Découvrez s'il est possible d'ouvrir un IRA pour votre enfant
Je n'arrête pas d'entendre que plus tôt vous commencez à investir pour la retraite, plus votre argent peut augmenter rapidement. Alors je peux mettre mon fils ou ma fille sur le chemin de la retraite anticipée en leur donnant un IRA ou Roth IRA?
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La réponse est oui, mais seulement si votre enfant gagne un revenu. Toute personne gagnant un revenu inférieur à 70 1/2 peut cotiser à un compte de retraite qualifié.
Mais puisque vous devez les amener à contribuer à leurs propres revenus, le plus dur sera de les convaincre de ranger l'argent d'aujourd'hui pour leurs années dorées. Comme alternative, vous pouvez également choisir d'apporter une contribution au compte de votre enfant en fonction de leur revenu gagné.
Si vous pouvez convaincre votre enfant de faire des contributions à un IRA ou, mieux encore, un Roth IRA , vous pouvez même correspondre à ces contributions jusqu'à la contribution maximum pour l'année. La limite maximale pour les deux comptes est de 5 500 $ pour l'année d'imposition 2017. Gardez à l'esprit que vous avez jusqu'au 17 avril 2018 date limite de dépôt d'impôt pour faire une contribution IRA pour 2017.
Pourquoi un Roth IRA est-il meilleur?
Pour les enfants en particulier, un Roth est une excellente idée parce que vous payez les taxes d'aujourd'hui sur la croissance des investissements futurs. Roth IRA contributions sont faites après impôt, et vous ne payez pas d'impôts sur les distributions d'un Roth à la retraite. Votre enfant n'aura probablement jamais été dans un taux d'imposition inférieur à ce qu'elle est aujourd'hui, c'est donc un bon moment pour tirer le meilleur parti des avantages de Roth.
De plus, les contributions à un Roth (mais pas les gains sur ces contributions) peuvent être retirés de l'impôt et sans pénalité avant la retraite. Votre enfant a donc accès à certaines de ses économies. (Comprendre la règle Roth IRA de cinq ans .)
Pourquoi ouvrir un IRA pour votre enfant?
IRA pour les enfants n'est pas un concept largement compris, mais il peut être une excellente stratégie pour encourager l'investissement dans un compte fiscalement avantageux à un jeune âge.
Les contributions peuvent s'additionner rapidement. Le potentiel de gains augmente de façon exponentielle, plus tôt vous commencez à investir dans un compte à impôt différé. (Voir comment la combinaison fait une énorme différence dans l'article Non, vous n'êtes pas trop jeune pour un IRA .)
Si vous voulez enseigner à vos enfants les marchés financiers, leur permettre d'investir leur propre argent est une bonne façon de commencer. Par exemple, vous pouvez leur montrer comment votre argent peut vous acheter quelques actions d'une seule action ou vous donner accès à l'ensemble du marché avec un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse . Des entreprises comme Fidelity , Vanguard et T. Rowe Price peuvent vous aider à démarrer avec des comptes qui ont des frais annuels bas ainsi que des minimums pour commencer à investir. Chez T. Rowe Price, vous pouvez démarrer un IRA avec seulement 1 000 $, comparativement à 2 500 $ chez Fidelity et à 3 000 $ chez Vanguard. À Fidelity, vous pouvez entrer dans un Roth IRA ou IRA si vous vous engagez à faire des contributions régulières de 200 $ par mois. Autre
De plus, avec un IRA précoce ou Roth IRA vous définissez vos enfants avec une vie financière sur laquelle ils peuvent construire et apprendre quelques années plus tôt que leurs pairs. Une expérience précoce comme celle-ci peut être d'une aide précieuse pour aider votre enfant à prendre de sages décisions financières.
IRA et Collège
Toutes les contributions IRA et Roth IRA peuvent être retirés de l'impôt et sans pénalité pour payer pour l'éducation.
Cependant, il y a un inconvénient à utiliser un compte de retraite pour épargner pour l'université. Un IRA ou Roth IRA au nom de votre enfant peut affecter ses chances d'aide financière. Les actifs des enfants dans un compte de retraite sont pris en compte lors de la détermination des besoins, alors que ces mêmes actifs ne seraient pas pris en compte s'ils étaient détenus dans l'un des comptes des parents. Mais les parents devraient utiliser leurs IRA ou Roth IRA pour épargner pour la retraite, pas pour l'université .
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Mis à jour par Scott Spann