Surpasser avec votre carte de crédit est si facile. Vous entrez dans le magasin, avec l'intention d'obtenir une seule chose, et avant que vous le sachiez, vous avez dépensé 10 fois ce que vous aviez prévu. Faire face aux conséquences des dépenses excessives n'est pas amusant par n'importe quel effort d'imagination. Le dépassement entraîne de gros soldes qui peuvent nuire à votre pointage de crédit , rendent plus difficile et plus coûteux de rembourser votre solde et vous endetter.
Après les dépenses excessives, vous devez faire face à la réalité de ce que vous avez dépensé et ajuster vos dépenses pour compenser votre indulgence accidentelle.
Les bonnes nouvelles sont que vous avez un contrôle complet sur vos dépenses de carte de crédit et avec quelques conseils, vous pouvez éviter les dépenses excessives.
N'oublie pas que tu dois le rembourser
Avec les cartes de crédit, il y a une telle déconnexion entre vos achats et le paiement de vos achats que vous ne réalisez même pas que vous dépensez de l'argent. Vous ne ressentez pas la douleur de l'achat comme vous le feriez si vous utilisiez de l'argent, ce qui est l'une des raisons pour lesquelles les gens ont tendance à trop dépenser avec les cartes de crédit.
Cette tendance a été démontrée dans une étude réalisée en 2001 par Drazen Prelec et Duncan Simester de la Sloan School of Management du MIT. L'étude a révélé que les participations étaient disposées à payer plus pour un achat, en particulier des billets pour un match de basket-ball, lorsqu'elles utilisaient des cartes de crédit en espèces.
Il y a aussi un certain je ne sais quoi avec des cartes de crédit qui stimule les dépenses. Dans les années 1980, une série d'expériences menées par Richard Feinberg a montré que la présence de logos de cartes de crédit encourageait les consommateurs à dépenser davantage. C'est comme si les logos étaient un déclencheur pour les dépenses, de la même manière que les chiens de Pavlov commençaient à attendre de la nourriture quand il sonnait une cloche.
Évitez de penser à votre carte de crédit comme de l'argent gratuit, sachant que vous devrez rembourser tout ce que vous achetez. Tenez-vous responsable de ce que vous dépensez sur votre carte de crédit, en dépensant comme si vous utilisiez de l'argent.
Tenez compte de votre solde actuel et non de votre limite de crédit
Si vous avez bien géré votre crédit et que vous avez un bon revenu, l'émetteur de votre carte de crédit vous récompensera avec une limite de crédit plus élevée. Vous n'avez pas besoin d'utiliser tout votre crédit disponible simplement parce que c'est là. (Utiliser trop de crédit peut avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit.) Alors qu'un crédit disponible plus important augmente votre pouvoir d'achat, avoir une grande limite de crédit n'est pas la même chose que d'avoir beaucoup d'argent à la banque.
Puisque le paiement intégral de votre solde est la meilleure façon d'éviter de trop s'endetter, laissez votre solde actuel influencer combien vous dépensez. Définissez vos propres dépenses de limite de dépenses de carte de crédit personnelle en fonction de votre revenu et d'autres dépenses, pas seulement sur votre limite de crédit. Surveillez le solde de votre carte de crédit , et pas seulement votre crédit disponible, pour vous assurer que vous ne dépassez pas la limite de dépenses que vous avez choisie en fonction de ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.
Vous pouvez demander à l'émetteur de votre carte de crédit de réduire votre limite de crédit si vous êtes en mesure de contrôler vos dépenses par carte de crédit.
Soyez prudent en jonglant avec plusieurs cartes de crédit
En règle générale, plus vous avez de cartes de crédit, plus il est facile de dépenser trop. Les cartes de crédit multiples augmentent le montant de crédit disponible et multiplient les opportunités de dépenses. Les cartes de crédit multiples signifient également que vous devez gérer vos soldes parmi toutes les cartes de crédit et prendre plus de précaution avec garder vos soldes combinés dans votre limite de dépenses personnelles.
Il est difficile de dire combien de cartes de crédit sont trop nombreuses , mais pour beaucoup de gens, une carte de crédit suffit. Lorsque vous êtes tenté d'ouvrir une nouvelle carte de crédit, réfléchissez à la raison pour laquelle vous êtes intéressé. Est-ce pour obtenir des avantages supplémentaires, pour mieux gérer vos finances, ou cherchez-vous des façons de dépenser plus d'argent?
Laissez vos émotions en dehors
L'étude de 2008 «La misère n'est pas avare: les personnes tristes et autosuffisantes dépensent plus» a montré que les consommateurs dépensent plus quand ils sont tristes.
Dans l'étude financée par la National Science Foundation, les sujets ont montré soit un clip triste ou un clip neutre. Après le clip, les sujets ont été autorisés à faire un achat. Ceux qui ont été montrés le clip triste étaient prêts à payer près de 300 fois plus pour leurs achats. Il est possible que les participants ne savaient pas comment leurs décisions émotionnelles affectaient leurs décisions de dépenses.
Le stress, la tristesse, la colère, la jalousie et l'ennui peuvent tous mener à des dépenses excessives. Si vous êtes contrarié, retardez les courses jusqu'à ce que vous soyez de meilleure humeur, afin que vos émotions ne vous poussent pas à trop dépenser.
Utilisez votre carte de crédit uniquement pour les choses que vous auriez achetées de toute façon
Cette règle est contre-intuitive pour de nombreux utilisateurs de cartes de crédit. Les gens ont tendance à penser que les cartes de crédit servent à acheter des choses qu'elles ne peuvent pas se permettre. C'est l'une des raisons pour lesquelles tant de gens sont endettés - ils ont utilisé des cartes de crédit pour étendre artificiellement leur pouvoir d'achat. Utilisez votre carte de crédit pour des achats que vous auriez effectués de toute façon, et non pour des choses que vous n'achèteriez pas normalement parce que vous ne pouviez pas vous les permettre.
Laissez vos objectifs financiers guider vos décisions de dépenses
Les dépassements de crédits vous empêcheront presque toujours d'atteindre vos objectifs financiers. L'impact peut ne pas être directement ou immédiatement reconnaissable, mais trop de dépenses excessives affectera certainement vos progrès vers vos objectifs de rembourser la dette, accumuler des économies, ou prendre une retraite anticipée. Pensez à l'endroit où vous voulez être financièrement au cours des 5, 10, 15 ou même 25 prochaines années. Lorsque vous êtes confronté à des décisions de dépenses, déterminez si vos choix vous aideront à atteindre vos objectifs financiers.
Laissez vos cartes à la maison
Pas de carte de crédit, pas de dépenses, non? Votre volonté peut ne pas être assez forte pour surmonter les tactiques de marketing d'un million de dollars des détaillants. N'utilisez votre carte de crédit que lorsque vous magasinez dans un but précis: acheter de l'épicerie (avec une liste) ou acheter un nouvel appareil. Sinon, vous risquez d'utiliser votre carte de crédit pour financer des achats imprévus.
Si vous êtes sujet à des dépassements de carte de crédit, vous devez prendre le contrôle de la situation. Mettez vos cartes de crédit loin jusqu'à ce que vous puissiez devenir plus discipliné avec vos dépenses de carte de crédit. C'est la meilleure chose à faire pour protéger votre crédit et votre période de finances en vous forçant à utiliser uniquement des cartes de débit et de trésorerie vous aidera à éviter les problèmes qui viennent de trop dépenser avec le crédit.