Il est si facile que la dette de carte de crédit échappe à tout contrôle. Un jour, vous êtes heureux de glisser votre carte de crédit, d'acheter des choses que vous avez toujours voulu, de faire des voyages dans des endroits que vous avez toujours voulu visiter. La prochaine chose que vous savez vos cartes sont tous maxed et vous ne pouvez pas vous rappeler exactement comment cela s'est passé.
La dette de votre carte de crédit est-elle hors de contrôle?
Il n'y a pas de jauge pour vous faire savoir quand votre dette de carte de crédit devient hors de contrôle.
Vos émetteurs de cartes de crédit ne vous préviendront pas que vos soldes sont plus élevés que ce que vous pouvez vous permettre de payer. Au lieu de cela, c'est à vous de devoir regarder pour ces 10 signes qui montrent que votre dette est hors de contrôle:
1. Vos cartes sont au maximum ou au-dessus de la limite de crédit . Maxed out cartes de crédit sont un signe que vous n'avez pas payé votre solde en entier chaque mois. Plusieurs cartes de crédit maxed ne font qu'aggraver le problème, ce qui rend plus difficile de rembourser vos soldes de cartes de crédit. Et si vous n'avez pas d'économies d'urgence, vous êtes parti sans une source de financement pour une urgence.
2. Vous ne pouvez pas vous permettre de payer quoi que ce soit, sauf le paiement minimum . Le montant exact de la dette considérée comme «hors de contrôle» varie d'une personne à l'autre en fonction de leur capacité à payer. Un signe certain que votre dette est hors de contrôle est de pouvoir payer seulement le minimum sur vos cartes de crédit. Les paiements minimums sont le montant le plus bas que vous pouvez payer sur votre carte de crédit et garder votre compte en règle.
Si vous ne pouvez pas payer plus que cela et que vous utilisez encore vos cartes de crédit, votre dette se détériore chaque mois.
3. Vous êtes en retard ou avez des paiements manquants . Une fois que vos paiements minimum deviennent inabordables, vous êtes en difficulté. Les paiements par carte de crédit manqués ne font qu'aggraver la situation de votre carte de crédit. Les paiements en retard augmentent le montant que vous devez payer pour être pris et avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Au moment où vous manquez deux paiements, votre taux d'intérêt augmente et le rattrapage est presque impossible. Le moment où il devient difficile de faire votre paiement minimum est quand vous devez commencer à faire de gros changements à vos habitudes de carte de crédit.
4. Vous payez vos cartes de crédit avec d'autres types de dettes . Si vous utilisez des avances de fonds, des transferts de solde répétés, des prêts sur salaire ou toute autre forme de dette pour payer vos cartes de crédit, vous avez de gros problèmes. Non seulement vous ne progressez pas vraiment en remboursant vos cartes de crédit, mais vous créez plus de dettes en empruntant de l'argent pour rester à flot.
5. Vous utilisez des cartes de crédit pour les nécessités et les achats quotidiens . Avoir à utiliser votre carte de crédit pour des achats réguliers est un signe que, non seulement votre dette de carte de crédit est hors de contrôle, elle est un signe de plus gros problèmes financiers. Si vous continuez à utiliser vos cartes de crédit pour des achats réguliers - et cela ne fait pas partie d'une stratégie visant à obtenir plus de récompenses par carte de crédit -, vous risquez de manquer de crédit. Vous devrez faire de gros changements pour éviter de vous noyer complètement.
6. Votre pointage de crédit commence à chuter . Les pointages de crédit sont utilisés pour évaluer votre solvabilité - ou la probabilité que vous fassiez défaut sur vos obligations de crédit et de prêt.
Le montant de la dette que vous portez (par rapport à vos limites de crédit) est de 30% de votre pointage de crédit.
Si votre pointage de crédit est en baisse, même si vous faites vos paiements à temps chaque mois, il est signe que votre dette croissante de carte de crédit est pire que prévu. Si vous n'obtenez pas de pointage de crédit gratuit avec votre relevé de carte de crédit chaque mois, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement par l'intermédiaire de CreditKarma.com, CreditSesame.com et Quizzle.com.
7. Vos nouvelles applications sont refusées . Les émetteurs de cartes de crédit peuvent être en mesure de prédire que votre dette de carte de crédit est hors contrôle avant même que vous le fassiez. Après une demande de carte de crédit refusée , consultez votre courrier pour obtenir une lettre de l'émetteur de la carte de crédit expliquant pourquoi vous avez été refusé. Si votre dette ou vos soldes élevés de cartes de crédit en sont l'une des raisons, c'est un signe que vous devez maîtriser vos dépenses et commencer à vous attaquer à votre dette avant qu'elle ne s'aggrave.
8. Vous cachez votre dette - de vous-même ou de votre conjoint. Sentir que vous avez quelque chose à cacher est un signe que les choses ne vont pas. Si vous n'ouvrez pas vos relevés de carte de crédit parce que vous ne voulez pas faire face à vos soldes ou que vous vous efforcez d'empêcher votre conjoint de découvrir votre dette, vous avez probablement plus de dettes que vous ne pouvez en assumer. .
9. Vous ne pouvez pas vous permettre d'économiser parce que vous avez trop de dettes . Plus vous dépensez d'argent pour votre dette, moins vous en avez pour d'autres choses, comme économiser de l'argent. Sans accès à l'épargne, par exemple en cas d'urgence, vous devrez peut-être créer encore plus de dettes pour vous sortir d'une situation financière difficile.
