Certains tueurs de pointage de crédit sont difficiles à éviter, comme manquer un paiement hypothécaire parce que vous avez perdu un emploi ou de maximiser vos cartes de crédit parce que vous êtes inondé de frais médicaux. Mais la plupart des erreurs de crédit les plus courantes sont des erreurs simples qui sont faciles à éviter.
Voici cinq erreurs de crédit que vous n'avez aucune excuse à faire - peu importe la forme de vos finances.
01 Oubliez de payer vos factures à temps
Vous pourriez avoir tout l'argent dont vous avez besoin pour rembourser vos prêts , mais si vous ne savez pas quand vos factures sont dues, vous pouvez facilement entailler votre pointage de crédit avec un seul paiement en retard de 30 jours accidentels. Si vous manquez une facture de quelques jours, votre banque peut ne pas signaler ce retard aux bureaux de crédit. Mais il pourrait encore vous dinguer avec une pénible charge de paiement en retard. Par exemple, de nombreuses cartes de crédit exigent des frais de retard de 38 $ pour les récidivistes. Si vous oubliez souvent vos paiements de factures, profitez du service de paiement automatique de votre banque pour être sûr que vous avez au moins payé le montant minimum dû. De nombreuses banques offrent également des rappels par e-mail et texte afin que vous n'ayez aucune excuse pour oublier votre paiement mensuel. 02 Prioriser les autres paiements de prêt sur vos factures de cartes de crédit
Beaucoup de gens qui luttent pour payer leurs factures accordent la priorité aux paiements de prêts plus importants, tels que les prêts personnels et automobiles, sur leurs cartes de crédit, selon l'agence d'évaluation du crédit TransUnion. En conséquence, les paiements en retard sur les cartes de crédit ont tendance à être plus commun. Mais sauter sur une facture de carte de crédit juste parce que vos finances sont serrées est une erreur. La plupart des cartes de crédit facturent un minimum de 1% de votre solde, plus les intérêts que vous avez engagés, ou 2% de votre solde total. Ainsi, par exemple, si vous devez 1 000 $ sur une carte qui exige un minimum de 2% du solde total, vous ne paierez que 20 $ - ce qui n'est pas beaucoup plus que le coût d'une grande pizza. Si vous pouvez vous permettre de faire des folies sur un Supreme de Meat Lovers, vous pouvez vous permettre de payer votre carte de crédit. 03 Lancez ou déposez vos factures sans les regarder
Il peut se sentir comme une corvée pour passer au peigne fin vos factures pour des frais incorrects ou mystérieux. Mais ne le remettez pas juste parce que c'est ennuyeux. Vous pourriez finir par payer pour une charge que vous n'avez pas faite, ou manquer votre chance de contester une accusation incorrecte d'un marchand. La Fair Credit Billing Act vous donne le droit de contester les erreurs de facturation des commerçants, telles que les frais incorrects ou doubles ... Mais vous devez déposer un différend dans les 60 jours pour profiter de la protection. (Vous avez un peu plus de temps si les frais non autorisés proviennent de quelqu'un qui a volé les détails de votre carte de crédit.) Mais vous ne pouvez pas contester une charge si vous ne regardez jamais votre facture, et vous pourriez également rester inconscient du fait que quelqu'un a volé votre carte de crédit. C'est peut-être ennuyeux, mais lisez votre facture.
04 Ignorer vos rapports de crédit et vos scores
Vous avez également le droit de voir chacun de vos rapports de crédit des trois grandes sociétés de rapports de crédit - Experian, Equifax et TransUnion - au moins une fois par année, gratuitement. Mais si vous ne profitez pas de cet avantage annuel, vous ne pouvez jamais savoir si les erreurs de rapport de crédit ou les comptes non autorisés nuisent injustement à votre pointage de crédit. Pour obtenir vos rapports gratuits, visitez annualcreditreport.com. Vous pouvez également garder un œil sur vos points de crédit gratuitement en profitant des services de pointage de crédit gratuits offerts par votre carte de crédit. Et vous deux de ces services - Discover's CreditScoreCard et Credit One CreditWise - vous permettent d'afficher vos scores même si vous n'êtes pas un client. 05 Fermer un ancien compte de carte de crédit
Si une vieille carte collecte de la poussière dans votre portefeuille, vous pourriez être tenté de fermer le compte et de le lancer. Mais sauf si vous payez une grosse cotisation annuelle, c'est une erreur de fermer votre carte. Fermeture d'un compte de crédit pourrait inutilement votre score de crédit, même si vous n'avez pas utilisé la carte en mois. En fermant le compte, vous diminuerez le montant total du crédit disponible, ce qui aura une incidence négative sur votre taux d'utilisation du crédit - une composante importante de votre pointage. Et si c'est votre carte la plus ancienne avec une longue histoire de paiements à temps, l'impact pourrait être encore pire, car cela vous plonge dans le département "historique des crédits". Les prêteurs aiment voir les comptes à long terme avec un historique de paiement positif, mais les comptes fermés avec un historique de paiements à temps finiront par déposer vos rapports. Mettez la carte dans votre tiroir à chaussettes si vous le devez, mais ne fermez pas le compte; et envisagez d'ajouter un paiement récurrent pour vous assurer que la banque ne ferme pas le compte en raison de l'inactivité.