Découvrez la puissance de l'intérêt composé
Définition:
La règle de 72 est un raccourci mental rapide et facile pour vous aider à estimer le nombre d'années nécessaires pour doubler votre argent à un taux de rendement annuel donné. La règle indique que vous divisez le taux, exprimé en pourcentage, en 72:
Le nombre estimé d'années qu'il faudra pour doubler l'investissement = 72 ÷ taux d'intérêt annuel composé
Par exemple, un investissement dont le taux de rendement annuel composé est de 6% prendra 12 ans pour doubler de valeur.
72 divisé par 6 (taux de rendement) = 12 (nombre d'années qu'il faudra pour doubler un investissement)
Remarque: Il est important d'entrer le taux de rendement sous forme de nombre entier (c.-à-d. 6) plutôt que sous forme décimale (0,06).
Le calcul «Règle de 72» peut également être utilisé pour estimer le taux de rendement annuel moyen nécessaire pour doubler votre argent sur une période donnée. Pour estimer le taux de rendement requis en utilisant la règle de 72, vous pouvez utiliser ce qui suit:
Le taux de rendement annuel composé estimé pour doubler un investissement = 72 ÷ Nombre d'années
Par exemple, si vous voulez estimer le taux de rendement annuel nécessaire pour doubler votre argent en 9 ans, il vous suffit de diviser 72 par 9.
72 divisé par 9 (nombre d'années désiré pour doubler un investissement) = 8 (rendement annuel composé requis)
La force sous-jacente de la règle de 72 - intérêt composé
Albert Einstein a décrit l'intérêt composé comme "la force la plus puissante de l'univers".
Cette affirmation est particulièrement vraie quand il s'agit de planification financière!
Dans le plus simple des termes, l'intérêt composé signifie gagner de l'intérêt sur les intérêts. Cela signifie que chaque fois que l'intérêt est payé, il est payé sur un solde de plus en plus important. Voici un exemple simple.
Gagner un intérêt de 5% sur 1 000 $ entraînerait 50 $ d'intérêt par année. Mais avec l'intérêt composé, ce serait 50 $ la première année, 52,50 $ la deuxième année (5% de 1 050 $), 55,13 $ la troisième année (5% de 1 102,50 $), etc.
Il y a trois composantes principales qui influent sur la puissance de l'intérêt composé: le taux d'intérêt, la fréquence à laquelle il doit être composé (mensuel, trimestriel, annuel, etc.), et combien de temps le compte est autorisé à composer. Le temps est l'un des facteurs les plus importants, car il vous permet de générer de sérieuses accumulations de revenus avec des investissements relativement faibles. Vous avez probablement entendu l'expression «le temps c'est de l'argent». Avec un intérêt composé, plus vous aurez de temps à votre disposition et plus le taux de rendement annuel moyen sera élevé, plus votre épargne-retraite sera élevée.
Combien de temps cela peut-il prendre pour doubler votre argent?
La règle de 72 est un concept simple qui vous permet de faire des calculs rapides à la volée pour estimer les revenus de placement futurs. Par définition, la règle de 72 vous aide à déterminer combien de temps il faudra pour doubler votre argent si vous assumez un taux de rendement spécifique sur votre investissement.
Juste diviser 72 par le taux d'intérêt, et la réponse est le nombre d'années, il faudra votre argent pour doubler.
À 8%, il faudra neuf ans pour doubler votre argent. À 10% c'est 7,2 ans. Vous pouvez également utiliser cette règle pour vous aider à déterminer le taux de rendement que vous auriez essentiellement besoin de gagner pour doubler votre argent dans un délai précis. Par exemple, si vos futurs objectifs de vie financière vous obligent à doubler votre argent dans 10 ans, il suffit de diviser 72 par 10 pour trouver que vous devez gagner 7,2% pour atteindre votre objectif.
Comment la règle de 72 s'intègre-t-elle dans votre planification de retraite?
Le calcul des rendements de placement composés peut être difficile à moins d'avoir une calculatrice facilement disponible et de savoir comment l'utiliser. La règle de 72 est une équation mathématique simple pour nous aider à compléter quelques calculs rapides sur la route. Cependant, l'application la plus utile de la Règle de 72 est liée à sa capacité à enseigner aux investisseurs l'importance de l'intérêt composé.
Prendre le temps de voir comment les différentes stratégies d'investissement répondent à des objectifs spécifiques doit toujours être basé sur votre horizon temporel pour atteindre ces objectifs et la tolérance au risque.
Par exemple:
- Si vous avez choisi une option avec garantie à taux garanti et un fonds à valeur stable dans votre plan 401 (k) qui rapporte actuellement 3% d'intérêt, il faudra 24 ans pour que votre argent double (72 divisé par 3 = 24). Cela peut sembler judicieux pour les investisseurs prudents à la retraite ou proches de la retraite, mais il faudrait que les jeunes investisseurs épargnent beaucoup plus d'argent pour atteindre leurs objectifs de retraite futurs.
- Si vos actifs de retraite sont investis dans des fonds communs de placement d'allocation d'actifs plus modérés, gagnant en moyenne 6% par an, il faudrait environ 12 ans pour que ce même investissement double (72 divisé par 6 = 12).
Résumé
La règle de 72 est un calcul simple pour vous aider à estimer combien de temps il faudra pour doubler votre argent. Peut-être que la règle la plus importante dans la discussion sur la planification de la retraite est la suivante: à quel point est-il important d'utiliser les intérêts composés à votre avantage? Il est nécessaire de commencer à épargner pour la retraite le plus tôt possible. Mais il est également important de vous assurer que vos investissements correspondent à votre horizon temporel et à votre confort en matière de risque d'investissement. Semblable à comment prendre trop de risques à l'approche de la retraite n'est pas sage. Être trop conservateur plus tôt dans votre carrière peut également avoir des conséquences négatives et vous obliger à mettre de côté beaucoup plus pour atteindre les objectifs de retraite.
Si vous comparez la différence entre diverses stratégies d'allocation d'actifs qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, consultez cette illustration utile. Gardez également à l'esprit que l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour augmenter vos chances d'atteindre des objectifs financiers importants, comme la retraite, est d'avoir un plan écrit et des stratégies d'épargne en place. Cette simple calculatrice d'épargne pour les objectifs peut vous aider à déterminer combien vous devez épargner pour atteindre vos objectifs.