Compléter votre assurance de responsabilité de base sur votre voiture, maison et autres biens
L'assurance parapluie est un type secondaire d'assurance responsabilité qui couvre votre responsabilité personnelle. Aussi connu sous le nom d'une police d'assurance responsabilité civile personnelle, ce type de police n'est pas une politique autonome, c'est pourquoi il est connu comme une politique secondaire. L'assurance Umbrella vous procure une protection supplémentaire en cas de poursuites et de réclamations qui s'élèvent contre vous. C'est un moyen peu coûteux de protéger votre avenir financier ou vos actifs établis.
L'assurance Parapluie personnelle intervient lorsque la limite de responsabilité de votre police de base n'est pas suffisante. Il vous protège au-dessus et au-delà des limites imposées à vos propriétaires ou assurance condo, assurance auto, motomarine ou autres polices d'assurance personnelles.
Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance responsabilité civile si vous avez une assurance responsabilité civile?
L'assurance Umbrella est une forme secondaire d'assurance, qui nécessite une police primaire, ou une police d'assurance responsabilité sous-jacente d'abord payer sur une réclamation avant que la couverture de responsabilité parapluie entre en vigueur.
Par exemple, une police d'assurance habitation fournit la responsabilité principale d'une perte, une fois que la somme d'argent dans la responsabilité personnelle du propriétaire est épuisée ou maximale, puis l'assurance parapluie intervient. L'assurance parapluie peut également être appelée assurance responsabilité civile excédentaire.
Que couvre l'assurance Umbrella?
L'assurance responsabilité Umbrella peut vous protéger contre:
- litige découlant de dommages matériels, de blessures
- les frais de défense connexes si vous êtes poursuivi en dommages-intérêts pour les biens ou les blessures d'autrui.
Ai-je besoin d'une assurance Umbrella?
Aujourd'hui, les poursuites sont partout . Les avocats accordent des montants plus importants que jamais.
Les polices des propriétaires , des automobiles et des motomarines ont une limite d' assurance responsabilité . L'assurance responsabilité civile est la partie d'une police d'assurance habitation ou automobile qui paie pour des dépenses telles que:
- factures médicales
- thérapie de réadaptation,
- perte de salaire due à la négligence de la personne fautive.
La partie responsabilité d'une police d'assurance couvre également un représentant de la défense juridique si la négligence se produisait à atterrir la personne fautive dans la salle d'audience. Après avoir additionné tous les frais médicaux pour les blessés et les frais juridiques de la personne négligente, la responsabilité standard dans les propriétaires ou la police d'assurance automobile est souvent insuffisante.
Presque tous les États ont des lois de responsabilité financière qui tiendra les conducteurs responsables des blessures corporelles et des dommages matériels résultant d'accidents de voiture et le conducteur en faute pourrait être poursuivi en justice pour les dommages.
Les biens personnels du conducteur fautif pourraient être saisis à la suite d'une poursuite. Des lois similaires sont également en vigueur pour les propriétaires de maisons et de motomarines.
Si un accident malheureux survient, est-ce votre faute? Avez-vous une assurance responsabilité suffisante de vos polices actuelles pour couvrir vos frais de négligence ? Puisque personne ne peut prédire combien un juge peut accorder à la personne blessée, l'assurance parapluie n'est plus seulement pour les riches, mais une protection nécessaire pour chaque assuré.
Combien coûte l'assurance Umbrella ou l'excédent de responsabilité?
Une police d'assurance parapluie de responsabilité personnelle peut vous donner une protection de responsabilité supplémentaire sans un coût supplémentaire important.
Selon la couverture responsabilité civile que vous décidez d'acheter, il pourrait coûter aussi peu que 100 $ par année pour 1 million de dollars de couverture, et augmenterait en fonction de la couverture que vous avez. L'assurance responsabilité supplémentaire est peu coûteuse, en particulier par rapport à la valeur de la couverture, en payant 100 $ à 150 $ en échange de 1 million de dollars de protection est le moins cher million de dollars que vous aurez jamais acheter.
De combien de parapluie l'assurance responsabilité civile excédentaire ai-je besoin?
Maintenant que vous vous rendez compte à quel point le coût de l'assurance responsabilité parapluie est peu coûteux, vous devez prendre en considération votre situation personnelle pour décider combien d'assurance parapluie pour obtenir.
3 questions à vous poser sur la responsabilité des parapluies et vos risques
- Quelle est la valeur de vos actifs?
- Quelle est votre perte potentielle de revenu futur?
- À quels risques pensez-vous que vous pourriez faire face?
Qui peut bénéficier d'une assurance Umbrella?
Les personnes ayant des actifs établis qu'elles veulent protéger risquent de perdre d'importantes sommes d'argent dans une action en justice.
