La planification est essentielle si vous prenez votre retraite sans économies
Si vous avez atteint l'âge de la retraite avec moins d'argent économisé que prévu, ou pire, pas d'argent économisé, cela peut être inquiétant, mais ce n'est pas le moment de paniquer. Il est toujours possible de profiter de la stabilité financière à la retraite, même si vous partez de zéro; cela nécessite simplement un plan financier solide.
Faites le point sur vos actifs
Pour bien comprendre d'où vient votre retraite d'un point de vue financier, commencez par évaluer soigneusement vos actifs. Cela comprend les économies d'argent, les fonds de pension qui vous sont dus par votre employeur, les rentes que vous avez achetées et les comptes bénéficiant d'avantages fiscaux, comme un compte de retraite 401 (k) ou individuel .
Si vous prenez votre retraite sans aucune de ces choses, votre situation financière risque d'être très différente. Dans ce scénario, vous devrez peut-être regarder au-delà des comptes d'épargne et de placement pour tout actif physique que vous possédez et qui pourrait avoir une valeur, comme votre maison, vos voitures, vos antiquités, vos objets de collection ou vos terrains.
Dans le cas de choses comme les voitures, les terrains ou les antiquités, ceux-ci peuvent être vendus pour générer de l'argent que vous pouvez ajouter à l' épargne-retraite . Si vous avez payé votre maison, ou si vous êtes sur le point de ne plus avoir de dette hypothécaire, la vendre pourrait être une autre source importante de fonds de retraite. Il est important d'avoir une idée précise de ce que vous possédez et de ce dont vous pouvez vous passer si vous n'avez rien à épargner pour votre retraite.
Réduire les dépenses et rationaliser votre budget
Cela devrait aller sans épargner, mais si vous avez 60 ans et qu'aucune épargne-retraite n'attend, vous aurez besoin d'un budget étanche pour que la retraite fonctionne. Le meilleur moment pour planifier votre budget de retraite est lorsque vous travaillez encore, vous avez donc le temps de faire des ajustements, mais si vous avez récemment pris votre retraite, il n'est pas trop tard.
Passez en revue votre ligne de dépenses par ligne pour chercher des choses que vous pouvez réduire ou éliminer. La réduction des effectifs de votre maison a déjà été mentionnée comme un moyen de réduire les coûts du logement, mais si vous cherchez d'autres façons d'économiser sur les dépenses, vous pouvez également envisager:
- Vendre votre voiture et l'échanger contre des services de covoiturage pour éliminer votre facture d'assurance automobile
- Débarrassez-vous de votre téléphone fixe si vous en avez encore un et réduisez votre forfait cellulaire au plus bas disponible
- Augmenter la franchise sur la police d'assurance de votre propriétaire pour réduire vos coûts de primes
- Profiter des rabais supérieurs chaque fois que disponible
- Inscrivez-vous à l'assurance-maladie dès que vous êtes admissible à réduire les dépenses de santé de votre poche
- Opter pour des produits génériques par rapport à la marque de nom chaque fois que possible
- Faire quelques améliorations à la maison peu coûteuses pour augmenter l'efficacité énergétique et réduire les factures de services publics, comme l'achat d'un thermostat programmable ou le remplacement de l'isolant dans votre grenier
Si vous vous dirigez vers la retraite avec une dette , il est difficile de rembourser tout en équilibrant une réduction de vos dépenses. Si la réduction de vos dépenses vous permet de réinjecter de l'argent dans votre budget, il pourrait être tentant de tout endetter. Mais, vous devez avoir un coussin d'épargne pour les urgences. Si vous êtes sur la clôture sur la façon d'utiliser l'argent supplémentaire dans votre budget, la meilleure option peut être de diviser la différence entre l'épargne et le remboursement de votre dette.
Une autre grande dépense que vous devrez peut-être régler si vous prenez votre retraite est d' aider financièrement les enfants adultes ou les petits-enfants. Si vous avez déjà donné ce type d'aide gratuitement, continuer à le faire peut ne pas être réaliste ou possible à la retraite alors que vous n'avez pas d'économies à faire. Bien que vous ne soyez pas obligé de partager les détails sanglants de vos finances avec vos enfants, vous devez préciser que vous ne pouvez plus attendre d'offrir l'argent si vous avez du mal à gérer vos propres dépenses à la retraite.
Mettre l'accent sur la création de flux de revenus
Si vous prenez votre retraite sans épargne, la sécurité sociale sera probablement votre principale source de revenu de retraite. Vous pouvez recevoir des prestations dès l'âge de 62 ans, mais cela entraîne une réduction du montant de vos prestations. Si vous prenez des prestations tôt, il est à votre avantage de considérer comment vous pouvez créer d'autres sources de revenus.
Travailler à temps partiel est une option. Cependant, vous devez savoir que le fait de travailler pendant que vous réclamez la sécurité sociale peut entraîner une réduction temporaire de vos prestations si vos revenus dépassent le seuil autorisé . Commencer un tour de passe-passe est une autre possibilité, mais cela peut vous permettre d'utiliser vos compétences existantes pour créer un revenu sans avoir à réintégrer complètement le marché du travail.
Enfin, votre maison peut être une source potentielle de revenu de retraite. Si vous avez accumulé une quantité importante de capitaux propres, vous pourriez en tirer profit au moyen d'un prêt hypothécaire ou d'une marge de crédit, ou en utilisant un prêt hypothécaire inversé . La différence entre les deux est qu'un prêt ou une ligne de crédit doit être remboursé par vous; un prêt hypothécaire inversé ne nécessite généralement pas de paiements à moins que vous ne vivez plus à la maison. Lorsque vous mourrez, vos héritiers seraient responsables de rembourser une hypothèque inversée pour garder la maison, ou la vendre et utiliser le produit pour le rembourser.
Si cela ne vous intéresse pas, vous pourriez envisager de louer une chambre ou une partie de votre maison sur Airbnb. N'oubliez pas de vérifier les lois de zonage où vous vivez pour vous assurer que c'est autorisé. Aussi, n'oubliez pas de considérer les implications fiscales de réclamer des revenus de location Airbnb.