Comment investir pour la retraite avec des fonds communs de placement

Les meilleurs conseils pour les stratégies de revenu de retraite

Quels sont les meilleurs fonds communs de placement pour la retraite? Pour chaque personne, la retraite est différente parce qu'il y a plusieurs facteurs à considérer, comme le besoin de revenu, les autres sources de revenu (sécurité sociale, pension ou travail à temps partiel), l'espérance de vie, la tolérance au risque , etc.

Cependant, chaque cas a quelques directives générales communes pour les besoins d'investissement et d'épargne. Par exemple, les retraités sont généralement dans une période où ils se retirent de leur épargne-vie, plutôt que de l'augmenter.

De plus, comme dans les années précédant la retraite, les retraités doivent faire attention à choisir les meilleurs placements pour leurs besoins particuliers. Cependant, à la retraite, ces investissements ne sont pas autant pour la croissance que pour la préservation et le revenu.

Par conséquent, investir dans la retraite est un exercice d'équilibre délicat, mais il peut être fait avec succès si certains points clés sont rappelés et des tactiques intelligentes sont appliquées. Les meilleurs fonds communs de placement à la retraite sont ceux qui peuvent suivre le rythme de l'inflation, mais maintenir le risque à des niveaux minimaux tout en offrant un taux de rendement total qui peut assurer une forte probabilité que votre argent dure plus longtemps que vous.

Comment utiliser la règle des 4 pour cent du revenu de retraite

Avant d'entrer en retraite, vous devrez prévoir un taux de retrait. Une règle générale est de commencer avec un taux de 4,00%. Par exemple, si vous avez besoin de 40 000 $ par année de vos comptes de retraite pour fournir ou compléter un revenu, vous aurez besoin d'une valeur de départ de 1 000 000 $ (40 000 soit 4% de 1 000 000).

La règle des 4% présuppose également des taux de rendement et d'inflation moyens et suggère que le taux de retrait de 4% peut donner au retraité une forte probabilité que la valeur de son compte de retraite ne soit pas ramenée à zéro au cours de sa vie. 30 ans après le début de la retraite.

Suivant l'exemple de 1 million de dollars ci-dessus, le retraité retirerait 40 000 $ la première année de retraite. Si leur hypothèse d'inflation annuelle était de 3% par an, ils retireraient 41 200 $ (40 000 $ + 3% OU 40 000 $ + 1 200 $). La troisième année, le retraité ajouterait 3% à 41 200 $ et ainsi de suite ...

Trouvez les meilleurs fonds de revenu de retraite

Certains fonds communs de placement, généralement classés comme «fonds de revenu de retraite» ou «fonds de remplacement du revenu», sont conçus en pensant aux retraités. En général, les meilleurs fonds de revenu de retraite ont un objectif fondamental qui équilibre la préservation des actifs, des revenus et de la croissance, classés par ordre de priorité dans cet ordre. Par exemple, la plus haute priorité est d'obtenir des rendements positifs (supérieurs à zéro pour cent); la deuxième priorité est d'obtenir des rendements supérieurs ou égaux à l'inflation; et la priorité la plus basse, qui n'est pas vraiment un «objectif», est de faire croître les actifs. En effet, une croissance nettement supérieure au taux d'inflation exigerait une trop grande exposition au risque de marché, ce qui augmente les probabilités de perte de capital.

Des exemples de fonds de revenu de retraite comprennent les actions d'investisseurs du Fonds ciblé de distribution à versement garanti Vanguard (VPDFX), qui présente un profil de risque modéré, et Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), qui présente un profil de risque prudent.

Bien que la performance passée ne soit jamais une garantie des résultats futurs, les deux fonds ont affiché des rendements à long terme supérieurs ou égaux à la moyenne de 4,00% sur une base annualisée.

Investir dans des fonds équilibrés

À l'instar des fonds de revenu de retraite, les fonds équilibrés sont des fonds communs de placement qui offrent une combinaison (ou un solde) d'actifs de placement sous-jacents, comme des actions, des obligations et des liquidités.

Aussi appelés fonds hybrides ou fonds d' allocation d'actifs, l'allocation d'actifs reste relativement fixe et sert un objectif ou un style d'investissement. Par exemple, un fonds conservateur équilibré pourrait investir dans un mélange conservateur d'actifs sous-jacents, tels que 40% d'actions, 50% d'obligations et 10% de marché monétaire. Vous pouvez également trouver des fonds équilibrés qui sont modérés (risque moyen) ou agressifs (risque plus élevé) qui correspondent à vos besoins.

