Évitez les erreurs coûteuses en retirant de l'argent de votre plan 401 (k)
La meilleure façon de retirer de l'argent de votre plan 401 (k) dépendra de trois choses:
- Ton âge
- Si vous travaillez toujours pour l'entreprise qui parraine votre plan 401 (k)
- Les règles de votre plan 401 (k)
Comment retirer de l'argent d'un régime 401 (K) lorsque vous n'êtes plus employé
Si vous n'êtes plus à l'emploi de la société qui a parrainé votre plan 401 (k), contactez d'abord votre administrateur de régime 401 (k) ou appelez le numéro indiqué sur votre relevé de régime 401 (k). Demandez-leur comment retirer de l'argent du plan.
Puisque vous n'y êtes plus employé, vous ne pouvez pas emprunter de l'argent sous la forme d'un prêt 401 (k) ou prendre un retrait de difficultés. Vous devez soit prendre une distribution ou passer votre 401 (k) à un IRA.
Tout argent que vous retirez de votre plan 401 (k) tombera dans l'une des trois catégories suivantes, chacune avec des règles fiscales différentes:
- Retrait régulier 401 (k) - Cela s'applique si vous ne travaillez plus pour l'employeur qui a parrainé le régime 401 (k) et que vous avez plus de 59 ans et demi (dans certains cas, vous devez seulement avoir plus de 55 ans , vous aviez 55 ans ou plus au moment où vous avez pris votre retraite de cet employeur). Avec un retrait régulier 401 (k) vous paierez l'impôt sur le montant que vous retirez, mais aucune pénalité fiscale ne s'appliquera.
- Première distribution 401 (k) - Ceci s'applique si vous n'avez pas encore atteint l'âge de 59 ans ou si vous n'êtes pas admissible au retrait régulier de 55 ans et ne travaillez plus pour l'employeur qui a parrainé le régime 401 (k). Vous paierez des impôts sur le revenu et une pénalité de 10% lorsque vous retirez de l'argent de votre régime 401 (k) en guise de distribution anticipée. Si vous encaissez votre plan 401 (k) tôt en raison de problèmes de créanciers ou de dettes, réfléchissez-y à deux fois. Vos actifs 401 (k) sont protégés contre les créanciers.
- 401 (k) Transfert à l'IRA - Vous pouvez transférer votre solde de compte 401 (k) à un IRA dans une entreprise de votre choix. Vous ne payez pas d'impôts si vous faites un roulement à un IRA et votre argent peut rester dans votre IRA pour votre usage ultérieur. Ensuite, vous pouvez retirer des montants de votre IRA seulement quand vous en avez besoin. Vous ne payez que des taxes sur ce que vous retirez chaque année. Avec l'IRA, vous aurez également la possibilité d'utiliser une règle spéciale appelée 72 (t) paiements qui vous permettent de retirer de l'argent et d'éviter la pénalité de retrait anticipé.
Comment retirer de l'argent d'un régime 401 (K) lorsque vous êtes encore employé
Certains régimes 401 (k) ne vous permettent pas de retirer de l'argent du régime tant que vous y êtes encore employé. D'autres plans offrent quelques choix comme un prêt 401 (k), le retrait de difficultés ou la distribution en service.
- 401 (k) Prêt - De nombreux régimes 401 (k) vous permettent de retirer de l'argent du régime au moyen d'un prêt 401 (k) que vous empruntez sur le solde de votre compte. Le montant maximal du prêt autorisé est habituellement le moindre de 50 000 $, soit la moitié du solde de votre compte 401 (k). Vous devrez payer des intérêts et, même si l'argent est retiré du compte, vous ne gagnez pas de revenu. N'utilisez cette option qu'en cas d'urgence.
- 401 (k) Retraits de difficultés - Certains régimes 401 (k) vous permettent de vous retirer en cas de difficultés si vos circonstances sont admissibles en vertu des dispositions relatives aux difficultés.
- Distribution en cours d' emploi - Quelques régimes 401 (k) vous permettent de retirer de l'argent du régime pendant que vous êtes encore employé en utilisant ce qu'on appelle une «distribution en service».
Dans tous les cas ci-dessus, vérifiez auprès de votre administrateur de régime 401 (k) ou appelez le numéro sur votre relevé de régime 401 (k) pour voir si elles permettent ces options.
Comment retirer de l'argent si vous êtes le bénéficiaire d'un régime 401 (K)
Si vous êtes le bénéficiaire d'un régime 401 (k) , les règles qui s'appliquent pour retirer de l'argent du régime 401 (k) sont un peu différentes. Vos choix dépendront si vous étiez le conjoint du participant au régime 401 (k) ou un non-conjoint, et si le participant au régime 401 (k) était âgé de 70 ans ou moins.