Comme vous l'avez probablement déjà compris, la dette joue un grand rôle dans votre vie financière. Cela a non seulement une incidence sur votre capacité de dépenser, mais aussi sur votre pointage de crédit et sur votre capacité d'emprunter de l'argent ou de payer un faible taux d'assurance.
Comment la dette affecte votre pointage de crédit
Le montant de la dette que vous avez est l'un des principaux facteurs qui entrent dans votre pointage de crédit; votre niveau d'endettement est de 30% de votre pointage de crédit.
Le calcul du pointage de crédit prend en compte votre utilisation du crédit - le rapport entre votre solde de carte de crédit et votre limite de crédit - pour chacune de vos cartes de crédit et votre utilisation globale du crédit. Plus vos soldes de cartes de crédit sont élevés par rapport à votre limite de crédit, plus votre pointage de crédit est douloureux. Les soldes de cartes maxed-out et over-the-limit sont les pires de tous.
Votre pointage de crédit prend également en compte à quel point le solde de votre prêt est proche du montant du prêt initial. Payer vos soldes de prêt est meilleur pour votre pointage de crédit.
Le fait d'avoir beaucoup de dettes, en particulier une dette de carte de crédit élevée, nuit à votre pointage de crédit et à votre capacité à obtenir une approbation pour de nouvelles cartes de crédit et prêts. Même si votre ratio dette-revenu est faible, si votre dette nuit à votre pointage de crédit, vous pourriez toujours être refusé. (Notez que votre revenu n'est pas un facteur dans votre pointage de crédit.)
Pouvez-vous gérer votre dette?
Comment vous gérez la dette a également un impact sur votre pointage de crédit.
Payer vos soldes rapidement permet d'augmenter votre pointage de crédit, car vous réduisez votre utilisation du crédit. Si votre dette est trop lourde à gérer, votre pointage de crédit pourrait en souffrir. Par exemple, si vous manquez des paiements parce que vous ne pouvez pas payer votre dette, vous perdrez des points de crédit.
Choisir le règlement de la dette ou la faillite pour faire face à votre dette se traduira par des dommages de pointage de crédit qui prend plusieurs mois, voire des années, à récupérer.
Conseil en crédit et consolidation de la dette n'affectent pas directement votre pointage de crédit. Mais, la consolidation de la dette peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Vous pourriez être pénalisé pour l'ouverture d'un nouveau compte, une action qui réduit votre âge moyen de crédit. L'âge du crédit est de 15% de votre pointage de crédit. (Bien que certaines solutions d'endettement puissent nuire à votre pointage de crédit, elles peuvent tout de même valoir la peine d'être examinées: vous pouvez reconstituer votre pointage de crédit au fil du temps et ne pas être endetté est toujours bon pour votre santé financière.)
La dette aide-t-elle votre pointage de crédit?
L'un des mythes sur la construction d'un pointage de crédit est que vous devez porter un solde de carte de crédit pour augmenter votre pointage de crédit . Ce n'est pas vrai. Comme vous l'avez lu ci-dessus, porter un solde de carte de crédit qui est trop élevé fait mal votre pointage de crédit. Vous pouvez utiliser une carte de crédit, rembourser le solde en entier chaque mois, et construire un bon pointage de crédit sans s'endetter.
Dix pour cent de votre pointage de crédit considère les types de comptes que vous avez. Avoir de l'expérience avec différents types de comptes - cartes de crédit et prêts - contribue à augmenter votre pointage de crédit. Donc, si vous n'avez jamais eu une hypothèque, votre pointage de crédit pourrait augmenter si une hypothèque est ajoutée à votre rapport de crédit. Mais, ce n'est jamais une bonne idée de prendre des prêts juste pour augmenter votre pointage de crédit.
Il pourrait se retourner contre. Laissez votre pointage de crédit construire naturellement en empruntant seulement l'argent dont vous avez besoin.