Si vous surveillez souvent votre pointage de crédit ou si vous êtes inscrit à des alertes de pointage de crédit, vous savez comment votre pointage de crédit évolue avec le temps. Toute augmentation de votre pointage de crédit, vous êtes excitant. Mais une baisse de votre pointage de crédit? Yikes. C'est la dernière chose que vous voulez voir.
Parce que le calcul du pointage de crédit est si complexe, il pourrait être difficile de déterminer la raison exacte d'une baisse de pointage de crédit. Votre pointage de crédit est basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit, donc si votre pointage de crédit baisse de façon inattendue, c'est généralement en raison d'un changement de l'information dans votre rapport de crédit. Il ne doit pas être un grand changement pour votre pointage de crédit à tomber. Voici quelques raisons possibles pour lesquelles votre pointage de crédit pourrait chuter.
01 Votre carte de crédit ou votre paiement de prêt était en retard de plus de 30 jours.
02 Vous avez fait un achat de carte de crédit coûteux.
Un autre facteur important dans votre pointage de crédit est combien de votre crédit disponible est utilisé. Si vous faites un gros achat sur votre carte de crédit un mois, vous pourriez voir une baisse de votre crédit même si vous payez le solde en entier à votre date d'échéance.
Les émetteurs de cartes de crédit déclarent généralement le solde de la carte de crédit au dernier jour du cycle de facturation. Le solde sur votre relevé de carte de crédit est souvent le solde qui apparaît sur votre rapport de crédit.
Les bonnes nouvelles sont que vous pouvez facilement corriger l'impact d'un solde élevé. Remboursez le solde, évitez d'effectuer d'autres achats par carte de crédit et attendez que le solde apparaisse sur votre rapport de crédit. Cela vous aidera à récupérer les points de crédit perdus.
03 Un compte impayé a été envoyé aux collections.
Pour protéger votre pointage de crédit, il est important que vous payiez tous vos comptes, pas seulement vos cartes de crédit et vos prêts. Si vous êtes en retard sur les paiements sur vos comptes sans crédit, le solde par défaut pourrait être envoyé à une agence de recouvrement et inclus dans votre rapport de crédit. Une fois qu'une collection apparaît sur votre rapport de crédit, il causera presque certainement une baisse de votre pointage de crédit.
04 Votre dernière collection a déposé votre rapport de crédit.
Lors du calcul des scores de crédit, FICO place les personnes dans différents compartiments, appelés cartes de pointage. Votre profil de crédit est comparé à d'autres personnes dans votre carte de pointage pour arriver à votre pointage de crédit. Alors que vous pourriez avoir été au sommet d'une carte de pointage avec la collecte sur votre rapport de crédit, vous pouvez tomber au bas d'un tableau de bord différent lorsque certaines informations négatives tombent sur votre rapport de crédit.
Ce type de pointage de crédit est hors de votre contrôle. Heureusement, tant que vous continuez à payer vos factures à temps et à garder votre dette faible, votre pointage de crédit va s'améliorer.
05 Vous avez fait une nouvelle demande de crédit.
Chaque fois que vous faites une nouvelle demande de crédit, une demande est ajoutée à votre dossier de crédit. Étant donné que les demandes de renseignements représentent 10% de votre pointage de crédit, la demande de nouveau crédit peut affecter votre pointage de crédit.
Les demandes de renseignements n'affectent que votre pointage de crédit pour une année, donc si c'est la seule enquête que vous avez, votre pointage de crédit devrait augmenter régulièrement et terminer la récupération dans 12 mois.
06 L'une de vos limites de crédit a été abaissée.
Une limite de crédit inférieure a un impact similaire sur votre pointage de crédit que la facturation d'un élément coûteux. Si vous avez un solde sur une carte de crédit avec une limite de crédit faible, votre utilisation du crédit augmente, et votre pointage de crédit va baisser.
07 Vous avez fermé une carte de crédit (ou en avez-vous annulé une).
Fermer une carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit, surtout si la carte a un solde. Les émetteurs de cartes de crédit peuvent également annuler votre carte de crédit, ce qui a également une incidence sur votre crédit, pas nécessairement parce que le créancier a fermé le compte, mais parce qu'il était fermé du tout.
08 Votre faillite est tombé sur votre rapport de crédit.
Lorsque la faillite tombe votre rapport de crédit après sept ans (dix ans pour la faillite du chapitre 7), vous allez probablement passer à une nouvelle carte de pointage de crédit. Vous pourriez voir une baisse de votre pointage de crédit parce que maintenant votre performance de crédit est comparée à d'autres personnes qui n'ont pas déposé faillite.