Qu'est-ce que la solvabilité?

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Vous avez peut-être entendu ou lu le terme «solvabilité» lors de la recherche de cartes de crédit ou d'un prêt. La solvabilité joue un rôle majeur dans l'approbation de vos demandes. Le nom semble assez explicite - les créanciers décrivent à quel point vous êtes digne de crédit. Plus précisément, le terme solvabilité est utilisé pour décrire la probabilité que vous fassiez défaut sur une obligation de crédit.

Comment les créanciers et les prêteurs déterminent-ils la solvabilité?

Votre solvabilité dépend de la façon dont vous avez traité vos obligations de crédit et de dette jusqu'à maintenant.

Les créanciers peuvent savoir dans quelle mesure vous avez géré vos obligations de crédit antérieures en consultant votre rapport de crédit , qui est un enregistrement de l'activité sur vos comptes de crédit. Les rapports de crédit peuvent être des dizaines, parfois même des centaines, de pages longues et très longues pour une personne à examiner. Plutôt que d'examiner votre rapport de crédit complet pour déterminer votre solvabilité, les créanciers et les prêteurs utilisent des pointages de crédit , qui sont une mesure objective de votre solvabilité en fonction de votre information de crédit.

Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres, souvent compris entre 300 et 850. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous êtes «solvable». Cela signifie que vous êtes plus susceptible de rembourser vos dettes à temps. Plus vous êtes solvable, plus les créanciers et les prêteurs sont disposés à approuver vos demandes et vous donner un taux d'intérêt plus bas .

Combien de fois vous payez vos factures à temps est le plus grand facteur qui affecte votre solvabilité.

Les récents retards de paiement et autres défauts de paiement peuvent vous rendre moins solvable et, par conséquent, rendre plus difficile d'obtenir l'approbation pour de nouvelles cartes de crédit et des prêts.

Votre solvabilité est également affectée par le montant de la dette que vous portez. Avoir des soldes élevés de cartes de crédit, par exemple, peut rendre plus difficile l'approbation de vos demandes.

La meilleure habitude pour votre solvabilité est de garder vos soldes de carte de crédit en dessous de 30 pour cent de la limite de crédit et de rembourser vos soldes de prêts. Réduisez vos nouvelles demandes de crédit, en ne demandant que de nouveaux articles selon vos besoins.

La solvabilité entre divers créanciers et prêteurs

Ce qui compte comme solvable peut différer selon le type de compte pour lequel vous postulez. En règle générale, plus la dette que vous prenez est importante, plus vous devez être solvable. Par exemple, les prêteurs hypothécaires ont des normes de crédit plus élevées que les émetteurs de cartes de crédit.

Vous pouvez être approuvé pour certaines cartes de crédit avec un pointage de crédit inférieur. D'autre part, vous pourriez avoir du mal à être approuvé pour un prêt hypothécaire ou automobile avec un pointage de crédit inférieur.

Comment vous pouvez améliorer votre solvabilité

Garder une trace de votre pointage de crédit est la meilleure façon de rester au top de votre solvabilité. Vous pouvez vérifier gratuitement votre pointage de crédit en vous inscrivant à Credit Karma, Credit Sesame ou Wallet Hub. Ces services vous donnent accès à votre pointage de crédit ainsi que des conseils pour améliorer votre pointage de crédit et votre solvabilité.

Si vous éprouvez des difficultés à obtenir l'approbation de nouveaux comptes, vous pouvez améliorer votre solvabilité.

Essentiellement, vous devez prouver aux créanciers et aux prêteurs que vous ne risquez pas de manquer à vos obligations de crédit.

Commencez par prendre soin des comptes en souffrance et des recouvrements de dettes . Si vous pouvez négocier un paiement pour la suppression, le créancier retirera le compte en échange du paiement. Même sans payer pour la suppression, le paiement du compte sera bénéfique pour votre solvabilité.

Construire un historique de paiement positif en payant les paiements en temps opportun sur vos comptes à l'avenir. Si vous n'avez pas ouvert de compte, pensez à ouvrir une carte de crédit sécurisée pour ajouter un nouveau compte à votre rapport de crédit. Lorsque vous effectuez des paiements en temps opportun sur votre carte de crédit sécurisée, vous améliorez votre solvabilité et votre capacité à être approuvé pour d'autres cartes de crédit et prêts.

Soyez prêt à faire un plus gros acompte sur les prêts . Vous pouvez être approuvé pour un prêt hypothécaire ou de voiture même sans la meilleure solvabilité si vous faites un acompte plus important.

Un acompte plus important réduit le risque que le prêteur doit assumer.

Trouver un cosignataire . Avoir un cosignataire peut également améliorer vos chances d'être approuvé. C'est si votre cosignataire est solvable. Lorsque quelqu'un co-signe avec vous , il accepte d'être responsable des paiements sur votre carte de crédit ou de votre prêt chaque fois que vous ne pouvez pas effectuer ces paiements vous-même. Faites attention à ce que quelqu'un coïncide avec vous - le retard de vos paiements affectera votre crédit et le leur.

Rester au fait de votre solvabilité est important même si vous n'avez pas de carte de crédit ou de demande de prêt prévue dans un proche avenir. Beaucoup d'autres entreprises, comme les opérateurs de téléphonie cellulaire et les services de câblodistribution, considèrent également votre solvabilité. Garder votre crédit dans la meilleure forme à tout moment signifie que vous n'avez jamais à vous inquiéter quand une entreprise a besoin de vérifier votre crédit.