Raisons pour lesquelles les gens investissent dans un régime 401k
Avant d'y arriver, cependant, jetons un coup d'oeil à la raison pour laquelle vous participez à un plan 401k en premier lieu. Voici quelques-uns des meilleurs avantages.
Fiscalité: Vous bénéficiez de deux avantages fiscaux lorsque vous épargnez dans un plan 401k. Tout d'abord, l'argent que vous versez est déductible d'impôt, ce qui signifie que ce que vous contribuez à un 401k cette année ne sera pas imposé comme revenu cette année. Vous ne paierez pas d'impôt sur les fonds versés jusqu'à ce que vous retiriez les fonds, généralement à la retraite. Donc, si vous gagnez 58 000 $ en 2016 et stockez 5 800 $ (10%) dans votre 401k, votre revenu imposable tombe instantanément à 52 200 $. Deuxièmement, vos économies augmentent plus rapidement parce qu'elles sont à imposition différée. Votre 401k bénéficie d'une croissance composée intacte par le fisc jusqu'à votre retraite et commencer à retirer l'argent.
Épargner en toute simplicité: Investir dans votre 401k, c'est «vous payer d'abord», car cela garantit que vous soutenez votre future richesse. L'épargne régulière est aussi une tactique que les millionnaires emploient.
C'est aussi un moyen facile d'économiser puisque votre employeur déduit automatiquement vos cotisations 401k de votre chèque de paie, vous n'avez donc pas besoin de vous rappeler d'écrire un chèque. Après un certain temps, il est probable que vous ne remarquerez même pas l'argent manquant de votre salaire. Sans 401k, vous devez créer un compte de retraite et prendre consciemment votre contribution tous les mois, ce qui, soyons honnêtes, n'arrivera pas le mois où vous prenez des vacances spontanées, devez faire une réparation inattendue ou acheter un gros article.
De plus, vous êtes limité par le montant que vous êtes autorisé à contribuer à un compte de retraite, comme un IRA.
L'aspect «épargne forcée» du 401k vous permet également de profiter de l'étalement des coûts en dollars. En termes simples, vous utilisez systématiquement le même montant pour acheter des titres au fil du temps, ce qui a tendance à faire baisser le coût moyen de toutes vos actions. Le marché oscille constamment, mais mettre de l'argent sur une base régulière via un 401k vous permet d'acheter des actions lorsque les prix sont bas et rebondiront probablement plus tard. Depuis 401k les investisseurs contribuent à chaque paie c'est la stratégie par défaut.
Jumelage des employeurs: Pour encourager la participation, dans de nombreux cas, un employeur fera correspondre une partie de vos cotisations 401k. Supposons que votre entreprise corresponde à 70% de vos cotisations 401k jusqu'à 6% de votre salaire. Si vous gagnez 100 000 $ et que vous contribuez 6 000 $ (6%), l'entreprise investira 4 200 $. Maintenant c'est un marché que vous ne voulez pas laisser passer!
Bonnes habitudes d'épargne : Sauver aujourd'hui via un 401k vous donne l'habitude de vivre frugalement. Par exemple, si vous gagnez 80 000 $ et que vous contribuez à hauteur de 20% à votre 401k, vous vivez actuellement avec 64 000 $. (Assurez-vous de faire attention aux limites de cotisation.) Cette pratique à vie vous rapportera plus tard en vous permettant de profiter de votre vie après la carrière avec moins de revenu, ce qui peut vous aider à prolonger votre retraite.
Parlons maintenant de ce qui se passe lorsque vous cessez de contribuer à votre 401k. Vous l'avez deviné - la plupart des avantages ci-dessus disparaissent.
- Plus de réduction du revenu imposable.
- Plus de contribution de l'employeur.
- Aucun report d'impôt sur votre épargne-retraite supplémentaire.
- Plus de paiement en premier.
L'arrêt de votre contribution ralentit considérablement la croissance de votre argent de retraite. Il peut être bon maintenant d'avoir cet argent supplémentaire dans votre compte chèque, mais quand il prend le temps de prendre sa retraite ne voulez-vous pas avoir épargné autant que possible?
Alors, quand est le bon moment pour cesser de contribuer à votre 401k? La réponse est le jour où vous arrêtez de travailler. Profitez pleinement du plan 401k offert par votre employeur. Un programme comme celui-ci, qui vous permet d'économiser de l'impôt et, éventuellement, de fournir de l'argent gratuitement grâce à un match d'employeur peut vous mettre sur la voie de la retraite de vos rêves.
Le solde ne fournit pas de services fiscaux, d'investissement ou financiers ni de conseils. L'information est présentée sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital.