Une explication rapide des limites d'achat d'obligations d'épargne de série I
Les anciennes limites d'achat annuelles des obligations d'épargne de série I
Avant le passage à l'émission d'obligations numériques (les obligations d'épargne papier de série I ne sont plus offertes alors que le monde s'oriente vers le stockage de documents électroniques), le département du Trésor a compliqué inexorablement les choses en fixant les limites d'achat acheté vos obligations. À cette époque, vous pouviez acheter jusqu'à 10 000 $ d'obligations d'épargne de série I, mais pas plus de 5 000 $ sous forme d'obligations papier et 5 000 $ d'obligations numériques inscrites sur le site Web de TreasuryDirect. Cela a fait un suivi de votre paperasse un peu compliqué. Dieu merci, ce n'est plus le cas.
Les nouvelles limites d'achat annuelles des obligations d'épargne nouvelle série I
Puisque la politique actuelle est en vigueur depuis le 1er janvier 2012, les investisseurs peuvent profiter d'une limite annuelle de 10 000 $ sur les achats d'obligations d'épargne de série I, qui doivent tous être enregistrés électroniquement par TreasuryDirect.
Veuillez noter que cette limite d'achat annuelle d'obligations d'épargne de série I de 10 000 $ s'ajoute à la limite d'achat annuelle d' obligations d'épargne de série 10 000 $. Autrement dit, vous pouvez profiter des deux, en investissant au total 20 000 $ dans les deux types de cautionnement d'épargne.
Dépasser les limites d'achat annuelles des obligations d'épargne de série I
Un problème avec le programme des obligations d'épargne est qu'il est difficile pour les familles à revenu élevé d'investir une grande partie de leurs gains dans les obligations d'épargne en raison des limites d'achat annuelles.
Si vous êtes marié et avez des enfants, vous et votre conjoint pouvez acheter les obligations, ce qui vous permet d'investir jusqu'à 20 000 $ par année dans les obligations d'épargne de série I (ou 40 000 $ au total si vous choisissez les obligations d'épargne de série EE). Ces limites se situent également bien en deçà de l'exemption actuelle , de sorte que vous et votre conjoint pourriez acheter pour 10 000 $ chacune d'obligations d'épargne de série I pour tous vos enfants, leur transférant ainsi 20 000 $ sans aucune incidence fiscale chaque année. Cela permet aux familles à revenu élevé d'investir efficacement des montants beaucoup plus importants dans les obligations d'épargne de série I sans atteindre les limites d'achat annuelles.
La prise? Les obligations d'épargne de série I que vous achetez pour les mineurs par l'entremise d'un compte de dépôt auprès de TreasuryDirect sont des dons irrévocables. Vous ne pouvez pas récupérer l'argent même si vous l'utilisez sur des choses que vous jugez justifiées. Si vous le faites, vous pourriez vous retrouver en prison ou faire face à une poursuite civile, que vous perdrez probablement si votre enfant décide de vous poursuivre en justice pour restitution, même si vous avez dépensé l'argent pour ses frais médicaux !
Utilisation de comptes d'entités pour augmenter les limites d'achat des obligations d'épargne de série I
Une autre technique pour augmenter les limites d'achat sur les obligations d'épargne de série I consiste à ouvrir des comptes TreasuryDirect au nom de votre entreprise familiale, société de personnes, société à responsabilité limitée ou autre entité qualifiée.
Comme vous l'avez appris dans les exigences d'admissibilité aux obligations d'épargne série I, ces types de comptes sont autorisés depuis avril 2009. Cela signifie que vous pourriez acheter des épargnes de série I pour vous, votre conjoint et vos enfants, puis acheter plus d'obligations. par l'intermédiaire d'une société à responsabilité limitée ou d'une société de personnes sous contrôle familial. Bien sûr, les règles sont toujours en constante évolution et vous devriez vérifier auprès d'un expert fiscal qualifié en qui vous avez confiance.
Plus sur le cautionnement d'épargne de série I
Vous pouvez lire notre Guide d'investissement dans les obligations d'épargne de série I. Cela vous guidera à travers des tonnes d'informations sur les obligations d'épargne, en particulier les obligations d'épargne de série I, y compris comment les ajouter à votre portefeuille, les limites d'achat annuelles, les exigences de propriété, les avantages fiscaux et bien plus encore.