Les banques en ligne offrent souvent des rendements plus élevés sur les comptes d'épargne
Lorsque les marchés deviennent volatils, les gens ont tendance à chercher des endroits plus sûrs pour ranger leur argent. Naturellement, certains se sont tournés vers les comptes d'épargne à haut rendement des banques en ligne. L'attrait de ces banques est clair - beaucoup d'entre elles offrent des taux d'intérêt qui sont beaucoup plus élevés que les banques traditionnelles de brique et de mortier. Par exemple, l'une des principales banques en ligne peut offrir un taux d'intérêt de 2,49% APY sur leur compte d'épargne.
Comparez cela au taux du compte d'épargne de votre banque communautaire locale de 0,20% APY - c'est une différence de 2,29%. Sur un solde de compte de 10 000 $, cela signifie une différence de plusieurs centaines de dollars par an en intérêts gagnés.
Mais, les banques en ligne ne sont pas le bon choix pour tout le monde. Si vous cherchez un endroit pour garer votre épargne, jetez un oeil sur les avantages et les inconvénients de choisir une banque en ligne sur une banque traditionnelle de brique-et-mortier.
Avantages des banques en ligne
Taux d'intérêt élevés: Le principal avantage de l'utilisation d'une banque en ligne est généralement le taux d'intérêt. Les taux d'intérêt sur leurs comptes d'épargne sont presque toujours plus élevés puisque leurs frais généraux sont plus bas. Il n'y a pas de succursales à entretenir, pas de guichetier à payer, pas de directeur de succursale ou de personnel de conciergerie. Sans ces dépenses supplémentaires, les banques peuvent transmettre les économies aux clients sous la forme de taux d'intérêt plus élevés.
Frais minimes: En plus des taux plus élevés, les banques en ligne offrent également un autre avantage sous la forme de frais moins élevés .
Comparé à un compte d'épargne traditionnel, qui pourrait avoir des frais d'entretien mensuels de 5 $ ou 10 $, les banques en ligne peuvent ne facturer aucun frais mensuel. Pas d'exigence de solde minimum et de dépôts minimums faibles pour ouvrir un compte ajouter à leur appel.
Interface de site Web supérieure: Étant donné que 99% de vos interactions avec une banque en ligne se feront par le biais d'un site Web, les banques en ligne disposent généralement de sites Web très sophistiqués dotés de nombreuses fonctionnalités et d'un temps de réponse très rapide.
Ils proposent également des applications mobiles qui offrent une gestion de compte pratique et simplifiée en déplacement. Beaucoup de banques de brique et de mortier qui offrent des capacités en ligne le font souvent après coup, bien que certaines grandes banques réorganisent leurs systèmes bancaires en ligne et mobiles pour suivre le rythme des concurrents en ligne.
L'ouverture d'un compte est simple et rapide: en étant entièrement en ligne, tout ce que vous devez faire peut être fait en ligne à tout moment. Si vous avez envie d' ouvrir un nouveau CD le dimanche soir, vous pouvez. Vous n'avez pas besoin d'attendre qu'une succursale soit ouverte, vous n'avez pas besoin de conduire jusqu'à la succursale, de faire la queue, puis de remplir des documents ou de rencontrer un banquier. Vous pouvez effectuer vos opérations bancaires selon vos propres termes.
Inconvénients des banques en ligne
Les sites Web peuvent descendre: Bien que rare, il n'est pas rare que les sites Web de descendre. En 2008, HSBC Direct a subi une défaillance technique qui a rendu son site Web inaccessible depuis un certain temps. Les opérations bancaires se sont déroulées comme d'habitude (les dépôts ont été enregistrés, les retraits ont été traités, etc.) mais les clients n'ont pas pu se connecter à leurs comptes. Il y a quelques années, Emigrant Direct a mis à jour son site Web, et le déluge de visiteurs qui visitaient le nouveau site le rendait inaccessible pendant quelques heures.
En fin de compte, c'est toujours un site Web, et les sites Web peuvent devenir inaccessibles, ce qui pourrait vous forcer à utiliser le téléphone, ou pire, être incapable de faire une transaction importante.
Vous ne pouvez pas aller dans une succursale: il y a quelque chose de réconfortant dans la possibilité d'aller quelque part et de parler à quelqu'un en face à face. Avec les banques en ligne, l'aspect relationnel de la banque, qui est le plus critique lorsqu'il s'agit de prêts, a disparu. Certaines banques en ligne offrent des services de prêt tels que les hypothèques et les billets de voiture, mais dans l'ensemble, la plupart des gens font encore confiance aux banques de brique et de mortier pour ces types de services.
Des frais de guichets élevés: bien que certaines banques en ligne disposent de vastes réseaux de guichets automatiques sans frais , ce n'est pas le cas de tous. Si vous n'êtes pas en mesure d'utiliser l'un des guichets automatiques de votre banque en ligne, vous devrez peut-être en utiliser un appartenant à une autre banque. Cela peut déclencher une surtaxe ATM étrangère et votre banque en ligne peut également vous facturer des frais pour l'utilisation de la machine d'une autre banque.
Cela peut rendre l'argent comptant ou vérifier votre solde plus cher que nécessaire. Si vous optez pour une banque en ligne pour les vérifications ou les économies, recherchez-en une qui offre des remboursements mensuels pour les frais de guichet automatique étrangers.
Jouer le jeu d'attente: Parce que les banques en ligne n'ont pas de succursales, vos options pour effectuer des dépôts ou des retraits peuvent être limitées aux transferts ACH, au dépôt direct, aux transferts électroniques ou au dépôt par chèque mobile . Bien que vous ayez plusieurs façons d'ajouter de l'argent à vos comptes d'épargne ou de chèques en ligne ou de les transférer vers un autre compte, ces transactions prennent du temps à se terminer et à effacer lorsqu'elles atteignent votre compte. Cela peut être un inconvénient lorsque le temps presse.
Bottom Line
Dans l'ensemble, les avantages des comptes d'épargne à rendement élevé dans les banques en ligne ont tendance à l'emporter sur les inconvénients. Bien qu'ils ne soient pas idéaux pour effectuer vos transactions quotidiennes, ils constituent un excellent endroit pour ranger de l'argent pour un jour de pluie ou détenir votre fonds d'urgence et obtenir des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne.