Construire un bon pointage de crédit et maintenir une dette faible, même au collège
Pourquoi un bon crédit est important
Votre historique d'utilisation des cartes de crédit est compilé dans un rapport de crédit et classé avec un pointage de crédit.
Les prêteurs, les employeurs, les locateurs, les compagnies d'assurance et même les fournisseurs de services publics utilisent tous votre dossier de crédit ou votre pointage de crédit (ou les deux) pour décider d'approuver vos demandes et à quel coût. Voir Aperçu du rapport de crédit et de la note .
Ayant trop de dettes de carte de crédit peut laisser des traces négatives sur votre rapport de crédit et conduire votre pointage de crédit vers le bas. Si vous avez des antécédents de paiements manquants, cela réduira également votre pointage de crédit. Cela pourrait vous empêcher d'obtenir un prêt ou un appartement. Un locateur peut vous demander d'avoir un cosignataire. Un employeur ne peut pas vous embaucher. Les services publics peuvent exiger un dépôt de garantie important avant d'activer les services.
Avoir de bons antécédents en matière de crédit est important, surtout lorsque vous commencez tout seul. Si vous avez ce bon historique de crédit dépend de la façon dont vous utilisez (et n'utilisez pas de cartes de crédit) au cours de vos années de collège.
Conseils de carte de crédit Collège
Ne laissez pas une carte de crédit vous choisir .
Sauf si vous êtes sûr que c'est une bonne affaire, ne vous inscrivez pas pour une carte de crédit juste pour obtenir un t-shirt ou une tasse de café gratuit. Lisez les conditions de tout contrat de carte de crédit que vous recevez. Vérifiez les frais et les taux d'intérêt, en les comparant aux autres offres de cartes que vous avez reçues. Ensuite, vous sélectionnez la carte de crédit qui vous convient le mieux.
Les meilleures cartes de crédit pour étudiants n'ont pas de frais annuels, un taux d'intérêt bas et une limite de crédit faible.
Une carte de crédit suffit . Bien que vous puissiez être tenté de faire une demande pour chaque carte de crédit qui vous convient, il vaut mieux garder vos cartes à un minimum à ce stade. Chaque nouvelle demande de carte de crédit entraîne une baisse de votre pointage de crédit. De plus, plus vous avez de cartes de crédit, plus vous risquez d'assumer trop de dettes de carte de crédit.
Ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre de payer . Jusqu'à présent, vous avez probablement supposé que les cartes de crédit étaient destinées à charger des choses que vous ne pouvez pas nécessairement vous permettre en ce moment, mais que vous pourrez probablement vous permettre plus tard. L'utilisation d'une carte de crédit lorsque vous ne pouvez pas vous permettre est le moyen le plus rapide de créer un solde que vous ne pouvez pas rembourser. Les paiements minimums qui le rendent «plus facile» à un équilibre, le rendent effectivement plus cher. Vous pourriez finir par payer 100 $ pour une pizza de 20 $.
Payer votre solde en entier tous les mois . Si vous avez l'habitude de rembourser votre solde lorsque vous recevez la facture, vous éviterez de vous endetter . De plus, vous ne paierez que pour ce que vous avez acheté, et non pas les frais supplémentaires facturés par les sociétés émettrices de cartes de crédit lorsque vous ne payez pas intégralement.
Ne pensez même pas à une avance de fonds . Ils ne sont pas aussi attrayants qu'ils en ont l'air.
Vous paierez des frais d'avances de fonds de 2 à 4% plus des frais de financement sur l'avance de fonds qui a probablement un taux d'intérêt plus élevé que vos achats. Et si vous avez un solde d'achat sur votre carte de crédit, vos paiements mensuels seront répartis entre les soldes.
Restez sous votre limite de crédit . Non seulement les frais excessifs sont onéreux, mais ils sont également difficiles à éliminer. En raison de la baisse des cycles de facturation et des dates de paiement, vous pourriez penser que vous payez votre solde en deçà de la limite, mais les frais financiers et les frais le reprennent tout de suite. Le meilleur pari est de garder les frais dans les 10-30% de votre limite de crédit.
Faites vos amis obtenir leur propre carte de crédit . Si vous laissez quelqu'un d'autre utiliser votre carte de crédit, vous êtes responsable du paiement des frais, qu'ils vous remboursent ou non. Après tout, c'était votre signature sur la demande de carte de crédit, pas celle de votre ami.
Même les meilleurs amis peuvent se tourner vers les ennemis en quelques secondes, il est donc préférable de ne pas mélanger les amitiés et les finances.
N'ayez pas peur de fermer la carte . Normalement, je dis aux gens de ne pas fermer leurs cartes de crédit en raison des dommages qu'ils pourraient causer à leurs points de crédit. Mais, si vous n'avez pas l'argent pour payer un solde de carte de crédit et que vous savez que vous serez irresponsable avec votre carte, il est préférable de fermer le compte que de ruiner votre pointage de crédit. Fermeture d'une carte de crédit ne sera probablement pas endommager votre crédit presque aussi mauvais qu'une carte de crédit par défaut.
Ne comptez pas sur vos parents pour vous renflouer . Une fois que vous devenez indépendant, il est de votre responsabilité de payer les frais de votre carte de crédit. Vos parents ont leurs propres factures à payer et la retraite à épargner, il n'est donc pas juste de s'attendre à ce qu'ils paient pour votre erreur de carte de crédit. Si vous avez des problèmes, vous pouvez demander à vos parents un prêt pour rembourser le solde. En retour, vous devriez annuler la carte de crédit, trouver un accord pour rembourser vos parents et prendre la résolution de ne plus jamais avoir de problèmes de carte de crédit.
Les sociétés de cartes de crédit ne vous donnent pas un manuel sur l'utilisation des cartes de crédit de la bonne façon. En fait, ils préfèrent que vous fassiez des erreurs coûteuses afin qu'ils puissent vous facturer plus d'intérêts et de frais. Suivez ces conseils pour vous garder libre de toute dette et solvable.