Évitez les difficultés financières en mettant en œuvre une stratégie infaillible
Comment pouvez-vous vous protéger contre une calamité financière complète?
C'est une question critique. Je voudrais consacrer cet article à deux questions:
Tout d'abord, nous verrons comment les gens se retrouvent dans une situation financière difficile . Quelles sont les conditions qui causent cela?
Ensuite, nous allons parler de trois précautions que vous pouvez prendre pour réduire les chances que vous serez dans un endroit financièrement stressant.
Avez-vous un plan en cas de catastrophe financière?
Que feriez-vous si vous ou votre conjoint (e) ou autre (e) significatif (e) aviez été licencié (e) d'un emploi?
Ce qui se passerait?
Malheureusement, beaucoup de gens ne peuvent pas répondre à cette question. Un grand nombre de ménages n'ont aucun plan d'urgence sur la façon dont ils réagiront si un ou les deux conjoints perdent un emploi.
En conséquence, ils sont un glissement rose loin de la catastrophe financière.
Peut-être que ce n'est pas votre situation, cependant. Peut-être avez-vous déjà un plan à la place de ce qui se passerait si une personne était licenciée.
Peut-être que vous avez trouvé comment payer vos frais de subsistance de base d'un salaire et les dépenses discrétionnaires sur le salaire de l'autre personne. Dans le cas où vous êtes licencié d'un travail, vous pourriez toujours répondre à vos factures de base. Si c'est le cas, d'abord félicitations, vous êtes en avance sur la courbe .
Qu'en est-il d'un plan de sauvegarde?
Deuxièmement, laissez-moi vous inviter à participer à une expérience de réflexion supplémentaire. Que se passerait-il si vous et votre conjoint êtes licenciés en même temps?
En d'autres termes, que se passerait-il si le revenu total de votre ménage tombait à zéro?
En plus de cela, que se passerait-il si votre voiture ou votre réfrigérateur se brisait, ou si votre toit commençait à fuir à un moment où l'un ou l'autre d'entre vous êtes au chômage? Seriez-vous capable de payer ces factures?
La plupart des gens ne se sont pas préparés à des situations inattendues, et beaucoup de ceux qui sont sous-préparés.
Beaucoup de gens sont capables de faire face à une catastrophe à la fois, comme une voiture en panne, un toit qui fuit ou un appareil brisé, mais ils ne peuvent pas faire face à plusieurs situations stressantes qui les toucheraient tous en même temps.
Si vous n'êtes pas préparé ou si vous n'êtes pas préparé pour des événements financiers inattendus , que pouvez-vous faire? Voici quelques conseils.
1. Construire un fonds d'urgence
Vous devriez maintenir entre trois à six mois de vos dépenses de base dans un compte d'épargne . Les frais de subsistance de base se réfèrent aux éléments essentiels tels que le logement, l'épicerie, l'essence, les primes d'assurance, les services publics et autres factures de base.
Supposons, par exemple, que vos dépenses normales atteignent 5 000 $ par mois. De ce montant, 2 000 $ sont consommés par les repas au restaurant, les vêtements, les voyages à Starbucks, les vacances, les vacances, les cadeaux, les nouveaux iPads et une liste d'autres dépenses discrétionnaires. L'autre 3 000 $ couvre vos factures de base.
Si c'est votre budget actuel, alors vous voudriez économiser un fonds d'urgence de 9 000 $ à 18 000 $. Cela suffit pour couvrir entre trois et six mois de vos factures de base .
2. Rembourser la dette
Plus vos factures sont basses, meilleur sera votre position si une catastrophe financière survient. L'un des moyens les plus faciles de réduire vos factures est de se débarrasser de toute dette existante.
Il existe deux théories sur la façon de se débarrasser de votre dette . Une théorie appelée l'empilage des dettes stipule que vous devriez faire une liste de toutes vos dettes en fonction du taux d'intérêt.
Vous jetez ensuite chaque pièce de dix cents à la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé, maintenez vos paiements minimums sur toutes les autres dettes (bien sûr), et jetez chaque dollar supplémentaire que vous avez sur celui avec les intérêts les plus élevés.
L'autre théorie s'appelle la boule de neige de la dette . Il stipule que vous devriez faire une liste de votre dette allant du plus petit au plus grand solde. Vous effectuez alors les paiements minimums sur toutes vos dettes et jetez chaque dollar de réserve que vous avez à la plus petite dette.
Une fois que vous l'avez éliminé de votre liste, vous ressentirez le frisson d'une victoire, ce qui vous motivera à continuer . La théorie de la boule de neige de la dette utilise le principe de nombreuses petites victoires pour vous garder motivé.
Il est basé sur l'idée qu'une bonne gestion financière n'est pas une question mathématique, mais plutôt une question de motivation. Essayez l'une de ces stratégies; aucun n'est meilleur ou pire que l'autre.
Choisissez celui qui travaille pour vous. Si vous en essayez un et qu'il ne semble pas fonctionner, essayez l'autre et utilisez la méthode qui vous donne le plus de succès.
3. Réduisez vos autres factures de base
Vos trois principales catégories de dépenses sont le logement, le transport et la nourriture. Gardez ces trois catégories bas. Vivez dans une maison plus petite et moins chère que celle où vous pouvez vivre. Conduisez une voiture d'occasion ou habitez dans une zone où vous pouvez utiliser les transports en commun ou marcher. Cuisinez souvent à la maison pour réduire votre facture alimentaire.
Plus vous pouvez conserver vos dépenses mensuelles de base, plus vous aurez de flexibilité dans votre budget. Cette flexibilité vous sera utile au cas où vous seriez frappé par un désastre financier.