Que vous soyez novice dans le domaine des finances personnelles et que vous ayez besoin de savoir quels avantages vous pouvez attendre de la gestion de l'argent, ou si vous souhaitez passer à un autre logiciel du même type, cette liste de fonctionnalités vous aidera à comprendre besoin d'avoir dans votre logiciel.
01 Soldes de compte et transactions
En un coup d'œil, le logiciel de finances personnelles affiche les soldes de tous les comptes que vous choisissez de suivre. Comme les achats et les paiements sont entrés dans le logiciel ou téléchargés à partir de banques et d'autres institutions financières, le logiciel fait le calcul pour refléter les soldes de comptes exacts. Si vous utilisez une application de finances personnelles en ligne , les soldes seront mis à jour au moins une fois par jour. Si vous souhaitez utiliser un logiciel de bureau Windows ou Mac, vérifiez si le logiciel met automatiquement à jour les comptes chaque fois que vous le démarrez, ce qui est préférable pour la précision et la commodité.
Alors que le téléchargement automatique des transactions est une procédure très sécurisée, ce n'est pas pour tout le monde. Si vous n'êtes pas à l'aise avec cela, choisissez un logiciel financier qui vous permet d' importer des transactions après leur téléchargement sur votre ordinateur ou d'entrer des transactions manuellement. 02 Plus de retards de paiement
La plupart des logiciels financiers vous permettent de planifier des rappels pour les factures, les chèques de paie, les dépôts et les transferts de fonds, une fonctionnalité qui aide grandement à éviter les intérêts et les frais facturés pour les paiements en retard. De nombreux choix de logiciels peuvent envoyer des rappels à votre téléphone portable ou Smartphone ou votre email. Au minimum, une alerte devrait apparaître dans le logiciel lorsque les factures arrivent à échéance.
Pour qu'une alerte fonctionne avec un logiciel de finances personnelles, vous devez configurer des transactions planifiées pour toutes les factures auxquelles vous vous attendez régulièrement. Les dépôts peuvent également être configurés dans les transactions planifiées. 03 Rapprochement de compte rapide et facile
La réconciliation des comptes financiers personnels est plus facile et sans erreur lorsqu'un logiciel financier avec une fonction de réconciliation est utilisé. Cette fonctionnalité se trouve généralement dans les logiciels financiers Windows et Mac , mais pas aussi souvent avec les applications en ligne. Lorsqu'un compte est réconcilié à l'aide d'un logiciel de finances personnelles, les transactions sont cochées dans le logiciel en un clic de souris lorsqu'elles correspondent à l'état financier. Tout le calcul est fait pour vous et déterminer si le solde de votre compte correspond à la banque, société de carte de crédit ou autre institution financière est beaucoup plus rapide. 04 Planification budgétaire
La plupart des logiciels financiers vous guideront à travers la création d'un budget personnel d'une manière plus simple que la mise en place d'une feuille de calcul budgétaire. Après la configuration d'un budget, affectez les catégories de budget aux revenus et dépenses de vos comptes. Le logiciel doit avoir une fonction de transaction mémorisée, vous n'avez donc besoin d'attribuer qu'une seule fois des catégories à la plupart des transactions. Alors que presque tous les logiciels de finances personnelles comprennent un outil de budgétisation, si vous utilisez principalement le logiciel à des fins de budgétisation, pensez à un logiciel de budgétisation dédié . Voici quelques modèles de feuilles de calcul budgétaires . 05 Facilitez la taxe
Les catégories de transactions pour les taxes sont incluses dans certains logiciels financiers et vous pouvez toujours définir vos propres catégories de taxes, qui sont ensuite utilisées lorsque vous préparez votre déclaration pour générer un rapport sur les déductions fiscales, les taxes estimées et d'autres éléments. Si vous catégorisez les transactions liées à l'impôt sur le revenu à partir des chèques de paye, des dons de bienfaisance et d'autres dépenses déductibles d'impôt, la préparation annuelle de l'impôt sur le revenu devient beaucoup plus facile. Exécutez un rapport d'impôt pour l'année pour obtenir des données pour votre déclaration de revenus, ou encore plus facile, transférer des données à un logiciel d'impôt.
Si vous n'êtes pas diligent à propos de l'utilisation systématique des catégories de taxes, vous ne devriez pas les utiliser du tout pour éviter les erreurs de déclaration de revenus. 06 Payer des factures en ligne
Certains logiciels financiers vous permettent de payer vos factures en ligne directement via le logiciel tout en entrant automatiquement les transactions dans les comptes au moment où le paiement est effectué. De nombreuses banques et maisons de courtage offrent des services de paiement de factures en ligne gratuits, mais certains exigent des frais pour ce service. Une autre option consiste à utiliser un service de paiement de factures en ligne qui n'est pas affilié à une institution bancaire. Ces services vous rappellent de payer des factures et certains peuvent être mis en place pour effectuer automatiquement les paiements de votre compte de chèque ou d'épargne un jour prévu chaque mois. 07 Suivre et analyser les investissements
Certains logiciels financiers vous permettent d'entrer ou de télécharger des transactions d'investissement et de mettre à jour les valeurs des comptes presque à jour avec des mises à jour automatiques via Internet. Rechercher des fonctionnalités telles que les rapports et les graphiques imprimés et à l'écran vous aident à suivre vos investissements et les rapports sur les gains en capital.
Si vous cherchez un logiciel qui vous aide à prendre des décisions d'investissement et de négociation d'actions sur une base quotidienne ou hebdomadaire, envisagez un logiciel d'analyse d'actions. 08 Déterminer votre valeur nette
Tous les logiciels financiers ne suivent pas la valeur nette , mais les logiciels complets permettent généralement de suivre les actifs et les passifs pour donner un instantané précis de votre valeur nette à un moment donné. Les logiciels contenant des rapports détaillés sur la valeur nette coûteront probablement de 15 à 20 $ de plus que les logiciels financiers de base, mais il est important d'avoir un rapport graphique et des graphiques qui décrivent les coûts. 09 Enseigner aux enfants à propos de l'argent
Plus tôt vos enfants apprendront à gérer l'argent, mieux ils seront préparés pour les budgets et les factures à l'âge adulte. Un logiciel gratuit ou à bas prix qui enseigne aux enfants l'argent d'une manière très engageante est disponible pour aider les parents et les enseignants à éduquer les enfants à travers des activités pratiques et amusantes. 10 Ce que les logiciels financiers ne peuvent pas faire
La clé de l'utilisation de logiciels financiers pour gérer et économiser de l'argent est d'utiliser le logiciel souvent et à intervalles réguliers. Le temps requis dépend de la complexité de votre budget et des autres outils de suivi financier.
Si vous souhaitez effectuer une budgétisation complète, prévoyez de consacrer 10 à 20 minutes par semaine à la vérification de votre rapport budgétaire, à l'examen des transactions et à la modification du budget. Si vous utilisez votre logiciel pour payer des factures et suivre les soldes ou les investissements, certaines semaines nécessiteront un coup d'œil de 5 minutes sur les outils associés, tandis que vous devrez mettre de côté 20 minutes d'autres semaines pour une utilisation plus approfondie, comme réconcilier comptes. 11 Plus sur la sélection des logiciels financiers
Maintenant que vous avez découvert les fonctionnalités et les avantages des logiciels financiers pour la gestion de vos finances personnelles, découvrez les options logicielles pour trouver les meilleurs outils pour votre situation financière.