Si vous êtes poursuivi, vous risquez de perdre tous les biens que vous avez accumulés, y compris les investissements et toutes vos économies. Les riches sont à risque, mais ceux qui n'ont aucun actif le sont aussi.
"Dans une société litigieuse, tout est à gagner, cela inclut vos économies, vos investissements, et en l'absence d'actifs, potentiellement votre avenir."
Si je n'ai pas d'argent ou d'actifs Pourquoi acheter une responsabilité parapluie?
Même si vous ne faites que commencer, ou n'avez pas de biens établis, ne pensez pas qu'un tribunal n'accordera pas d'avantages à la tierce partie si vous êtes tenu responsable des dommages.
Lorsque vous n'avez aucun actif, vous pourriez être obligé de rembourser les dommages-intérêts accordés avec vos gains futurs! Si vous êtes un étudiant qui étudie pour votre diplôme, ou même si vous prévoyez d'être promu et d'accéder à un poste rémunérateur, vos gains futurs peuvent être ciblés.
Quelle est la couverture de l'assurance Umbrella?
Vous choisissez le montant de couverture que vous souhaitez avoir avec une assurance parapluie. La souscription de polices d'assurance parapluie varie d'une compagnie d'assurance à une compagnie d'assurance et peut couvrir des dizaines de millions de dollars, ou seulement un million de dollars. Tout dépend de vous et de votre budget. Notez également que certaines entreprises peuvent doubler ou tripler la couverture de 1 million de dollars à deux ou trois, mais le coût de la couverture ne double pas ou triple respectivement. Il vaut la peine d'obtenir des citations pour quelques limites d'assurance ombrelle avant de prendre votre décision.
Quelles sont les conditions d'une politique générale?
Pour que la police d'assurance collective commence à payer les protections, une politique de responsabilité primaire doit être en place et avoir atteint le maximum des paiements.
Exemple de fonctionnement d'une politique de responsabilité d'Umbrella
Par exemple, les polices d'assurance des propriétaires, des copropriétés et des locataires offriront le principal passif. Les voitures ont diverses exigences de responsabilité minimale en fonction de l'état. Les montants minimaux d'assurance ne sont pas toujours suffisants pour répondre aux exigences sous-jacentes minimales de la police d'assurance. Vous devez vous assurer que la politique de sous-fifres comporte suffisamment de responsabilités pour que votre police ombrelle puisse être utilisée. Envisagez d'abord d'augmenter vos limites de responsabilité sur la police principale, puis d'ajouter la police parapluie pour compléter la couverture supplémentaire dont vous avez besoin. Cette stratégie peut également vous faire économiser de l'argent.
Les polices d'assurance Umbrella exigent une assurance sous-jacente minimale
Les compagnies d'assurance établiront les exigences de souscription pour une police ombrelle. Le libellé de la police générale indiquera clairement le montant minimum de responsabilité requis pour être admissible à la police d'assurance ombrelle.
Restrictions sur les politiques de parapluie
Certaines compagnies d'assurance vous obligeront à assurer toutes vos propriétés avec eux avant de vous offrir une couverture parapluie. Ils peuvent ajouter la couverture parapluie comme une approbation de votre politique existante. D'autres compagnies d'assurance peuvent être en mesure de vous offrir une politique de parapluie comme une politique autonome. Vous avez certainement des options quand il s'agit de trouver une politique parapluie pour répondre à vos besoins.
Plus vous possédez d'actifs et plus vous devez vous protéger, plus vous pouvez demander à un assureur spécialisé, par exemple un assureur immobilier de grande valeur comme ACE (anciennement CHUBB), qui peut même inclure un excédent ou la responsabilité des parapluies dans leur politique en tant qu'endossement, parmi de nombreux autres avantages .
De quelles informations avez-vous besoin pour obtenir une assurance Umbrella ou une responsabilité excessive?
Les questions typiques posées par l'agent d'assurance lors de l' obtention d'une police ombrelle peuvent inclure:
- liste de toutes vos propriétés dans le monde et qui les assure
- limites de responsabilité pour l'assurance sur toutes vos propriétés
- une liste de tous les véhicules ou bateaux et autres véhicules récréatifs que vous possédez, ainsi que leurs limites de responsabilité d'assurance
- si vous êtes membre d'un conseil d'administration ou d'un organisme sans but lucratif
Fondamentalement, la demande d'assurance responsabilité parapluie s'assure que vous obtenez une image complète de vos actifs et comment ils sont assurés pour vous assurer que vous obtenez le bon type de couverture et si vous avez une réclamation sur la politique parapluie, ils ont déjà tous l'information dont ils ont besoin pour pouvoir vous aider. Une évaluation de vos besoins est nécessaire pour bien vous protéger.