Je dois choisir les bénéficiaires contingents pour mon compte de retraite . Qu'est-ce qu'un bénéficiaire subsidiaire et en quoi diffère-t-il d'un bénéficiaire principal?
Répondre:
Un bénéficiaire subsidiaire est la personne ou la chose qui reçoit les avantages de votre compte si le bénéficiaire principal ne peut pas. Les bénéficiaires éventuels sont les suivants pour recevoir des prestations.
Considérez les bénéficiaires éventuels comme un plan de secours ou un choix alternatif.
Lorsque vous investissez dans un compte financier désigné par le bénéficiaire, comme un compte de retraite individuel , 401 (k) , une police d'assurance , 529 régime d'épargne-études , compte d'épargne santé ou fiducie , vous nommez la personne ou les personnes que vous voulez recevoir. dans le compte ou prendre possession si vous décédez. Ceux-ci sont désignés comme vos principaux bénéficiaires. Les bénéficiaires éventuels entrent si le primaire n'est pas en vie pour collecter les actifs.
Il est important de reconnaître que vous pouvez nommer plus d'un bénéficiaire principal ou contingent. Vous allouez des pourcentages pour chaque bénéficiaire, en spécifiant quel pourcentage du compte ils devraient recevoir ou hériter. Ainsi, par exemple, vous pourriez nommer votre conjoint comme le principal bénéficiaire de 100% du compte, et vos deux enfants pourraient être des bénéficiaires contingents de 50%. Comme alternative, vous pouvez nommer votre conjoint comme le principal bénéficiaire de 50% du compte, avec les deux enfants nommés chacun 25% des principaux bénéficiaires.
Vous pouvez également nommer une organisation caritative à but non lucratif en tant que bénéficiaire principal ou subsidiaire, bien que vous devrez probablement parler à un représentant de compte sur la façon de le faire. Le fait est que vous pouvez le faire n'importe où.
Les bénéficiaires éventuels et les principaux bénéficiaires peuvent être changés sur la plupart des comptes, sauf si le compte est irrévocable (comme c'est le cas avec certaines polices d'assurance et fiducies).
Si vous voulez changer les bénéficiaires sur un IRA ou 401 (k), cela peut être fait rapidement et facilement - parfois, il peut même être fait en ligne. Contactez votre dépositaire de l'IRA (par exemple, une banque, un fonds commun de placement ou une société de courtage) où vous avez votre compte IRA pour apporter les modifications nécessaires. Pour un 401 (k) ou un autre régime de retraite parrainé par l'employeur, communiquez avec votre administrateur de régime.
Il est particulièrement important de garder vos bénéficiaires à jour en tout temps. Si vous avez travaillé pendant longtemps pour la même entreprise ou si vous avez été titulaire d'un compte pendant une longue période, vous voudrez peut-être revoir vos choix de bénéficiaires pour vous assurer qu'ils correspondent toujours à votre stade de vie actuel. Il est également important d'examiner et de mettre à jour vos informations sur les bénéficiaires après tout événement majeur de la vie. Par exemple, la nécessité de mettre à jour vos informations sur les bénéficiaires se produit généralement après des changements majeurs de la vie tels qu'un mariage, une naissance, un divorce ou un décès dans la famille. Une autre raison de mettre à jour les informations sur les bénéficiaires est que vous avez peut-être changé vos plans ou votre façon de penser sur la façon de transmettre stratégiquement la richesse à d'autres membres de la famille ou à des organisations caritatives.
Quels que soient vos projets actuels de transfert de patrimoine, il est toujours bon de revoir régulièrement vos sélections pour avoir la certitude que vos informations sont à jour.
Gardez également à l'esprit que si vous vous inscrivez pour un compte où les bénéficiaires principaux et les bénéficiaires éventuels sont irrévocables, vous devez examiner attentivement qui vous nommez.
La mise à jour des renseignements sur les bénéficiaires est une activité importante de planification successorale qui peut réduire le stress et la confusion dans la famille. Si vous avez un testament , ne présumez pas qu'il prendra soin des allocations de bénéficiaire pour vous. Les comptes avec une désignation de bénéficiaire sont souvent appelés substituts de volonté. Pour les comptes ou les polices d'assurance-vie pour lesquels un bénéficiaire désigné figure sur le compte, votre choix l'emporte sur toute autre instruction laissée dans un testament. C'est pourquoi il est important de vous assurer que vous êtes au courant de toute éventualité, et de garder vos bénéficiaires contingents à jour.
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