Peut-être que l'une des choses les plus flexibles à propos d'avoir une carte de crédit est la possibilité de faire un paiement minimum vers votre solde chaque mois plutôt que d'avoir à payer votre solde en entier.
Le paiement minimum est le montant le plus bas que vous pouvez payer sur votre solde de carte de crédit et éviter une pénalité de retard. Tant que vous payez le minimum à la date d'échéance, vous êtes en règle avec l'émetteur de votre carte de crédit.
Alors que le paiement minimum est le paiement le plus facile, c'est aussi le moyen le plus lent de rembourser votre solde de carte de crédit. Si vous faites seulement le paiement minimum sur votre carte de crédit, il pourrait prendre des années pour rembourser le solde. Même pas cela, vous pourriez finir par dépenser des centaines, voire des milliers, en intérêts au moment où le solde est remboursé.
Comment sont calculés les paiements minimaux
Votre contrat de carte de crédit décrira comment votre paiement minimum est calculé. Cela peut être différent pour chacune de vos cartes de crédit.
Généralement, les paiements minimums sont calculés en pourcentage (environ 1 à 3%) du solde de votre carte de crédit. Votre paiement minimum pourrait être plus élevé si vous avez des frais de pénalité, un historique récent de paiements en retard, ou vous êtes en retard sur vos paiements.
Vous n'avez pas à essayer de calculer votre paiement minimum par vous-même. Votre paiement minimum actuel figurera sur votre relevé de facturation de carte de crédit chaque mois.
Paiement minimum, coût maximum
Pour voir l'impact du paiement d'une carte de crédit avec des paiements minimum seulement, considérez un solde de carte de crédit de 5000 $, avec un taux annuel de 14%, et le paiement minimum de 2% du solde de votre carte de crédit. En effectuant les paiements minimum seulement, il vous faudrait 22 ans et 5 887 $ en frais financiers pour rembourser cette dette, sans compter les frais que vous encourez pendant la durée du solde de la carte de crédit.
Augmenter vos paiements à 125 $ par mois vous permettrait de rembourser la même dette en moins de 6 ans et de dépenser seulement 1 775 $ en intérêts.
Non seulement l'augmentation de vos paiements vous permet de rembourser le solde plus rapidement, mais vous économisez également de l'argent en intérêts. Dans notre exemple, vous économiserez plus de 4 000 $ simplement en augmentant votre paiement et en le gardant au même niveau jusqu'à ce que votre solde soit entièrement remboursé.
Les paiements minimums sont généralement calculés en pourcentage de votre solde impayé. L'une des raisons pour lesquelles il faut plus de temps pour rembourser votre solde avec des paiements minimum est que votre paiement minimal diminue chaque mois à mesure que votre solde de carte de crédit diminue. Le paiement inférieur signifie moins de votre solde est payé chaque mois.
Calculez votre calendrier de paiement minimum
La loi fédérale exige que votre relevé de facturation de carte de crédit inclue le temps qu'il vous faudra pour payer votre carte de crédit si vous effectuez seulement le paiement minimum. Vérifiez une copie récente pour voir le calendrier de votre carte de crédit. Vous pourriez être surpris de voir le nombre d'années qu'il faudra pour rembourser votre solde si vous faites le paiement minimum plus facile.
Vous pouvez également utiliser une calculatrice de paiement par carte de crédit pour calculer le temps qu'il faudra pour rembourser votre carte de crédit avec des paiements minimums.
Une calculatrice de paiement vous montrera également le montant d'intérêt que vous paierez lorsque vous effectuerez seulement le paiement minimum et vous verrez comment l'augmentation de votre paiement vous aidera à rembourser votre solde plus rapidement.