Il existe plusieurs tendances, outils et entreprises dont vous devez tenir compte pour évaluer les tendances à venir en matière de technologie d'assurance et les répercussions qu'elles auront sur les consommateurs et les entreprises - et sur l'industrie de l'assurance automobile dans son ensemble.
L'Internet des Objets
La plus grande tendance qui touchera le secteur de l'assurance dans les années à venir, sans exception, est l'Internet des objets, ou iOT, terme qui désigne tous les appareils connectés du monde. L'exemple le plus évident d'un membre de l'Internet des objets est votre ordinateur personnel et votre téléphone portable. Mais de plus en plus, les voitures elles-mêmes - ou capteurs / nouvelles technologies à l'intérieur des voitures - se joignent également à l'internet des objets.
Beaucoup de voitures plus récentes ont des technologies de sécurité intégrées ou connectées ou même des options de semi-auto-conduite. Dans les années à venir, de plus en plus de véhicules communiqueront entre eux sur la route, dans le but de réduire les accidents de la circulation et les décès.
Certains dispositifs complémentaires permettent aux assureurs (ou aux parents / exploitants de flottes) de recueillir des informations sur les habitudes de conduite et de les facturer en conséquence. Une étude de McKinsey "estime que près de 1,5 billion de dollars de revenus supplémentaires pourraient être générés par la mobilité à la demande et les services axés sur les données d'ici 2030."
Cellcontrol , un appareil et une application correspondante qui suit votre comportement au volant et limite l'utilisation de la technologie à l'intérieur du véhicule pendant qu'il est en mouvement, est un exemple de technologie qui amène votre voiture dans l'iOT.
Règle des smartphones
Soixante-dix-sept pour cent des Américains possèdent un smartphone - et les compagnies d'assurance se démènent pour suivre le rythme. Pour beaucoup aux États-Unis, leur smartphone est leur principale connexion au monde numérique: 10% des Américains possèdent un smartphone mais n'ont pas d'autre forme d'accès Internet haut débit chez eux, et 7% n'ont pas d'autre Internet facilement accessible accès à proximité. De nombreuses compagnies d'assurance se précipitent pour développer des applications et des sites Web conviviaux. Mais 50% des assureurs n'ont pas investi dans une stratégie numérique à long terme - et 70% n'ont pas de plan pluriannuel pour soutenir le numérique. Ceux qui font seront une coupe au-dessus du reste et se distinguent dans le marché de l'assurance surpeuplé.
Pour les agents d'assurance et les vendeurs, sauter sur cette tendance signifiera un plus grand accès aux applications qui aident avec la notation accessible aux smartphones, la citation, l'analyse de simulation et la vente aux consommateurs. Pour l'assuré, cela signifie la possibilité de parler aux assureurs en temps réel.
Les assureurs feront un meilleur usage de la technologie connectée
De plus en plus d'entreprises d'assurance automobile vont bientôt commencer à offrir une assurance automobile basée sur l'utilisation (UBI). Dans un plan UBI, une application de téléphone mobile ou un autre capteur suivra la façon dont vous conduisez et calculera le taux que l'entreprise vous facture en conséquence.
Cette assurance basée sur l'utilisation sera également affectée par quand, où et comment vous conduisez, avec des rabais de conducteur plus nombreux et plus sûrs pour éviter les accidents.
Et ce ne sont pas seulement les entreprises établies qui bénéficieront de cette tendance - de plus en plus de startups entreront dans le jeu UBI. De nombreuses applications pour smartphones permettent déjà aux particuliers de comparer des devis de différentes entreprises. D'autres, comme Metromile, offrent des frais de base fixes, puis facturent les utilisateurs en fonction du nombre de kilomètres parcourus. Un autre, Cuvva, est l'assurance automobile commercialisée auprès de conducteurs peu fréquents. Alternatives utilise également la technologie GPS de smartphone pour fournir aux assureurs un suivi, des rapports sur l'état du véhicule et des conseils pour les utilisateurs. Bon nombre d'entre elles profiteront aux consommateurs et aux assureurs: l'un, TrueMotion, mesure la distraction au volant, évalue chaque voyage et montre où les conducteurs ont de la place pour l'amélioration et prétend réduire la distraction jusqu'à 75% avec ses utilisateurs.
Mojio en est un autre qui s'est déjà associé à de grands noms comme Google, Amazon et Microsoft - la technologie est un leader dans l'avenir des services de voitures connectées.
Pour ceux qui cherchent à fournir des services plus innovants, des applications utiles et conviviales, des modèles de tarification sur mesure et des stratégies centrées sur les données seront essentielles pour réussir dans le secteur de l'assurance automobile.
