Votre pointage de crédit est un numéro à trois chiffres utilisé par les créanciers et les prêteurs pour approuver (et parfois refuser) vos demandes. Toute nouvelle application, y compris les nouvelles demandes de carte de crédit, pourrait affecter votre pointage de crédit.
Que se passe-t-il lorsque vous demandez une carte de crédit?
Les émetteurs de cartes de crédit jeter un coup d'oeil dans votre historique de crédit pour approuver votre demande. L'émetteur de la carte veut savoir comment vous avez traité vos cartes de crédit et autres dettes, le nombre de comptes que vous avez ouverts, si vous avez payé à temps ou avez des défauts de paiement graves, et le solde que vous transportez sur vos cartes de crédit. prêts.
Votre historique de crédit est le meilleur endroit pour obtenir cette information.
Chaque fois qu'une entreprise, un émetteur de carte de crédit par exemple, vérifie votre dossier de crédit à la suite de votre demande, une enquête est placée sur votre rapport de crédit pour montrer que quelqu'un a vérifié votre crédit. Dix pour cent de votre pointage de crédit est basé sur le nombre de demandes de renseignements dans votre historique de crédit au cours des 12 derniers mois.
Comment les applications affectent votre pointage de crédit
Puisque les nouvelles demandes de crédit représentent 10% de votre pointage de crédit, les calculs simples indiquent que votre pointage de crédit pourrait chuter jusqu'à 70 points si vous avez un score de crédit de 700, par exemple. Heureusement, il est peu probable que vous perdiez autant de points sur une seule demande de carte de crédit, car il y a beaucoup plus d'informations dans votre pointage de crédit qui vont «absorber» l'impact d'une demande de carte de crédit. Cependant, faire plusieurs applications dans un court laps de temps peut coûter plus de points de crédit.
L'impact exact sur votre pointage de crédit dépend de l'autre information dans votre rapport de crédit.
Même si vos demandes de renseignements supplémentaires ne nuisent pas à votre pointage de crédit, l'émetteur d'une carte pourrait refuser votre demande de carte de crédit simplement parce que vous avez demandé plusieurs autres cartes récemment. Trop d'applications récentes peuvent être perçues comme un désespoir pour le crédit et le désespoir est presque toujours un coup d'arrêt.
Ou, cela pourrait indiquer que vous prenez trop de comptes dans un court laps de temps, ce qui pourrait rendre difficile de vous permettre tous vos nouveaux paiements mensuels. Certains émetteurs de cartes de crédit refusent les titulaires de carte qui semblent être en train de baratiner les cartes de crédit - c'est l'ouverture répétée des cartes de crédit pour gagner le bonus d'inscription.
Si votre demande est approuvée ou refusée n'affecte pas votre pointage de crédit, pas directement au moins. Si vous êtes approuvé, l' ouverture d'une nouvelle carte de crédit pourrait vous coûter des points dans la zone «âge de l'historique de crédit», car elle réduit votre âge moyen de crédit. Être refusé, d'autre part, n'aura pas d'impact sur votre pointage de crédit.
Combien de temps la demande comptera-t-elle contre vous?
Les bonnes nouvelles sont que seules les demandes de crédit faites au cours des 12 derniers mois sont utilisées pour calculer votre pointage de crédit. Et après 24 mois, les enquêtes tombent sur votre rapport de crédit complètement. Ce délai ne s'applique qu'aux demandes de crédit. D'autres informations négatives sur votre dossier de crédit resteront sur votre rapport de crédit plus longtemps.
Pourquoi demander une carte de crédit si elle peut nuire à votre crédit?
Demande de carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit à court terme, c'est pourquoi vous devriez éviter de faire de nouvelles demandes si vous vous préparez pour un prêt important comme un prêt hypothécaire ou auto, surtout dans les 6 à 12 prochains mois.
Tant que vous êtes responsable de votre carte de crédit et de vos autres comptes financiers, votre pointage de crédit peut rebondir à partir des points perdus avec une nouvelle demande de carte de crédit. Et rappelez-vous, bien qu'il y ait une chance que votre pointage de crédit pourrait être affecté par une nouvelle demande de carte de crédit, il n'y a aucune garantie que cela se produira.