Montrer un peu de moxie est souvent payant lorsqu'on traite avec des créanciers
Vous pensiez que le vieux solde de carte de crédit avait séché. Peut-être que vous n'aviez pas entendu parler de collecteurs de dettes depuis un certain temps. Alors, bam! Dans le courrier vient une "convocation" et une copie d'une plainte déposée par une société que vous n'avez jamais entendu alléguer que vous devez un montant gonflé sur un compte que vous avez presque oublié que vous aviez.
Il peut être difficile de savoir quoi faire, mais vous avez des choix. Regardons ce que vous pouvez faire pour prendre soin de cette vieille dette, ou peut-être même la faire disparaître.
Ignorez-le
Est-ce que tu dois l'argent? Pourquoi ne pas laisser le collectionneur porter un jugement? Après tout, vous avez pensé que vous n'aviez probablement pas vu la fin.
Franchement, c'est peut-être vrai, mais ce n'est peut-être pas la meilleure idée. Consultez cet article pour apprendre ce que sont les jugements et pourquoi vous devriez les éviter: Qu'est-ce qu'un jugement ?
Offre de règlement
Pas un mauvais choix. Presque toujours, le collectionneur indiquera qu'il est disposé à retirer quelque chose de la balance en échange d'un règlement rapide et d'un retrait de la poursuite. Mais combien est-ce suffisant? À quel point descendront-ils?
Représentez-vous dans le procès
Selon la taille du compte, les poursuites par carte de crédit sont souvent déposées dans les petites créances ou les tribunaux de paix. Ces tribunaux comprennent que de nombreuses personnes ne peuvent ou ne veulent pas engager un avocat, et elles travaillent fort pour simplifier le processus en allégeant les formalités administratives et les exigences procédurales.
Mais rappelez-vous, le créancier qui vous poursuit est représenté par un avocat (une société n'est pas autorisée à se représenter elle-même devant les tribunaux, même au tribunal des petites créances.) Les avocats de collection sont agressifs, font tous les jours et connaissent tous les trucs.
Êtes-vous sûr de vouloir faire cavalier seul?
Embaucher un avocat pour vous représenter
Mais n'est-ce pas cher? Ça dépend. Les avocats qui défendent des poursuites pour les consommateurs facturent généralement soit un forfait ou un tarif horaire. À moins que l'avocat ne soit disposé à prendre le dossier pour moins cher que vous ne paieriez probablement dans le cadre d'un règlement avec le créancier, cela pourrait ne pas être rentable.
Mais, si l'avocat pouvait faire disparaître le procès pour un montant symbolique, cela en valait-il la peine?
Les poursuites intentées par les agents de recouvrement peuvent souvent être défendues sur la base de deux faits fondamentaux.
R. La dette est trop vieille pour avoir un jugement. Dans chaque état, il existe une loi ou un ensemble de lois appelé le Statut des Limitations. Le Statut dit que si quelqu'un porte plainte contre vous sur une vieille dette (habituellement deux à six ans, selon l'état et le type), ils ne peuvent pas obtenir un jugement contre vous. L'astuce est que vous devez porter cela à l'attention du tribunal. C'est ce qu'on appelle apporter une défense affirmative. Il est possible qu'un juge puisse constater de façon indépendante que la dette est trop ancienne, mais souvent les documents de procès ne précisent pas l'âge de la dette (voir «B» ci-dessous), de sorte que le juge ne saura pas à moins que vous, le défendeur, lui dit. Vous faites normalement cela en déposant une réponse, ou une réponse à la poursuite, et en exposant vos moyens de défense dans la réponse.
B. Le collecteur de dettes ne peut pas prouver que vous devez l'argent . Les comptes sont vendus à maintes reprises par les collecteurs de dettes à d'autres collectionneurs de la dette. Plusieurs fois, les documents qui forment la base de la poursuite - votre contrat de titulaire de carte, votre demande, votre historique de paiement - ne sont pas transmis avec le compte.
Si vous ne défendez pas votre costume, un collecteur de factures n'a souvent rien à prouver. Le juge considérera les allégations contenues dans la poursuite comme un fait et introduira un «jugement par défaut». Si vous défendez le costume, le collecteur de factures devra prouver que vous avez accepté certaines conditions, que vous avez emprunté l'argent et quel est votre solde. Il peut être difficile pour la collection de factures d'accéder à cette paperasse, et sans la paperasserie appropriée, le collecteur de factures ne sera pas en mesure de prouver tous les éléments de son procès contre vous.
Pour plus de défenses, consultez cet article: Defenses to Lawsuits Card Card.
La ligne de fond
Si vous défendez la poursuite, il y a de bonnes chances que le receveur de l'addition ne puisse pas la remporter ou la retire, ou qu'il négociera un règlement beaucoup plus bas.
Étant donné que de nombreux avocats de la défense de la dette offrent une première consultation sans frais, vous n'avez rien à perdre en prenant rendez-vous pour en visiter un.
Voici trois bons endroits pour trouver un avocat qui vous aidera à défendre une dette de consommation:
- Association nationale des défenseurs du consommateur
- Association nationale des avocats de la faillite des consommateurs
- Lawyers.com.