège: Vous avez généralement besoin d'un excellent crédit pour être admissible à une carte avec une offre sans intérêt - surtout si vous espérez obtenir une carte qui vous donne 15 mois ou plus. Vous devez également vous assurer de pouvoir payer vos achats avant l'expiration du délai d'attente de 0 pour cent de la carte. Dès la fin de la promotion, le taux standard de votre carte sera appliqué et vous devrez commencer à payer des intérêts sur le solde restant.

2. Inscrivez-vous pour le financement d'intérêt différé.

De nombreux détaillants vous permettront également de retarder le paiement d'un gros achat en offrant un contrat de financement à intérêt différé sur une carte de crédit du magasin. Par exemple, un certain nombre de destinations de vacances populaires offrent un financement «sans intérêt», y compris l'Apple Store, Toys R Us, Best Buy et Kay Jewelers. Ces programmes vous permettent d'acheter votre achat maintenant et de ne payer aucun intérêt sur le prêt, si vous payez votre achat en entier avant la fin de la période sans intérêt et ne manquez aucun paiement.

La prise: Si vous ne parvenez pas à rembourser le montant total de l'achat avant la fin de la période sans intérêt de la transaction, vous ne serez pas seulement responsable des intérêts sur le solde restant - vous serez également responsable des intérêts rétroactifs les paiements sur le montant total que vous avez dépensé!

Les APR sur les cartes d'intérêt différé sont également notoirement élevés, de sorte que vous pourriez vous retrouver avec une facture énorme si vous manquez le délai «sans intérêt». Selon un récent sondage effectué par Wallet Hub, par exemple, la plupart des régimes à intérêt différé appliquent des taux bien supérieurs à 20%.

Soyez extrêmement prudent avant de vous inscrire à ce type de régime et assurez-vous de savoir exactement combien vous devez payer chaque mois pour obtenir le solde avant la fin de la promotion.

3. Utilisez une carte AmEx et demandez si vous pouvez "planifier".

En 2017, American Express a dévoilé une option de paiement flexible appelée «Pay It Plan It» qui vous permet de payer certains achats sans intérêt sur une période de temps. Si vous choisissez l'option Planifier, American Express établira un plan de versement à tempérament sans intérêt qui vous permettra de payer votre achat au moyen de versements mensuels plus petits et plus faciles à digérer. Vous pouvez choisir un plan de paiement de trois mois, une option de six mois ou un plan de neuvième mois, selon votre budget. Vous pouvez également rembourser votre solde plus tôt.

La prise: Vous devez payer des frais mensuels fixes tant que vous avez un solde de plan. American Express ne divulgue pas exactement combien les consommateurs sont facturés, donc on ne sait pas combien vous économiserez réellement. Au lieu de cela, il est dit que chaque taxe sera calculée individuellement.

Tous les achats ne seront pas admissibles non plus. Vous devez dépenser un minimum de 100 $ à la fois pour profiter de l'option et ne pouvez pas combiner les achats sur un seul plan.

4. Mettez votre achat en mise de côté.

Beaucoup de magasins offrent également des plans de mise de côté sans intérêt pendant les vacances, vous permettant de choisir un achat bien avant la saison des cadeaux, déposer un petit acompte et rembourser le reste sur quelques mois. Les magasins retiendront votre achat jusqu'à ce que vous ayez fini de le payer pour que vous n'ayez pas à vous soucier de le vendre.

Le piège : De nombreux plans de mise de côté facturent des frais de service minimes (généralement de l'ordre de 5 à 10 $), vous devrez donc débourser de l'argent pour tirer vos paiements. Cependant, certains magasins renoncent à ces frais pendant les vacances. Vous n'aurez pas beaucoup de temps à payer. Plans de mise de côté vous obligent souvent à rembourser votre achat dans quelques mois.