Choisissez une option qui convient à votre flux de revenu.
Prenez maintenant une profonde respiration et considérez la réalité: vous êtes travailleur autonome, vous devez donc budgétiser vos impôts en tant que pigiste.
Le travail indépendant s'accompagne d'une foule de responsabilités et de problèmes fiscaux uniques, dont le moindre n'est pas la budgétisation des impôts que vous allez devoir à l'Internal Revenue Service à la fin de l'année.
Vous n'avez pas un employeur permanent dans les coulisses pour facilement retirer de l'argent de vos chèques de paie et l'envoyer à l'IRS en votre nom.
Il peut être difficile de calculer combien vous allez devoir dans les impôts estimés au cours de l'année, surtout si vous n'êtes pas sûr de combien vous allez gagner, un dilemme commun pour ceux qui commencent tout juste. Mais il y a plusieurs façons de le faire. Voici quelques tactiques que vous pourriez utiliser pour budgétiser les taxes en tant que pigiste et certaines choses que vous voudrez garder à l'esprit.
"Economiser" pour les taxes en tant que pigiste
D'abord, comprenez que "sauver" est quelque chose d'un abus de langage ici. En fait et idéalement, l'IRS économisera pour vous parce que vous devriez envoyer des paiements trimestriels estimés tous les trois mois. En réalité, vous payez vos impôts au fur et à mesure que vous avancez, comme vous le feriez si votre employeur retenait l'argent de chacun de vos chèques de paie.
Ces paiements sont dus à certaines dates, car l'IRS veut vraiment être payé que vous recevez un revenu, ou aussi raisonnablement proche de celui-ci que possible.
Pour l'année d'imposition 2018, ces dates sont:
- 17 avril
- 15 juin
- 17 septembre
- 15 janvier 2019
Ainsi, vous ne déposez pas simplement une partie de vos revenus dans un compte d'épargne, du moins pas plus de 90 jours. Mais il est d'une importance vitale que vous mettre de côté l'argent ou au moins avoir un plan de rechange parce que l'IRS a été connu pour appliquer des pénalités si vous ne payez pas vos impôts trimestriels à temps.
Combien d'un pourcentage devriez-vous économiser?
Il est souvent recommandé de mettre de côté 25 à 30% de votre revenu. Oui, cela ressemble beaucoup. Mais voici la chose: vous ne payez pas seulement l'impôt sur le revenu. Vous devez également payer l'impôt sur le travail indépendant, et votre budget doit couvrir les deux.
L'impôt sur le travail indépendant est votre impôt FICA - l'assurance-maladie et la sécurité sociale que votre employeur retiendrait normalement de vos chèques de paie en plus de l'impôt sur le revenu. Lorsque vous êtes employé, vous payez la moitié et votre employeur est obligé de payer l'autre moitié. Mais vous êtes votre employeur lorsque vous êtes un travailleur indépendant. Cela signifie que vous devez payer vous-même l'ensemble du projet de loi, et c'est pourquoi on parle d'impôt sur le travail indépendant.
Et cela représente un pourcentage assez important: 15,3% des premiers 128 400 $ de revenu que vous recevez en 2018, et 2,9% de tout ce que vous gagnez au-delà de ce seuil. En tant que contribuable employé, vous n'auriez qu'à payer la moitié de ces montants.
Vingt-cinq à 30% semble plus réaliste maintenant, n'est-ce pas? Environ la moitié de ce pourcentage est attribuable à votre seule taxe sur le travail indépendant.
Calculer votre revenu
Voici les bonnes nouvelles: Vous n'avez pas à économiser 25 à 30 pour cent de tous vos revenus parce que vous avez des coûts associés à la gestion de votre entreprise freelance.
Vous remplirez l'annexe C à l'heure des impôts, ce qui vous permettra de soustraire vos dépenses d'entreprise de votre revenu global de pige pour obtenir votre revenu imposable.
Gardez une trace de vos dépenses déductibles tout au long de l'année, comme les fournitures de bureau, les frais de déplacement, le kilométrage à des fins commerciales, et peut-être maintenir un bureau à domicile. Vous devrez estimer si c'est votre première année en tant que pigiste, et il est généralement plus sûr d'estimer faible plutôt que haute. Puis déduisez ces dépenses de votre revenu anticipé et basez le pourcentage que vous allez budgétiser pour les impôts sur le solde.
