Si vous cherchez à acheter un véhicule neuf ou d'occasion, vous vous demandez probablement: combien de voiture puis-je me permettre?
La réponse est compliquée et différente pour tout le monde. Comme la plupart des décisions financières importantes, vous ne devriez pas vous précipiter pour décider quel type de véhicule vous allez acheter, et ne devrait certainement pas acheter un véhicule comme un achat impulsif!
La règle à l'ancienne 20/4/10
Si vous parlez à des amis plus âgés ou à des proches qui sont financièrement avertis, ils pourraient mentionner la règle 20/4/10.
Quelle est cette règle, demandez-vous? C'est assez simple - et pour la plupart, plutôt obsolète.
La règle 20/4/10 stipule que vous devez effectuer un acompte d'au moins 20% du prix du véhicule, trouver un prêt qui ne dépasse pas 4 ans (48 mois), et assurez-vous que le montant mensuel que vous dépensez sur votre Le prêt automobile , l'entretien, le gaz et l'assurance représentent moins de 10% de votre revenu brut.
La règle est simple - et si vous êtes un salarié qui a juste besoin d'un véhicule simple, c'est certainement une bonne idée.
Par exemple, si vous êtes un ménage à revenu médian, gagnant 59 000 $ par année, vous devriez choisir un véhicule qui coûte moins de 492 $ par mois pour l'assurance, l'entretien, le gaz et le prêt de voiture - pas plus de 4 ans. Si vous avez un bon crédit , trouvez un prêt de 4% avec un intérêt de 5%, vous pouvez probablement vous permettre un prêt d'environ 15 000 $ (345 $ par mois) tout en restant dans la fourchette de 10%.
Si vous réduisez de plus de 20%, cela signifie que vous pouvez vous permettre un véhicule avec un prix d'environ 20 000 $, en supposant que vous avez économisé les 5 000 $ requis.
Mais que faire si votre famille a besoin de deux voitures? Ou si votre famille gagne moins de 59 000 $ ? C'est là que les choses se compliquent et que la règle ne fonctionne pas toujours.
Dans un monde idéal, tout le monde serait en mesure de se permettre un véhicule qui répond aux exigences frugales de cette règle. Mais ce n'est pas toujours le cas, et donc une réflexion créative est généralement nécessaire pour déterminer la quantité réaliste de véhicule que vous pouvez vous permettre.
Tenez compte de vos autres dépenses
Si vous êtes submergé de prêts étudiants, que vous venez d'acheter une maison et que vous avez des jumeaux en route, ce n'est pas le bon moment pour acheter un véhicule qui va augmenter votre budget. Mais si vous êtes célibataire et que vous gagnez déjà 20 p. 100 de votre revenu, n'hésitez pas à enfreindre la règle des 10 p. 100 pour la voiture de vos rêves - dans la mesure du raisonnable. Si cela en vaut la peine et que vous pouvez vous le permettre, il vaut mieux dépenser un peu plus pour une voiture. Mais ce n'est pas intelligent de vous fatiguer.
Qu'est-ce qu'une voiture pour vous?
Si vous aimez vraiment vraiment les voitures et ne vous inquiétez pas de l'endroit où vous allez dormir la nuit (ou d'autres dépenses), allez à l'état sauvage: c'est votre argent et vous devriez le dépenser comme vous voulez le dépenser. Si vous voulez seulement une voiture parce que c'est la façon la plus efficace d'aller du point A au point B, essayez de trouver une voiture d'occasion qui se rapproche le moins possible de 10% de votre revenu annuel. Au besoin, il est préférable d'adopter une durée de prêt un peu plus longue que d'être dans une humeur frénétique tous les mois lorsque le paiement de la voiture est dû.
Une voiture est-elle vraiment nécessaire?
Bien sûr, avoir votre propre jeu de roues est amusant et excitant. Mais pouvez-vous vraiment vous le permettre? Vous devez être honnête avec vous-même pour votre avenir financier. Bien sûr, dans certaines régions, avoir une voiture est une nécessité. Mais dans la plupart des villes (et de plus en plus de banlieues de plus en plus nombreuses), il est plus judicieux d'obtenir un laissez-passer de bus ou un billet de métro illimité que d'assumer la responsabilité financière que représente la possession d'une voiture.
Méfiez-vous des calculatrices amicales
Comme vous essayez de calculer combien de voiture vous pouvez vous permettre, vous pourriez être tenté de brancher votre épargne et vos revenus dans l'une des nombreuses calculatrices sur le Web, mais ne le faites pas!
Ces calculatrices, souvent hébergées par des compagnies d'assurance automobile ou de prêt automobile, ne vous diront pas le montant raisonnable à dépenser: elles vous montreront le montant maximum que vous pouvez dépenser - et vous ne voudrez jamais dépenser le montant va maximiser votre budget!
En bref, vous ne devriez pas demander combien de voiture vous pouvez vous permettre - vous devriez essayer de trouver le meilleur véhicule qui vous mènera du point A au point B et ne vous laisse pas à court d'argent tous les mois.