À quelle fréquence visitez-vous votre succursale bancaire? Si vous êtes comme la plupart des gens ces jours-ci, la réponse n'est pas très souvent. American Banker, une publication destinée aux professionnels de l'industrie bancaire, a récemment rapporté que 92% des Millennials, maintenant le plus grand segment de population des États-Unis, choisissent leur banque en fonction des offres numériques. Soixante-huit pour cent utilisent les services bancaires en ligne pour gérer leurs finances. Avec une telle dépendance sur le Web pour la gestion de l'argent, il n'est pas surprenant que les banques en ligne seulement gagnent en popularité.
Il existe de nombreux bons choix pour les services bancaires en ligne aujourd'hui, nous avons donc réduit la liste aux banques en ligne qui pourraient être un bon ajustement pour votre argent.
01 Meilleur contrôle en ligne global: Capital One 360
Le compte de chèque en ligne gagnant est aujourd'hui le 360 Checking de Capital One, qui offre de superbes fonctionnalités et presque aucun frais. Il n'y a pas de frais mensuels récurrents, pas de frais de maintenance et vous pouvez ouvrir un compte sans solde minimum. Même votre premier livre de chèques est gratuit, tout comme votre carte de débit et votre carte de retrait. Capital One 360 offre 39 000 guichets automatiques sans frais à travers le pays via le réseau ATM AllPoint.
En plus de sa structure tarifaire peu onéreuse et de l'utilisation gratuite des guichets automatiques, vous obtenez tout ce que vous attendez d'une banque en ligne, y compris la facture, le chèque mobile et quatre options de découvert qui vous donnent la possibilité de refuser automatiquement vos transactions. compte d'épargne ou une ligne de crédit ou payer la transaction avec un délai de grâce d'un jour avant que les frais de découvert ne s'appliquent.
02 Meilleur contrôle en ligne pour les transferts faciles: Ally Bank
Ally offre des taux d'intérêt concurrentiels, une excellente expérience en ligne et mobile, ainsi que toutes les fonctionnalités que vous attendez d'une banque en ligne. Mais un endroit où Ally se démarque est ses options de transfert en ligne.
Les personnes avec des enfants, des vies sociales actives ou des finances complexes sont familières avec l'envoi de transferts vers d'autres comptes. Mais certaines banques rendent cela plus difficile qu'elle ne devrait l'être, et tout le monde n'utilise pas d'applications de transfert d'argent telles que Venmo ou Square Cash. Ally a son propre système de transfert interne qui fonctionne bien, et c'est un membre du réseau Zelle offrant des transferts le jour même à toute personne ayant un compte dans une banque participante. Les titulaires de compte obtiennent également des remises sur les frais d'utilisation des guichets automatiques jusqu'à 10 $ par mois en utilisant des guichets automatiques hors réseau.
03 Meilleur contrôle en ligne pour les voyages: Schwab Bank
Charles Schwab est plus connu pour ses investissements que pour ses opérations bancaires, mais son populaire compte Investor Checking mérite une place importante sur cette liste. Investor Checking est un compte en ligne gratuit et en ligne qui nécessite un compte de base Schwab. Il offre des paiements de factures, des transferts faciles vers les comptes Schwab et des comptes externes, et apparaît sur le même tableau de bord d'investissement que les autres comptes Schwab pour les investisseurs. Mais ce n'est pas ce qui rend ce compte si spécial pour voyager.
Les comptes chèques Schwab Bank sont livrés avec une carte de débit ATM gratuite à utiliser partout dans le monde. Dans votre ville natale et ont besoin d'argent? Ne vous inquiétez pas de trouver votre propre banque pour retirer de l'argent, vous pouvez aller à l'ATM au magasin, au bar ou à toute autre banque. Schwab ne facture aucuns frais pour les distributeurs automatiques nationaux ou étrangers et vous rembourse automatiquement les frais facturés par d'autres banques. Peu importe si vous êtes aux États-Unis, en Europe, en Asie, en Afrique ou ailleurs. S'il y a un guichet automatique, vous pouvez l'utiliser gratuitement. Vous pourriez être coincé sans argent dans l'Antarctique, mais les services bancaires y sont assez limités de toute façon.
