01 Suite à un séminaire Conseils sur des choses que vous ne connaissez pas
Les enjeux sont plus élevés à l'approche de la retraite. Vous n'avez pas le temps de rattraper les erreurs de jugement. C'est pourquoi il est essentiel de savoir quelles erreurs courantes vous voudrez surveiller. En tant que spécialiste du revenu de retraite, j'ai tout vu. Voici cinq erreurs que j'ai vues beaucoup trop souvent au cours des 20 dernières années.
1. Suite à des conseils sur des sujets que vous ne connaissez pas
En 2007, un de mes clients, un pilote de ligne, m'a appelé un mois avant sa retraite et m'a dit qu'il n'aurait pas besoin de retirer un revenu mensuel de son IRA comme nous l'avions prévu.
"Pourquoi?" J'ai demandé se sentir très surpris.
Il m'a dit qu'il avait investi 80 000 $ dans un programme d'échange de devises qui lui versait 4 000 $ par mois. J'ai eu une sensation de mal au ventre. Cela équivaudrait à un rendement de 60% par an. Je savais que ce n'était pas possible de façon durable. Il a payé pendant quatre mois, puis la compagnie a sombré. Il s'est avéré que c'était un gros plan de Ponzi. Il a obtenu une déduction fiscale pour la perte, et quelques milliers ont récupéré des années plus tard au tribunal. C'est tout.
Il avait entendu parler de la stratégie lors d'un séminaire gratuit.
Que devriez-vous faire à la place?
Si vous voulez plonger dans des investissements alternatifs, ou tout ce que vous ne connaissez pas beaucoup, prenez le temps d'apprendre autant que vous le pouvez d'abord. Ensuite, faites-le par petits incréments. Essayez de lire les profits rapides dans les moments difficiles par Jordan E Goodman. Il constitue une excellente introduction à 10 options d'investissement non traditionnelles.
02 Paris sur un stock
Le stock a stagné au cours des prochaines années. S'il avait placé son argent dans un portefeuille traditionnel de fonds indiciels diversifiés, il aurait enregistré de bons gains. Il n'a pas perdu d'argent au sens traditionnel du terme, mais il a perdu plus de 100 000 $ par rapport à ce qu'il aurait été s'il avait investi dans un portefeuille diversifié faisant partie d'un plan à long terme.
Que devriez-vous faire à la place?
Aussi excitant que la pensée de gros gains mai être, vous devez penser à une telle approche comme aller à Vegas et parier votre argent de retraite sur le rouge ou le noir. Si vous aimez le frisson, faites-le avec de petites quantités d'argent de jeu, pas avec la majeure partie de vos fonds de retraite.
Découvrez ce que je ferais - Acheter des actions individuelles ou des fonds indiciels? Pour une analyse approfondie qui vous aidera à comprendre la différence dans les niveaux de risque de posséder une seule action ou un fonds indiciel.
03 Vous pensez que vous êtes plus intelligent que le marché
Il est venu me voir en pensant qu'un conseiller en placement «professionnel» serait en mesure de le reprendre à sa valeur initiale d'ici un an ou deux. Il était à la recherche d'un conseiller en placement qui pourrait chronométrer le marché boursier comme il l'avait fait pour le marché immobilier. Je lui ai dit que ce n'était pas moi. Je ne fais pas de promesses que je sais que je ne peux pas tenir. Sérieusement, mon pote? Si c'était si facile, pourquoi aurais-je besoin de clients?
Que devriez-vous faire à la place?
Il y a beaucoup de gens intelligents plaçant des métiers tous les jours - et pour chaque métier, seulement la moitié peut avoir raison. Je me fous de ce que vous avez fait dans votre profession antérieure - cela ne se traduit pas par une compétence de market timing. Investir est un processus. Ce processus a un nom, appelé allocation d'actifs . Le processus fonctionne, mais seulement si vous l'utilisez. Apprenez les notions de base dans Market Timing vs Asset Allocation .
04 Prêts risqués avec trop de votre valeur nette
Que devriez-vous faire à la place?
Il existe de nombreux types d'investissement qui offrent des rendements élevés. Les prêts privés sont l'un des nombreux éléments de ma liste d'investissements à haut rendement . Si vous optez pour une stratégie de haut rendement, diversifiez-vous. Ne mettez pas tout votre argent de retraite dans une stratégie. Les investissements risqués ne devraient représenter que de petites portions de votre argent de retraite.
05 Mettre trop dans les affaires immobilières illiquides
Il a investi une grande partie de son argent de retraite dans ces transactions. Malheureusement, ils n'ont pas marché. Ces transactions immobilières ne sont pas liquides. Lorsque les offres ne fonctionnent pas, il n'y a rien que vous pouvez faire, mais attendez jusqu'à ce qu'un jour le projet immobilier se vende et vous obtenez un peu d'argent. Ce client a passé de nombreuses années avec presque aucun revenu et un actif qui resterait gelé jusqu'à ce que le marché immobilier se rétablisse et / ou que le terrain soit vendu ou développé.
Que devriez-vous faire à la place?
Peut-être que l'immobilier peut être un bon ajout à un portefeuille de retraite lorsque vous êtes intelligent à ce sujet. Mettre beaucoup d'argent dans un investissement non-liquide où vous n'avez aucun contrôle n'est pas si intelligent. Plutôt envisager d'investir dans des fiducies de placement immobilier , ou d'acheter une propriété d'investissement avec un compte d'exploitation modeste pour les problèmes lorsqu'ils surviennent.
La ligne de fond
Votre argent de retraite n'est pas pour le jeu. Il doit vous fournir un flux de revenus fiable et constant. Avant d'investir dans quelque chose de nouveau, prenez le temps d'élaborer un plan d'investissement et soyez sérieux à ce sujet. Si vous ne le faites pas, vous n'avez personne à blâmer pour vos pertes, sauf vous-même.