Tirez ne pas pousser
Dans de nombreuses industries, la publicité «poussée» a dominé pendant des décennies. Pousser la publicité force les clients potentiels avec des publicités flashy et accrocheuses et du marketing - pensez Time Square brillamment éclairé par les annonces à gogo. De plus en plus, l'industrie de l'assurance automobile sera dominée par ceux qui comprennent vraiment ce qu'il faut pour «attirer» les clients (ou loin d'un concurrent) plutôt que de les «pousser» vers un produit ou un service. Pousser est sur l'exposition - tirer est de comprendre les besoins uniques des clients potentiels individuels dans un contexte plus large. Afin de réussir dans la nouvelle ère, les assureurs doivent vraiment comprendre la vie de leurs clients. Insuretech peut aider en fournissant des données et un contexte aux conducteurs individuels et aux écosystèmes dans lesquels ils existent. Ceci, à son tour, permettra aux assureurs de mieux comprendre les besoins uniques des clients - et, à son tour, de fournir des produits et services de meilleure qualité et plus individualisés.
C'est un marché d'acheteurs
Fini le temps où payer un bras et une jambe pour l'assurance automobile était la seule option d'un individu. Entre les services de partage de voiture tels que Uber, Lyft et Gett et une meilleure infrastructure publique dans les plus grandes villes du pays, même conduire une voiture est maintenant facultatif pour beaucoup de gens. Mais pour ceux qui conduisent, les applications innovantes, la technologie et les modèles de tarification signifient que la concurrence est féroce - et les acheteurs conduisent plus que leurs propres véhicules. En plus de leur fournir de meilleures données sur leur propre conduite, la technologie permet aux conducteurs de se faire une idée précise de ce qu'ils devraient payer pour l'assurance automobile en fonction de leurs habitudes de conduite, de leur marque et de leur modèle, de la ville où ils habitent et travail, et leurs autres facteurs de risque traditionnels (comme les contraventions, l'âge, etc.).
OMG: Règle des millénaires
Désolé, les vieux: il y a maintenant plus de milléniaux aux États-Unis que de baby-boomers et ils changent les règles du jeu. En plus de grandir en tant qu'indigènes numériques, les millénaires sont aussi plus sélectives: ils ont tendance à rechercher des achats et des investissements potentiels beaucoup plus que leurs concitoyens plus âgés avant de dépenser de l'argent, faire un gros pourcentage de leurs achats en ligne, discuter, et utiliser les médias sociaux pour décrocher un téléphone lorsque vous faites des affaires. Cette réalité signifie que pour attirer et maintenir leur base de clients, les compagnies d'assurance devront être plus sensibles aux désirs et aux besoins uniques des millénaires - y compris des technologies plus intégrées et faciles à utiliser et fournir une information plus transparente sur les produits et services. et prix.
Agents d'assurance Tech-Empowered
Tout cela peut donner l'impression que les agents d'assurance individuels sont sur le point d'être remplacés par des capteurs, des robots, des algorithmes et des machines. Mais en réalité, ces technologies innovantes permettront aux agents d'assurance de servir plus efficacement leurs clients en utilisant les données et les technologies les plus récentes et les plus performantes. Ceci, à son tour, conduira à des conversations client-agent plus efficaces et productives - et de meilleures solutions pour tout le monde.
Un exemple de cette technologie est Advicerobo, une entreprise qui réduit les risques pour les assureurs en utilisant des données pour créer des profils d'individus extrêmement détaillés. Cela permet à l'entreprise de réduire le risque de fraude et d'évaluer la solvabilité des individus grâce à une combinaison de facteurs psychographiques (attitude financière, loyauté, utilisation des médias sociaux, statut relationnel, travail, sexe et aversion pour le risque, entre autres). La technologie permet également de filtrer les demandes d'assurance et les réclamations pour fraude, en économisant du temps et de l'argent.
Qu'en est-il de ma vie privée?
Vous pensez peut-être que tous ces outils technologiques et économiques peuvent vous convenir ... ou vous pensez peut-être que cela ressemble un peu trop à celui de Big Brother de 1984 qui veille sur nous tous. Alors que l'avenir signifie définitivement que les assureurs en sauront plus sur nous en tant qu'individus, et dans toute cette technologie automobile rendra les voitures et les centres de données plus vulnérables aux cyber-attaques occasionnelles, cela signifiera aussi plus de transparence venant d'eux, avec de meilleurs prix et une conduite plus sûre - en d'autres termes, des économies pour les deux parties. Qu'est-ce qu'il n'y a pas à aimer?