Choisir la meilleure HSA
Il y a des centaines de HSA là-bas, comprendre comment trouver le meilleur pour votre situation actuelle est la clé pour obtenir le meilleur. De nombreux facteurs entreront en jeu, y compris les 7 points clés décrits ci-dessous dans la façon dont vous pouvez identifier la meilleure HSA pour vous-même, ou faire un choix entre quelques-uns si vous avez du mal à décider.
Comment trouver le meilleur compte d'épargne santé
Il y a plusieurs facteurs que vous devriez considérer en choisissant un HSA:
- Comme il est facile de gérer et d'accéder à votre compte d'épargne santé. Le compte vous fournira-t-il une carte de débit?
- Comment allez-vous utiliser l'argent. De toute évidence, l'idée est d'utiliser l'argent dans un compte d'épargne santé pour vos dépenses médicales / médicales , mais le montant que vous prévoyez d'utiliser chaque année, et votre modèle de dépenses dictera l'importance de certains de ces autres facteurs.
- Options de placement: Pouvez-vous investir 100% de votre argent ou seulement une partie?
- Exigences de solde minimum
- Frais: Consultez les frais mensuels, les frais d'établissement, les frais de clôture de compte et les frais d'entretien mensuels
- Taux d'intérêt
- Admissibilité
Deux considérations les plus importantes pour obtenir le meilleur compte d'épargne santé
La liste ci-dessus vous donne un aperçu des principales choses que vous voulez regarder si vous voulez le meilleur HSA, mais la chose la plus importante pour vous diriger dans la bonne direction est de déterminer:
- Utiliserez-vous votre HSA pour réaliser des économies?
- Votre HSA sera-t-elle principalement pour les dépenses?
Comparaison des plus grands fournisseurs HSA
Des entreprises comme Morningstar fournissent des informations précieuses sur les meilleures HSA dans un rapport annuel. Nous avons décrit leurs meilleurs choix de comptes HSA ci-dessous. Parce qu'il ya des centaines de HSA à choisir, leurs meilleurs choix HSA sont basés sur les évaluations des 10 plus grands fournisseurs de plans HSA.
- Alliant Credit Union
- Banque d'Amérique
- BenefitWallet
- Administrateurs de HealthSavings
- HealthEquity
- HSA Bank
- Optum Bank
- SelectAccount
- L'Autorité HSA
- Banque UMB
Meilleurs comptes HSA pour les dépenses
Habituellement, les gens qui cherchent des HSA qui sont bons pour les dépenses chercheront à utiliser leur HSA comme un compte bancaire ordinaire pour payer les factures médicales. Par conséquent, les taux d'intérêt payés sur les «économies» ne seraient pas le facteur déterminant pour vous trouver la meilleure HSA.
Dans ce scénario, vous voulez un HSA qui a des frais de compte mensuels plus bas, sans aucun frais , fonctionne très bien comme un compte de chèques et idéalement vous permet d'utiliser une carte de débit pour payer vos factures médicales.
Dans les scénarios où vous prévoyez maintenir un solde spécifique, un compte qui offre une dispense de frais lorsque vous maintenez le solde minimum pourrait travailler pour vous.
Selon le rapport 2017 sur l'état des comptes d'épargne-santé de Morningstar, les comptes suivants ont été les meilleurs comptes-chèques offerts par les HSA pour les épargnants et qui n'avaient pas de frais de compte mensuels .
- Alliant Credit Union
- L'Autorité HSA
- Le niveau FreeSaver de SelectAccount
Quand un HSA «sans intérêt» est-il une bonne idée?
Choisir une HSA pour les dépenses, mais en mettant l'accent sur l'intérêt pourrait vous coûter beaucoup d'argent. Si votre HSA ne va pas avoir des soldes élevés, alors l'impact du taux d'intérêt sera contré par vos frais mensuels et peut vous coûter plus cher.
Par exemple, si vous avez 2 000 $ à la banque et que vous payez 54 $ annuellement pour un compte avec «intérêt», mais que vous ne payez que 2 $ d'intérêts sur votre solde après un an, vous avez perdu 52 $ sur ce compte. un compte sans intérêt, sans frais, où vous pourriez au moins garder tout votre argent.
Avant de choisir un compte basé sur les taux d'intérêt, renseignez-vous sur des scénarios comme ceux-ci.
Les administrateurs d'épargne-santé (3,75 $ / mois sans frais) et Bank of America (4,50 $ / mois sans frais) n'étaient «généralement pas recommandés pour les titulaires de comptes qui ont l'intention d'utiliser leurs HSA uniquement comme véhicules de dépenses». par le rapport de Morningstar.
Meilleures HSA pour l'épargne et les investissements
Le meilleur HSA pour l'épargne, selon Morningstar, était l'équité en matière de santé . Il s'agit du seul des comptes HSA ayant obtenu des résultats positifs dans tous les domaines: conception de menus, qualité des investissements, prix et performance.
En utilisant les mêmes critères, les prochains comptes HSA les plus importants, avec des notes positives dans 3 des 4 catégories, étaient:
- Banque d'Amérique
- L'Autorité HSA
- Optum Bank
En comparant cette liste à la liste des meilleurs HSA pour les économies montre comment la façon dont vous avez l'intention d'utiliser votre compte change ce que HSA est le meilleur pour vous.
HSA étant utilisé pour les investissements et les économies vous offrira des options d'investissement. Certaines personnes peuvent penser que celui avec le plus d'options est le meilleur, cependant, avoir trop d'options peut être déroutant, Il est important d'évaluer aussi par vous-même combien les options de menu pour les investissements seront faciles à comprendre et à naviguer.
Comment une bonne HSA va maximiser votre valeur en dollars
HSA lorsqu'il est utilisé comme prévu, offrent plus d'avantages fiscaux que 401K, IRA traditionnels, Roth IRA ou 529. Un bon HSA vous fournira le pouvoir d'achat le plus pour votre dollar. HSA vous donne la possibilité de déposer, économiser et dépenser l'argent libre d'impôt, ce qui augmente le pouvoir d'achat de votre dollar. Lorsque vous utilisez votre HSA pour investir et épargner , vous avez également la possibilité de faire croître votre épargne en franchise d'impôt.