N'oubliez pas de sauvegarder vos reçus de sorte que vous serez en mesure de prouver vos dépenses si l'IRS demande jamais à leur sujet.
Enregistrer un peu de chaque chèque
Maintenant que vous savez combien vous devez budgétiser, vous devez décider comment vous allez mettre cet argent de côté.
Il faut de la discipline pour épargner à l'avance et envoyer ces paiements trimestriels. Après tout, vous devez payer pour l'épicerie, la chaleur, et le toit au-dessus de votre tête, aussi. Cela étant le cas, il est généralement plus facile de mettre de côté un pourcentage de chaque paiement que vous recevez en tant que pigiste.
Cela vous évite également d'avoir à deviner combien vous pensez que vous pourriez gagner au cours des prochains mois. Vous allez simplement mettre de côté un pourcentage de chaque paiement que vous recevez lorsque vous le recevez.
Le moyen le plus simple d'y parvenir est de créer un compte d'épargne que vous avez réservé pour les taxes. Liez ce compte d'épargne au compte courant dans lequel vous déposez votre revenu d'indépendant, puis transférez automatiquement une partie de cet argent au compte d'épargne chaque fois que vous effectuez un dépôt.
Une autre façon d'économiser
En fonction de ce que vous faites pour gagner ces paiements et de la fréquence à laquelle ils arrivent, ce peut être un vrai casse-tête de ne pas oublier de transférer une partie de chaque paiement que vous recevez. Une autre méthode pourrait être de calculer combien d'argent vous avez gagné le mois dernier, puis mettre de côté 25 à 30 pour cent de celui-ci avant de commencer à payer les factures du mois prochain.
Bien sûr, cette tactique suppose que vous économisez déjà une partie de votre revenu et que votre compte n'est pas vide ou ne sera pas vidé lorsque vous transférerez l'argent des impôts. Ne l'utilisez que si vous avez suffisamment d'argent supplémentaire dans votre compte à la fin de chaque mois.
Estimez combien vous pensez gagner en début d'année
Vous pouvez également estimer combien vous pensez gagner pendant toute l'année au début de l'année, puis en calculer 25 à 30% et diviser par quatre à l'avenir. C'est le montant que vous remettrez à l'IRS chaque trimestre.
Cela pourrait ne pas être aussi difficile que cela puisse paraître si ce n'est pas votre première année en tant que pigiste. Chaque fois que vous vous inscrivez avec un nouveau client, ce client vous a probablement demandé de remplir un W-9 avec toutes vos informations fiscales d'identification, telles que votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro d'identification fiscale. Ensuite, après la fin de l'année, vous devriez avoir reçu des formulaires 1099-MISC indiquant l'argent que chaque client vous a payé.
Vous pouvez les utiliser pour former une bonne estimation de ce que vous gagnerez dans l'année à venir. Quelque chose a changé? Vous êtes-vous séparés de l'un de ces clients ou travaillez-vous plus pour un autre? Vous pouvez utiliser les 1099 comme base, puis ajuster vers le haut ou vers le bas pour arriver à une idée réaliste de combien chacun vous paiera probablement cette année.
Si vous estimez que vous allez faire un revenu net de 100 000 $ après avoir soustrait ces dépenses d'entreprise, et si vous décidez de mettre de côté 28% ou 28 000 $ de cet argent, vous devrez économiser 7 000 $ par trimestre.
Mais encore une fois, vous aurez besoin de beaucoup de marge de manœuvre dans vos finances et un coussin d'argent assez important pour cette approche. La plupart des pigistes préfèrent la première option, qui est plus d'un plan de sauvegarde-comme-vous-allez. Cela exige plus de gestion mais moins de discipline, et cela fonctionne dans les réalités de votre budget quotidien.
Vous pouvez toujours payer tôt
Gardez à l'esprit que vous n'avez pas à attendre les dates d'échéance estimées trimestrielles pour payer vos impôts en tant que pigiste - vous ne pouvez pas aller au-delà de ces dates sans encourir de pénalité. Si vous êtes particulièrement concentré un mois, allez-y et payez vos taxes tôt. L'IRS ne me dérange pas. Vous n'avez pas besoin de laisser votre argent dans votre compte d'épargne en attendant le 17 septembre pour éviter le désastre si vous avez un mauvais mois ou deux et que vous arrivez vide à l'échéance. Vous pouvez regarder le mois derrière vous, voir ce que vous avez gagné, et payer tous les mois.