04 Meilleur contrôle en ligne pour les remises en argent: Découvrez la banque
Discover est surtout connu pour les cartes de crédit, mais il a aussi une banque complète. Et si vous souhaitez obtenir un remboursement lors de chaque balayage de carte de débit et d'un achat en ligne, la vérification de Cashback de Discover est la solution. Les clients gagnent un pour cent sur tous les achats standard jusqu'à 3 000 $ par mois, ce qui donne un maximum de 360 $ par année en récompense.
Le compte est gratuit pour les activités régulières et est livré avec des chèques gratuits. Les titulaires de compte reçoivent également des fils d'arrivée gratuits et il n'y a pas de frais pour les chèques retournés que vous déposez. Le seul gros inconvénient de ce compte est que la carte de débit Discover n'est pas aussi largement acceptée que la carte de débit Visa ou MasterCard. Mais si vous pouvez passer cela, vous pourrez également profiter des 60 000 guichets automatiques sans frais à l'échelle nationale.
05 Meilleure banque en ligne pour les intérêts: Everbank
Everbank en Floride peut ne pas être aussi bien connu que d'autres marques sur cette liste, mais il vaut le coup d'oeil pour toute personne qui stocke un solde de trésorerie important dans leur compte chèque. Alors que le compte a une exigence d'équilibre d'ouverture de 5 000 $, Everbank garantit de toujours rester dans les cinq premiers pour cent des taux d'intérêt pour les comptes chèques. La banque offre actuellement un APR de 1,21% pour la première année et de 0,25% pour les soldes inférieurs à 10 000 $ à partir de ce moment.
Bien sûr, vous pouvez déplacer votre argent en chassant de meilleurs taux d'intérêt après cette année, mais pour les comptes chèques, 0,25 pour cent est un taux compétitif. Everbank offre des remboursements de frais de guichet à n'importe quelle banque aussi longtemps que vous maintenez un solde de 5000 $, mais il n'y a pas de frais si vous plongez en dessous de ce point. Il n'y a pas de frais pour la plupart des activités régulières, et les frais pour les besoins moins communs sont en ligne avec la plupart des autres banques.
06 Meilleure banque en ligne pour la budgétisation: simple
La budgétisation est l'une des parties les plus difficiles de la gestion de l'argent au quotidien. Simple pense que cela ne devrait pas être le cas et a intégré des outils de budgétisation directement dans son compte bancaire. La banque sans frais est mobile en premier et offre des fonctionnalités de suivi d'objectif et de «coffre-fort à dépenser». La banque vous aide à suivre vos dépenses afin que vous dépensiez moins, ce qui est une bonne chose.
Ils ne facturent rien pour quoi que ce soit, même s'ils ne remboursent pas les frais de guichet automatique d'autres banques. Vous pouvez obtenir de l'argent gratuitement à partir de n'importe quel guichet automatique AllPoint, cependant, sans aucun frais. Les comptes simples n'offrent pas de chéquier, mais ils seront imprimés et envoyés par la poste à l'aide de la fonction de paiement des factures.
07 Meilleur banque en ligne pour l'épargne: Carillon
Chime and Simple sont très similaires, car ils sont tous deux des banques sans frais avec une première expérience bancaire en ligne. Chime ne l'appelle pas un compte chèque, même si c'est essentiellement ce que c'est. Au lieu de cela, ils appellent cela un «compte de dépenses», qui vit à côté d'un compte d'épargne automatique. Une fois que vous vous êtes inscrit à l'épargne automatique, le carillon enregistre automatiquement pour vous chaque fois que vous utilisez votre carte de débit Chime. Vous pouvez également configurer des économies automatiques en pourcentage, par exemple en économisant automatiquement 5% de votre salaire.
Le compte offre la plupart des fonctionnalités que vous attendez d'une banque en ligne, mais un détail est la façon dont ils traitent le dépôt direct. Plutôt que de conserver votre dépôt direct dans les limbes «en attente» jusqu'à deux jours, les clients de Chime obtiennent leur chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt quand il poste dans le système bancaire. Bien que vous ne devriez pas vivre de chèque de paie de toute façon, obtenir un accès anticipé à votre argent n'est jamais une mauvaise chose.