Vérifier votre dossier de crédit au moins une fois par année - plus souvent si vous prévoyez faire une demande de prêt important - est important en partie pour que vous puissiez découvrir tous les comptes qui ne vous appartiennent pas. Lorsque vous trouvez un compte qui n'est pas le vôtre, il est crucial de le gérer. Si le compte présente un solde élevé ou un statut négatif, votre pointage de crédit pourrait en être affecté.
Comment le mauvais compte est-il entré dans votre rapport de crédit?
Parfois, l'erreur humaine est le blâme pour les mauvais comptes apparaissant sur votre rapport de crédit.
Quelqu'un peut avoir transposé les numéros dans votre numéro de sécurité sociale. Ou, il peut y avoir quelqu'un avec un nom semblable au vôtre et vos profils de crédit ont été mélangés.
D'autres fois, ces comptes sont le résultat d'une fraude ou d'un vol d'identité. Cela est particulièrement vrai s'il y a plusieurs comptes sur votre rapport de crédit qui ne vous appartiennent pas.
Comment faire pour supprimer les faux comptes
Heureusement, il existe un processus assez simple pour effacer votre rapport de crédit de comptes qui ne sont pas les vôtres. Parfois, le processus fonctionne la première fois, d'autres fois vous devrez répéter ou prendre une autre action pour nettoyer complètement votre rapport de crédit.
Commencez par commander vos rapports de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Si vous en avez déjà commandé un, extrayez les deux autres rapports de crédit pour voir si ces rapports contiennent également des comptes frauduleux.
Contester le compte avec le bureau de crédit qui a le compte indiqué sur votre rapport de crédit.
Vous pouvez le faire en ligne, par téléphone ou par courrier. L'envoi de votre différend par courrier (certifié) vous donne une trace écrite qui peut être bénéfique si le bureau de crédit ne résout pas le différend en votre faveur. La loi fédérale vous donne le droit de déposer une plainte contre un bureau de crédit qui ne colle pas à la loi.
Si vous avez des preuves à l'appui de votre réclamation, vous pouvez poster, télécopier ou télécharger cette preuve. Assurez-vous d'envoyer une copie et non vos documents originaux.
Idéalement, l'enquête du bureau de crédit reviendra en votre faveur et le compte sera retiré de votre rapport de crédit. Vous pouvez ajouter une alerte de fraude à votre rapport de crédit si vous pensez qu'il y a une chance que le voleur puisse ouvrir plus de comptes à votre nom.
Contester le compte également avec la société qui a répertorié le compte sur votre rapport de crédit. Vous devez fermer le compte pour éviter que des frais supplémentaires ne soient imputés au compte en votre nom. Avoir la compagnie signale le compte comme fraude aidera à le faire enlever de votre rapport de crédit.
Que faire si le compte n'est pas supprimé
Si votre contestation échoue, c'est probablement parce que l'entreprise a confirmé au bureau de crédit que le compte vous appartient. Travailler avec cette entreprise pour prouver que le compte est frauduleux est la meilleure étape à suivre. Parlez avec un directeur, un superviseur, ou même un vice-président ou un président de l'entreprise, en fournissant la preuve que le compte ne vous appartient pas.
Se plaindre auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs peut vous aider à obtenir un compte marqué comme frauduleux et retiré de votre rapport de crédit.
Bien que le CFPB ne force pas une entreprise à agir en votre faveur, le fait d'avoir une agence gouvernementale impliquée peut inspirer le bureau de crédit et le fournisseur d'informations à regarder de plus près votre compte. Les entreprises ayant des antécédents de comportement négatif font face à des pénalités du CFPB.
Vous avez le droit de poursuivre un bureau de crédit qui ne supprime pas un compte frauduleux de votre rapport de crédit après que vous avez contesté. C'est pourquoi il est important de conserver des copies de toute votre correspondance avec le bureau de crédit. Si rien d'autre ne fonctionne, contactez un avocat des droits des consommateurs qui pratique dans votre état pour discuter de poursuivre le bureau de crédit pour les dommages-intérêts en vertu de la Fair Credit Reporting Act .