22 façons de maîtriser vos cartes de crédit

Les cartes de crédit sont une partie essentielle de nos vies financières et de la santé de crédit. Malheureusement, beaucoup de gens apprennent seulement la bonne façon de gérer leurs cartes de crédit après avoir eu des problèmes de carte de crédit. Heureusement, il y a plus d'informations de crédit disponibles que jamais auparavant et les consommateurs peuvent apprendre à maîtriser les cartes de crédit avant même d'en faire la demande. Toute personne qui a une carte de crédit, ou qui pourrait avoir un jour une carte de crédit, devrait connaître ces 22 façons de maîtriser les cartes de crédit.

Choisissez la bonne carte de crédit pour vous.

Il ya des centaines de cartes de crédit à choisir et l'un d'eux pourrait être le bon ou le mauvais pour vous . Avant de postuler, évaluez ce que vous voulez d'une carte de crédit - un taux d'intérêt bas, des primes de voyage, un taux de transfert de solde de 0% - et appliquez-vous aux cartes de crédit qui correspondent aux critères.

Lisez les petits caractères.

À tout le moins, vous devriez lire les termes et conditions de la carte de crédit, ce qui explique le prix de votre carte de crédit. Une fois que vous êtes approuvé, vous recevrez un contrat de carte de crédit complet, qui est un contrat beaucoup plus long qui détaille toutes les règles de votre carte de crédit. Vous obtenez une copie de votre contrat de carte de crédit actuel en appelant l'émetteur de votre carte de crédit, en vérifiant votre compte en ligne ou en consultant la base de données de l'entente de carte de crédit du CFPB.

Comprenez vos taux d'intérêt.

Les cartes de crédit sont assorties de différents taux d'intérêt qui s'appliquent à différents types de soldes.

Il est important de savoir quel taux d'intérêt s'applique à chacun de vos soldes. Vos paiements par carte de crédit, en particulier si vous payez au-dessus du minimum, seront répartis entre les soldes avec différents taux d'intérêt. Ceci est fait automatiquement en fonction de la loi fédérale et de la politique d'allocation des paiements de l'émetteur de la carte de crédit, même si vous voulez que le paiement ne soit versé que pour un seul solde.

Connaissez vos frais.

Certains frais - comme des frais annuels - sont facturés automatiquement juste pour avoir votre carte. Les autres frais, comme les frais de transfert de solde, ne sont facturés que pour certains types de transactions. Comprendre vos frais de carte de crédit est le seul moyen de minimiser le coût du crédit. Si vous gérez votre carte de crédit judicieusement, vous pouvez utiliser votre carte de crédit gratuitement.

Lisez votre relevé de carte de crédit.

Votre relevé de carte de crédit contient une mine d'informations sur l'activité de votre compte au cours du cycle de facturation précédent. Ne tenez pas pour acquis que tout sur votre relevé de carte de crédit est exact. Vous pouvez trouver des paiements qui n'ont pas été appliqués correctement, des retours qui n'ont jamais été publiés sur votre compte, ou même des transactions frauduleuses sur votre compte. Et si vous ne lisez jamais votre relevé de carte de crédit, vous ne trouverez jamais ces erreurs.

Inscrivez-vous pour votre compte en ligne.

Gérer votre carte de crédit n'a jamais été aussi facile. La plupart des émetteurs de cartes de crédit vous permettent de créer un compte en ligne pour la gestion de votre carte de crédit, l'établissement ou la planification des paiements, l'examen des transactions, la confirmation de votre limite de crédit, et plus encore. Vous pouvez même télécharger un smartphone ou une tablette pour rendre la gestion de votre compte de carte de crédit encore plus pratique.

Connais tes droits.

Chaque demandeur de carte de crédit et titulaire de carte de crédit ont des droits de carte de crédit spécifiques . Par exemple, l'émetteur de votre carte de crédit doit conserver votre date d'échéance de paiement le même jour civil chaque mois et envoyer votre relevé de carte de crédit au moins 21 jours avant la date d'échéance.

Ne devenez pas dépendant des cartes de crédit.

Une dépendance à une carte de crédit est dangereuse et peut entraîner des problèmes d'endettement, d'argent et de crédit. Si vous remarquez que vous utilisez de plus en plus les cartes de crédit chaque mois sans payer le solde complet, il est temps de limiter vos habitudes de carte de crédit. Fermez vos comptes et remboursez-les si cela vous empêche de trop s'endetter.

Tenez-vous avec vos dates d'échéance.

Payer votre carte de crédit à temps chaque mois est la clé pour éviter les frais de retard et de maintenir un bon pointage de crédit . Chaque paiement par carte de crédit sera dû à la même date chaque mois, donc au moins vous n'avez pas à traiter avec différentes dates d'échéance.

La plupart des émetteurs de cartes de crédit vous permettent de changer votre date d'échéance s'il y a une autre date qui vous convient le mieux. Vous pouvez utiliser une liste de contrôle ou définir des rappels sur votre téléphone pour suivre vos dates d'échéance .

Payer en entier est idéal.

La meilleure façon de gérer votre solde de carte de crédit est de le payer en entier chaque mois. En payant intégralement, vous évitez les intérêts et éliminez le risque de s'endetter. Sachant que vous payez votre solde en entier vous oblige à garder vos dépenses par carte de crédit en échec.

Payer plus que le minimum est proche de l'idéal.

Si vous ne pouvez pas payer votre solde en entier, payez autant que vous pouvez sur le paiement minimum. Sinon, votre solde ne diminuera que d'un peu puisque la majeure partie de votre paiement ira vers les frais financiers . Il faut plus de temps pour rembourser votre solde et vous finissez par payer plus d'intérêts que si vous payiez votre solde plus rapidement.

