Principes de base des prêts personnels non garantis
Lorsqu'un prêt n'est pas garanti, il n'y a pas de biens ou de garantie pour «sécuriser» ou garantir le prêt. Par exemple, un prêt hypothécaire est garanti avec des biens - si vous ne remboursez pas le prêt, votre prêteur a le droit de vendre votre maison et de percevoir ce que vous devez sur le produit de la vente.
Avec des prêts non garantis, rien de spécifique n'a été donné en garantie. Cela les rend un peu moins risqué pour vous (l'emprunteur) parce que les conséquences ne sont pas aussi immédiates si vous ne parvenez pas à rembourser.
Les prêteurs, d'autre part, prennent plus de risques avec des prêts personnels non garantis. Ils n'ont aucune propriété à vendre si les choses tournent mal, mais bien sûr, ils ont d'autres options disponibles s'ils veulent poursuivre le remboursement (ils peuvent intenter une action en justice contre vous et tenter de saisir votre salaire , par exemple). Parce que les prêteurs prennent plus de risques, ils facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés pour les prêts non garantis que pour les prêts garantis.
Votre crédit est l'un des facteurs les plus importants qui déterminent si vous obtiendrez un prêt non garanti. Si vous avez un bon crédit, vous paierez des taux d'intérêt plus bas et vous aurez plus d'options à votre disposition. Avec un mauvais crédit, vous ne pouvez pas être aussi sélectif, et vous pouvez avoir besoin d'un cosignataire pour obtenir l'approbation d'un prêt.
Types de prêts non garantis
Il existe plusieurs types de prêts personnels non garantis, et chacun vient avec des compromis. Essayez de choisir le prêt qui répond le mieux à vos besoins tout en minimisant les coûts.
Les prêts de signature sont le type le plus fondamental de prêt non garanti. Comme leur nom l'indique, ils ne sont garantis que par votre signature, votre promesse de paiement.
Ces prêts sont disponibles dans les banques et les coopératives de crédit , et vous pouvez utiliser l'argent pour tout ce que vous voulez. Ce sont généralement des prêts à tempérament qui amortissent avec le temps, donc vous empruntez une fois et payez un paiement mensuel fixe jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Ces prêts sont un bon choix si vous avez un bon crédit parce qu'ils viennent généralement avec un taux d'intérêt relativement bas. Les prêts de signature peuvent également vous aider à établir le crédit de sorte que l'emprunt soit plus facile et moins cher à l'avenir. Pour obtenir un prêt signature, dites à votre banque que vous souhaitez emprunter de l'argent en utilisant un prêt personnel.
Les cartes de crédit sont un autre moyen courant d'emprunter. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous disposez d'un pool d'argent disponible. Vous ne recevez pas une somme forfaitaire au début du prêt, comme vous le faites avec un prêt de signature. Au lieu de cela, vous empruntez ce dont vous avez besoin quand vous en avez besoin . Si vous avez besoin de plus d'argent à un moment ultérieur, vous pouvez facturer plus à la carte de crédit (jusqu'à votre limite de crédit ). Les cartes de crédit sont populaires parce qu'elles facilitent l'emprunt: une fois que vous êtes approuvé, vous pouvez emprunter pratiquement instantanément. Malheureusement, le taux d'intérêt que vous payez sur les cartes de crédit est généralement assez élevé. Oui, vous pouvez obtenir un «taux de teaser» et emprunter à 0% pendant un certain temps, mais ces taux finissent toujours.
Il est facile d'avoir des ennuis avec les cartes de crédit - vous pouvez rapidement payer des centaines de dollars par mois en frais d'intérêts.
Pour obtenir un prêt par carte de crédit, vérifiez votre courrier (votre boîte aux lettres peut être pleine d'offres si vous avez un bon crédit) ou recherchez des offres en ligne.
Les prêts étudiants sont des prêts non garantis conçus pour le financement de l'éducation. Si vous êtes un étudiant, c'est souvent un bon premier choix parce que les prêts étudiants ont des caractéristiques que vous ne pouvez pas trouver ailleurs: des options de remboursement souples , des périodes de grâce , des bonifications d'intérêt, et plus encore. Avec certains prêts, peu importe si vous avez un bon crédit. Le seul problème avec les prêts étudiants, c'est que vous devez être un étudiant.
Pour obtenir un prêt étudiant , visitez le bureau d'aide financière de votre école. Ils vous guideront tout au long du processus (il y a beaucoup de paperasse en jeu) et vous aideront à décider quoi faire.
Les prêts entre pairs vous permettent d'emprunter auprès de particuliers plutôt que d'emprunter auprès d'un prêteur traditionnel comme une banque. Plusieurs sites Web vous permettent d'afficher une demande de prêt en ligne, et les gens peuvent ou ne peuvent pas intervenir et financer votre prêt. Ces prêts, comme les prêts de signature, sont généralement des prêts à tempérament à taux fixe et ils ont des taux d'intérêt concurrentiels. Ils vous permettent également d'emprunter un morceau décent de changement. Cependant, votre crédit compte toujours dans la plupart des cas.
Pour obtenir un prêt entre pairs, visitez l'un des sites de prêt P2P populaires. Prosper.com ( critique ) et Lending Club sont de bons endroits pour commencer
Si vous avez un mauvais crédit
Il n'est pas impossible d'obtenir un prêt non garanti lorsque vous avez un mauvais crédit , mais c'est difficile. Vous avez moins de choix et vous devrez payer plus d'un emprunteur avec un bon crédit. Si vous avez du mal à emprunter, apprenez à obtenir un prêt non garanti avec un mauvais crédit . Si c'est faisable, retenez l'emprunt jusqu'à ce que vous ayez établi votre crédit jusqu'à ce que vous puissiez obtenir des prêts à des conditions attrayantes.
Il est préférable de renforcer votre crédit en empruntant et en remboursant des prêts - même de petits prêts peuvent faire la différence. Si votre crédit est mauvais, soyez proactif pour le reconstruire. Essayez un petit prêt garanti par de l'argent à la banque pour obtenir un certain élan.