Si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit, votre objectif est sans aucun doute de construire un historique de crédit positif.
Ce n'est pas magique. Vous ne pouvez pas ajouter directement des choses à votre rapport de crédit. Au lieu de cela, vous devez compter sur vos créanciers et prêteurs pour envoyer des mises à jour aux bureaux de crédit en fonction de l'historique de votre compte.
Il existe trois principaux bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Les créanciers avec lesquels vous faites affaire peuvent seulement signaler votre historique de crédit à l'un des bureaux en fonction de leur relation actuelle avec ce bureau. Les bureaux ne partagent pas les informations entre eux dans des circonstances normales, il est donc possible que certains de vos comptes n'apparaissent que sur un seul rapport de crédit.
Comment une histoire de crédit positive est construite
Chaque mois environ, les émetteurs de cartes de crédit et les prêteurs envoient une mise à jour du statut de votre compte. Ils disent aux bureaux de crédit votre solde actuel, l'historique de paiement, et d'autres détails sur vos comptes. Je suis cette information qui aide à construire un historique de crédit positif, en supposant que les détails de votre compte sont positifs.
Cela signifie des paiements en temps opportun et des soldes de cartes de crédit en bonne santé .
Il faut du temps pour ajouter des informations positives à votre rapport de crédit, alors ne vous attendez pas à ce qu'il se produise du jour au lendemain, ou même dans quelques semaines. Vous pouvez aider le processus en étant patient et financièrement responsable.
Que faire si vous n'avez aucun compte?
Vous avez besoin de comptes ouverts, actifs et positifs pour constituer un historique de crédit positif.
Si vous n'avez pas encore de comptes ouverts, vous pouvez essayer de demander les types de cartes de crédit ou de prêts pour les personnes sans crédit ou mauvais crédit , comme une carte de crédit sécurisée ou une carte de crédit de magasin de détail. Et, si vous ne pouvez pas obtenir votre approbation par vous-même, un parent ou un ami peut être prêt à co-signer pour vous ou à vous désigner comme utilisateur autorisé sur l'une de ses cartes de crédit.
Utilisez vos comptes de la bonne façon
Alors que vous essayez de construire un historique de crédit positif, vous voulez éviter les choses qui vont nuire à votre crédit . Cela inclut les paiements en retard, les limites de crédit élevées et trop de demandes de carte de crédit.
Commencer petit. Attendez-vous à obtenir seulement des limites de crédit et des prêts, au début, c'est-à-dire moins de 1 000 $. Les créanciers et les prêteurs seront prêts à vous accorder plus de crédit une fois que vous aurez démontré que vous pouvez être responsable avec un petit peu. N'utilisez pas trop votre crédit disponible et remboursez ce que vous empruntez à temps chaque mois.
Comptes qui sont signalés de manière inexacte
Si votre rapport de crédit contient des comptes négatifs qui devraient être positifs, vous pouvez utiliser le processus de contestation de rapport de crédit pour avoir l'information corrigée. Par exemple, votre rapport de crédit peut montrer que vous avez été en retard sur un paiement que vous êtes certain que vous avez payé à temps.
Pour corriger les erreurs de rapport de crédit, vous devez envoyer une lettre de contestation aux bureaux de crédit en citant l'erreur et en fournissant une copie de toute preuve qui montre que l'information est en effet incorrecte.
Le bureau enquêtera et révisera votre rapport de crédit si l'enquête appuie votre demande. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez faire un suivi directement auprès de l'entreprise qui a signalé l'erreur.
Certaines factures n'aident pas votre crédit
Toutes les factures que vous payez chaque mois ne sont pas signalées aux bureaux de crédit régulièrement. Par exemple, vos versements d'assurance-automobile, de téléphone cellulaire et d'assurance-automobile n'aident pas à établir des antécédents de crédit positifs, même lorsque vous payez à temps. Toutefois, si vous êtes en défaut sur ces paiements (en devenant délinquants de plusieurs mois), les paiements en retard pourraient être ajoutés à votre rapport de crédit et nuire à votre progression vers la construction d'un bon pointage de crédit.
Méfiez-vous des escroqueries de réparation de crédit et des stratagèmes sur l'amélioration de votre pointage de crédit. Les sociétés de réparation de crédit n'ont aucun privilège avec vos antécédents de crédit que vous n'avez pas.
Construire une histoire de crédit positive n'est pas aussi difficile qu'il n'y paraît. Ouvrir un compte et payer la facture à temps chaque mois et vous construisez un historique de crédit positif. Donnez-lui du temps et, avec le temps, vous pourrez vous permettre de plus grandes limites de cartes de crédit et de prêts.