Une plus grande limite de crédit vous donne plus de pouvoir d'achat, aide votre utilisation de crédit , peut aider à améliorer votre pointage de crédit , et peut même vous aider à être admissible à des cartes de crédit avec des limites plus grandes. En l'absence d'une augmentation automatique de la limite de crédit de l'émetteur de votre carte de crédit, vous pouvez demander une augmentation de la limite de crédit . L'émetteur de votre carte de crédit tiendra compte de l'historique de votre compte, de votre revenu et de votre historique de crédit pour décider d'augmenter ou non votre limite de crédit.
Malheureusement, les demandes d'augmentation de limite de crédit sont parfois refusées.
Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez avoir été refusé
Vous avez été en retard sur votre carte de crédit ou sur une autre carte de crédit au cours des 12 derniers mois . Les retards de paiement indiquent que vous pourriez avoir de la difficulté à gérer vos obligations de crédit actuelles. Puisque l'émetteur de votre carte peut vérifier votre dossier de crédit pour approuver votre augmentation de la limite de crédit, les paiements en retard à toute autre carte de crédit peuvent également entraîner le refus de votre limite de crédit.
Votre solde sur cette carte ou sur d'autres cartes de crédit est élevé par rapport à la limite de crédit . Les soldes élevés des cartes de crédit peuvent signifier que vous êtes déjà trop étendu. Les émetteurs de cartes de crédit hésiteront à vous accorder plus de crédit s'il semble que vous ayez déjà une dette de carte de crédit suffisante.
Vous avez ouvert trop de comptes au cours des deux dernières années . Ce qui compte comme «trop» variera d'un émetteur de carte de crédit à l'autre. Cela peut être cinq ou dix.
Si vous avez ouvert plusieurs cartes de crédit au cours des deux dernières années, ne soyez pas surpris si une demande d'augmentation de limite de crédit est refusée.
Vous avez trop de crédit disponible ou trop de cartes de crédit . Si vous avez déjà plusieurs cartes de crédit ou beaucoup de crédit disponible , vous avez un risque élevé de s'endetter.
L'émetteur de la carte de crédit ne veut pas vous voir s'endetter. Ce n'est pas parce qu'ils se soucient de vous personnellement, mais parce que cela augmente le risque que vos paiements par carte de crédit soient en défaut et qu'une augmentation de la limite de crédit ne ferait qu'augmenter le risque.
Vous avez fait trop de demandes récentes de crédit . Les demandes de crédit récentes peuvent nuire à vos chances d'obtenir une nouvelle limite de crédit, même si vous n'avez pas été approuvé ou si vous avez fini par refuser la carte de crédit. Trop d'applications récentes peuvent indiquer que vous prenez trop de crédit ou que vous avez des problèmes financiers que vous devez résoudre avec un crédit.
Votre compte est trop récent De nombreux émetteurs de cartes de crédit exigent que votre compte soit ouvert entre six et douze mois avant que vous puissiez être considéré pour une augmentation de la limite de crédit. Cela peut être plus long pour certains émetteurs de cartes de crédit. Si votre compte a été récemment ouvert, attendez au moins six mois avant de demander une augmentation de la limite de crédit pour avoir la meilleure chance d'obtenir l'approbation.
Vous n'avez pas assez de revenus pour augmenter votre limite de crédit . Votre limite de crédit est souvent liée à votre revenu mensuel. Si votre revenu est trop faible (selon les normes de l'émetteur de la carte de crédit), votre demande d'augmentation de la limite de crédit peut être refusée.
Vous avez eu une augmentation de limite de crédit récemment . Ne vous attendez pas à des augmentations consécutives des limites de crédit. Il est préférable d'attendre au moins six mois avant de demander une autre augmentation de la limite de crédit.
Vos paiements mensuels ont été trop bas . Si vous avez fait seulement le paiement minimum ou seulement un peu plus que le minimum, cela peut signifier que vous ne pouvez pas vraiment payer votre solde de carte de crédit. Si vous voulez une plus grande limite de crédit, vous devrez payer beaucoup plus que le minimum. Vise à rembourser au moins la majorité de votre solde chaque mois, si vous ne payez pas dans son intégralité.
Votre pointage de crédit est trop faible . Votre pointage de crédit permet à l'émetteur de la carte de crédit de décider rapidement s'il convient d'accorder votre demande d'augmentation de la limite de crédit. Un pointage de crédit faible signale d'autres problèmes de crédit qui font de vous un candidat risqué pour une plus grande limite de crédit.
Vérifiez votre pointage de crédit pour voir quels facteurs font qu'il est faible. L'émetteur de votre carte de crédit vous enverra également une copie gratuite de votre pointage de crédit puisqu'il a été utilisé dans la décision de refuser l'augmentation de votre limite de crédit.
Vous avez des défaillances majeures récentes sur votre rapport de crédit . Si même un seul paiement en retard de 30 jours peut vous empêcher d'obtenir une augmentation de la limite de crédit, il ne devrait pas être surprenant que des défauts de paiement plus graves comme une collecte ou une reprise de possession entraîneront également une augmentation de votre limite de crédit refusée.
Que se passe-t-il une fois que votre demande d'augmentation de limite de crédit est refusée?
Votre émetteur de carte de crédit enverra une lettre si l'information sur votre rapport de crédit ou votre pointage de crédit était la raison pour laquelle votre limite de crédit a été refusée. La lettre nommera les principaux facteurs qui ont contribué à la décision et comprendra votre pointage de crédit gratuit ou des instructions pour commander votre rapport de crédit gratuit.
Si vous prévoyez une limite de crédit plus élevée, utilisez vos cartes de crédit d'une manière qui vous aidera à obtenir l'approbation. Faites tous vos paiements mensuels à temps. Utilisez votre carte de crédit chaque mois et payez une partie importante du solde de votre carte de crédit. Faire de gros achats et payer une somme forfaitaire pour votre solde peut aider le cas où vous avez besoin d'une plus grande limite de crédit. Mais, faites attention à ne pas facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer. Enfin, minimisez vos nouvelles demandes de crédit dans les mois précédant votre demande d'augmentation de limite de crédit.
Vous pouvez également vous demander si les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent réduire votre limite de crédit sans vous en informer.