10. Vous vous inquiétez de la façon dont vous allez payer vos cartes de crédit . Si vous pensiez que votre dette de carte de crédit était sous contrôle, vous n'auriez rien à craindre. Cependant, mettant l'accent sur votre dette de carte de crédit est un signe que c'est définitivement hors de contrôle. Ne supposez pas que parce que vous n'êtes pas stressé par votre dette que vous êtes en sécurité. Il se pourrait que vous ignoriez votre dette ou que vous niez le fait que ce soit vraiment mauvais.
7 façons d'obtenir votre dette de carte de crédit sous contrôle
Une fois que vous vous rendez compte que votre dette de carte de crédit est hors de contrôle, il devient de votre responsabilité de faire quelque chose à ce sujet tout de suite. Ignorer la sévérité de votre dette de carte de crédit ne fera qu'empirer les choses et vous rendre la tâche plus difficile lorsque vous déciderez finalement de faire quelques changements:
1. Arrêtez de dépenser . Une fois que vous vous rendez compte que votre dette est hors de contrôle ou devient hors de contrôle, la première chose que vous devez faire est d' arrêter d'utiliser vos cartes de crédit . Tout achat supplémentaire par carte de crédit ne fera que faire croître votre dette de carte de crédit. Plus vos soldes sont élevés, plus ils seront difficiles à rembourser.
2. Coupez vos cartes de crédit . Si vous n'êtes pas assez discipliné pour arrêter d'utiliser vos cartes de crédit, rendez-le plus difficile pour vous. Découpez vos cartes et jetez les pièces. Vous pouvez aller plus loin et fermer vos comptes complètement si c'est ce qu'il faut pour arrêter d'utiliser vos cartes de crédit.
3. Faites l'inventaire de vos dettes . Obtenez une compréhension claire de ce que vous devez et à qui vous devez. Faites une liste de toutes vos cartes de crédit, le taux d'intérêt, le solde et le paiement minimum actuel. Si les comptes sont en souffrance, inscrivez le montant que vous devez payer pour rattraper le retard. Alors que la liste peut être intimidante, vous pouvez prendre de meilleures décisions au sujet de votre dette avec toutes les informations en face de vous.
4. Calculez combien vous pouvez payer pour votre dette chaque mois . Passez en revue vos revenus et dépenses pour comprendre ce que vous pouvez presser de votre budget pour commencer à rembourser votre dette de carte de crédit. Vous devrez peut-être faire de gros changements à vos dépenses pour pouvoir payer vos frais de subsistance et rembourser votre dette.
5. Arrêtez de dépenser de l'argent supplémentaire . Vous avez passé un bon moment à accumuler des dettes de carte de crédit, maintenant il est temps de prendre au sérieux vos finances. Réduisez les dépenses liées aux loisirs et concentrez-vous uniquement sur les choses dont vous avez besoin. Ce peut être un sacrifice douloureux au début, mais vous pouvez ajuster. Rappelez-vous la raison pour laquelle vous effectuez ces changements est d'améliorer vos finances et de créer un avenir plus sûr pour vous.
6. Choisissez une carte de crédit et payez plus que le minimum . Alors que l'objectif final est de rembourser toutes vos cartes de crédit, essayer de les rembourser en une seule fois n'est pas l'approche la plus efficace. Au lieu de cela, concentrez-vous sur le remboursement de vos cartes de crédit une fois à la fois. Vous pouvez commencer avec celui avec le taux d'intérêt le plus élevé, le solde le plus élevé, le solde le plus bas, ou toute autre carte que vous souhaitez vous débarrasser. Ce qui importe le plus, c'est que vous choisissiez une carte et que vous dépensiez la majeure partie de votre argent supplémentaire pour rembourser ce solde. Lorsque vous payez chaque carte de crédit, choisissez-en une autre sur laquelle vous pouvez vous concentrer jusqu'à ce que tout soit remboursé.
Utilisez une calculatrice de remboursement de carte de crédit pour vous aider à trouver la meilleure façon de rembourser votre dette et avoir une idée du moment où vous aurez fini de payer vos cartes de crédit.
7. Essayez d'économiser de l'argent sur les intérêts . Si vous avez toujours un bon crédit, vous pourriez économiser de l'argent en demandant à votre émetteur de carte de crédit un taux d'intérêt inférieur ou en profitant d'une offre de transfert de solde de 0%.
Devriez-vous jurer des cartes de crédit pour de bon?
Après avoir lutté avec la dette de carte de crédit, beaucoup de gens décident de ne plus jamais utiliser les cartes de crédit. Gardez à l'esprit que les cartes de crédit elles-mêmes ne sont pas mauvaises - c'est la façon dont vous utilisez les cartes de crédit qui peuvent vous causer des ennuis. Ne pas avoir une carte de crédit peut rendre certaines transactions, comme louer une voiture, un peu plus difficile. Voici ce que vous pouvez faire pour éviter de retourner dans les problèmes de carte de crédit.
Ne dépensez que ce que vous pouvez vous permettre de payer en un mois . Évitez d'utiliser votre carte de crédit comme un revenu de remplacement. Si vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter quelque chose en espèces, vous ne pouvez pas vous permettre de l'acheter, même avec une carte de crédit.
Payer votre solde en entier chaque mois . Une fois que vous vous concentrez sur les dépenses que vous pouvez vous permettre de rembourser dans un mois, vous pouvez vous permettre de payer votre solde chaque mois. C'est la seule façon de garder vos cartes de crédit sous contrôle et d'éviter les dettes de carte de crédit.
Si, pour une raison quelconque, vous estimez que vous n'êtes pas assez discipliné pour suivre ces règles, il vaut mieux ne pas avoir de carte de crédit. Une carte de débit ou une carte prépayée vous permettra de faire les mêmes achats que vous pouvez faire avec une carte de crédit sans s'endetter.