Le taux annuel, ou APR, est le taux d'intérêt appliqué à l'argent emprunté. Il reflète le coût annuel de l'emprunt. L'APR, il est plus facile de comparer le coût des prêts et des cartes de crédit parce que vous pouvez facilement voir quel prêt / carte de crédit serait moins cher juste en comparant les taux. Par exemple, un prêt avec un taux d'intérêt de 10% est moins cher qu'un prêt avec un taux d'intérêt de 15% (en supposant que les autres choses sont égales).
APR nominal vs APR effectif
Il existe plusieurs classifications des APR. L'APR nominal est le taux d'intérêt indiqué sur un prêt. L'APR effectif comprend les frais qui ont été ajoutés à votre solde. Le TAP effectif sur une carte de crédit ou un prêt pourrait être plus élevé que le TAP nominal puisque le TAP effectif comprend tous les frais applicables.
Lorsque vous comparez les TAP parmi les produits de dette, assurez-vous de comparer les mêmes types de taux d'intérêt.
APR fixe vs APR variable
Un APR peut être fixe ou variable. Un APR fixe reste généralement le même pendant toute la durée du prêt. Toutefois, dans le cas des cartes de crédit, un APR fixe peut changer si l' émetteur de la carte vous en avise 45 jours à l'avance. Un APR variable peut changer sans préavis et est basé sur un autre taux d'intérêt, comme le taux préférentiel . Les taux d'intérêt sur les cartes de crédit peuvent également changer à titre de pénalité pour les paiements en souffrance, tel qu'il est indiqué dans votre contrat de carte de crédit.
APRs de carte de crédit
Une carte de crédit pourrait avoir plusieurs APR pour chaque type de solde. Un pour les achats, un pour les transferts de solde, et un pour les avances de fonds . Le TAP pour les avances en espèces a tendance à être plus élevé que le TAP pour les achats et les transferts de solde. Certains émetteurs de cartes de crédit offrent APR introductif pour les achats et les transferts de solde.
Le taux d'introduction est inférieur au taux d'intérêt normal et dure les premiers mois de l'ouverture de la carte de crédit.
L' APR par défaut ou pénalité est le plus élevé APR facturé par une carte de crédit et entre généralement en vigueur si vous ne respectez pas les conditions de votre carte de crédit. Cela se produit lorsque vous effectuez un paiement en retard , que vous dépassez votre limite de crédit ou que le chèque utilisé pour payer votre facture de carte de crédit est retourné.
Si vous déclenchez le TAP par défaut, l' émetteur de votre carte de crédit doit examiner l'activité de votre compte après six mois et réduire votre TAP si vous avez effectué vos paiements à temps.
Quel est ton APR?
Les prêteurs sont tenus de vous divulguer l'APR avant d'accepter une carte de crédit ou un prêt. De cette façon, vous pouvez être informé du coût d'emprunt et décider si vous voulez accepter ce coût.
Pour vos cartes de crédit et vos prêts existants, reportez-vous à une copie récente de votre relevé de facturation pour connaître votre compte APR. Un appel à votre créancier ou prêteur peut également confirmer votre APR si vous ne trouvez pas les documents qui contiennent le numéro.
Lorsque votre TAEG est trop élevé
Un prêt élevé APR augmente le montant de votre paiement mensuel. Si vous voulez un taux inférieur sur un prêt existant, vous devrez demander un refinancement de prêt. Le refinancement vous permet essentiellement d'obtenir un nouveau prêt avec, espérons-le, un taux d'intérêt plus bas.
L'émetteur de votre carte de crédit peut vous donner un TAEG moins élevé sans avoir à demander une nouvelle carte de crédit. Cependant, tous les émetteurs de cartes de crédit n'accepteront pas de réduire un taux d'intérêt existant, surtout si votre compte n'est pas en règle. Si vous êtes admissible, vous pouvez transférer votre solde sur une autre carte de crédit avec un meilleur APR.
Les TAP sont basés, en partie, sur vos antécédents de crédit. Avoir un bon pointage de crédit peut vous aider à bénéficier d'un taux inférieur.