Remboursez vos cartes une à la fois.

Plutôt que d'essayer de rembourser plusieurs soldes sur une période donnée, concentrez-vous sur le paiement d'une seule carte de crédit à la fois. Mettez tout votre argent supplémentaire vers cette carte tout en payant le minimum sur vos autres cartes de crédit. Continuez à appliquer cette technique à chacune de vos cartes de crédit jusqu'à ce qu'elles soient toutes payées. (C'est l'une des rares fois où vous pouvez payer le minimum sur votre carte de crédit.)

Vérifiez toujours votre solde et votre crédit disponible avant de dépenser.

Avant d'effectuer de nouveaux achats par carte de crédit, vérifiez le solde de votre carte de crédit en appelant ou en vous connectant à votre compte en ligne. Ceci est particulièrement important si vous prévoyez faire beaucoup de shopping ou si vous faites un gros achat par carte de crédit.

Gardez vos achats dans votre budget.

La clé pour garder votre solde de carte de crédit à un niveau que vous pouvez vous permettre de payer en totalité chaque mois est de considérer votre budget que vous effectuez des achats. Une fois que vos dépenses par carte de crédit dépassent ce qui est disponible dans votre budget, vous risquez de ne pas être en mesure de payer intégralement ce mois-là.

Confirmez que vos paiements sont appliqués correctement chaque mois.

Que vous envoyiez vos paiements par la poste, que vous les mettiez en ligne sur le site Web de l'émetteur de votre carte de crédit ou que vous payiez par le biais du paiement de factures en ligne de votre banque, vous devez toujours confirmer que votre paiement a été correctement appliqué. Communiquez avec l'émetteur de votre carte de crédit si vous constatez un problème avec votre paiement, surtout s'il ne correspond pas à vos relevés bancaires.

Ne faites pas d'avances de fonds ou n'utilisez pas de chèques de dépannage.

Les avances de fonds constituent l'un des types de transactions par carte de crédit les plus coûteux. Non seulement les avances de fonds encourent toujours des frais, mais vous n'obtenez pas de période de grâce . Les intérêts commencent à s'accumuler tout de suite, donc peu importe la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser votre avance, vous paierez toujours des intérêts. Et si vous avez un autre type de solde sur votre carte de crédit, votre paiement peut être réparti entre les soldes et l'avance en espèces sera plus longue à rembourser.

N'ayez pas peur de contacter le service client.

Vous pouvez - et devriez - contacter votre émetteur de carte de crédit pour toute question ou préoccupation concernant votre compte de carte de crédit. Contactez votre émetteur de carte de crédit, par exemple, si vous détectez des frais frauduleux sur votre compte, égarez votre carte ou volez votre portefeuille, posez une question sur votre programme de récompenses ou si vous souhaitez demander une limite de crédit plus élevée ou un taux d'intérêt inférieur .

Signaler les accusations suspectes.

Contactez votre émetteur de carte de crédit si vous remarquez des transactions sur votre compte que vous n'avez pas effectuées, quel que soit le montant. Parfois, les voleurs "marquent" les cartes de crédit en faisant d'abord de petits achats pour confirmer que la carte de crédit est valide. Les voleurs ont ensuite frappé la carte de crédit pour des achats plus importants. Les lois fédérales et les cartes de crédit limitent généralement votre responsabilité pour les frais frauduleux , mais la prévention du vol vous évite d'avoir à annuler les frais.

Ne pas avoir trop de cartes de crédit.

Avoir trop de cartes de crédit rendra presque impossible de les maîtriser. Les dates d'échéance de paiement sont difficiles à suivre. Il y a trop de paiements à effectuer chaque mois. Et il est difficile de savoir lesquels ont des soldes et ceux qui ne le font pas. Ce qui compte comme « trop de cartes de crédit » varie d'une personne à l'autre, mais si vos cartes de crédit deviennent ingérables, c'est un signe que vous en avez déjà trop.

N'oubliez pas que le solde de votre carte de crédit est un prêt.

Des études ont montré à plusieurs reprises que les gens ont tendance à dépenser plus avec des cartes de crédit qu'avec de l'argent. Mais, cette augmentation des dépenses est ce qui rend les gens profondément endettés. Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, gardez toujours à l'esprit que vous devez rembourser chaque achat effectué par carte de crédit. Chaque achat de carte de crédit que vous faites emprunte de vos revenus futurs.

Surveillez les meilleures offres que les cartes que vous avez.

Les émetteurs de cartes de crédit émettent continuellement de meilleures cartes de crédit ou des conditions de carte de crédit améliorées. À mesure que votre crédit s'améliore, vous pourriez être admissible à une meilleure carte de crédit que celle que vous avez déjà. Si vous payez un taux d'intérêt élevé ou si votre carte de crédit n'a pas un excellent programme de récompenses, cherchez une meilleure carte de crédit. Votre émetteur de carte de crédit actuel peut être disposé à vous donner une meilleure offre pour vous empêcher de changer, mais si vous êtes admissible à quelque chose de mieux, il n'y a aucune raison de ne pas passer à autre chose.

N'ayez pas peur d'annuler une carte qui ne vous profite plus.

Fermer une carte de crédit peut avoir un impact sur votre pointage de crédit, mais vous pouvez généralement rebondir si vous avez de solides antécédents de crédit. Si votre carte de crédit a des frais annuels élevés, une limite de crédit faible ou un taux d'intérêt ridiculement élevé, vous pouvez fermer cette carte de crédit. Assurez-vous de payer le solde et vérifiez votre dossier de crédit pour confirmer que la carte de crédit a été fermée.