Investir dans des fonds à revenu fixe

Lors de la constitution d'un portefeuille de fonds communs de placement, le terme revenu fixe désigne généralement la partie du portefeuille constituée de fonds qui présentent un risque de marché relativement faible et qui paient des intérêts à l'investisseur pour générer un revenu.

L'idée générale de la stratégie d'investissement à revenu fixe est de générer des rendements stables et prévisibles.

Puisque la stratégie générale de revenu fixe est de générer une source fiable de revenu, les types d'investissement peuvent inclure des fonds communs de placement obligataires, des fonds du marché monétaire, des certificats de dépôt et / ou divers types de rentes pour la partie revenu fixe de votre portefeuille.

Fonds communs de placement en actions payables en dividendes

Le revenu est généré par plus que des obligations à revenu fixe et des fonds obligataires. Les fonds communs de placement qui investissent dans des sociétés qui versent des dividendes peuvent faire partie d'un portefeuille de retraite intelligent. Les dividendes peuvent être reçus comme une source de revenu ou ils peuvent être utilisés pour acheter plus d'actions de l'OPC. La plupart des investisseurs qui achètent des fonds communs de placement de dividendes recherchent habituellement une source de revenu, c'est-à-dire que l'investisseur voudrait des paiements réguliers et fiables de leur investissement de fonds communs de placement.

Un moyen facile d'investir dans des actions productives de dividendes avec des fonds communs de placement est d'utiliser un fonds commun de placement, tel que T.Rowe Price Dividend Growth (PRDGX), ou un Exchange Traded Fund (ETF) tel que le SPDR S & P 500 Dividend ETF ( SDY).

Comment utiliser les fonds du marché monétaire à la retraite

Les fonds du marché monétaire n'offrent pas de rendements élevés, mais ils peuvent constituer une part importante de l'allocation d'actifs de retraite. Vous utiliserez probablement l'option du marché monétaire fournie par la société de courtage ou la société de fonds communs de placement qui détient votre (vos) compte (s) de retraite. Vous pouvez également acheter les meilleurs taux sur un site Web comme Bankrate.com. En règle générale, il est préférable d'utiliser les fonds du marché monétaire municipal pour les comptes imposables, tels que les comptes de courtage réguliers, et les marchés monétaires imposables pour les comptes à impôt différé, tels que les IRA. Cela est particulièrement vrai pour les personnes ayant des taux d'imposition plus élevés.

Comment et quand construire une échelle de CD

Un 'CD Ladder' est une stratégie d'épargne dans laquelle un épargnant ou un investisseur achète des Certificats de Dépôt (CD) par incréments au fil du temps. Semblable à la moyenne des coûts en dollars avec les actions et les fonds communs de placement, un investisseur, par exemple, achètera un montant fixe en dollars sur une base mensuelle ou trimestrielle. Une stratégie d'échelonnement de CD est juste comme elle semble: Un épargnant "construit" une échelle de CD un échelon à la fois en achetant des CD régulièrement et périodiquement sur une période de temps prévue.

Le meilleur moment pour utiliser l'échelle CD est lorsque les taux d'intérêt sont bas et devraient augmenter dans un proche avenir. Par exemple, un investisseur CD ne voudra pas immobiliser toutes ses économies dans un CD à faible taux pendant trop longtemps. Si l'on s'attend à ce que les taux d'intérêt augmentent, l'investisseur CD sera en mesure de renouveler à des taux plus élevés à mesure que chaque CD de l'échelle arrive à maturité.

Comment construire votre propre portefeuille

Établir votre propre portefeuille de fonds communs de placement pour la retraite équivaut à construire un portefeuille pour toute autre raison: vous devez avoir une combinaison intelligente de fonds communs de placement diversifiés qui peuvent également atteindre votre objectif de placement, qui est de fournir une transition à la retraite, puis durer de nombreuses années à suivre. Envisagez d'utiliser une structure de portefeuille de base et de satellite , qui comprend une structure de base, comme un fonds de revenu de retraite, un fonds équilibré ou un fonds indiciel. Le noyau peut représenter la plus grande partie, comme 30% ou 40% de votre portefeuille total. Vous pouvez ensuite ajouter les "satellites" de support, qui peuvent représenter de 5% à 10% chacun.

Conseils de planification fiscale pour l'épargne-retraite

En général, si vous prévoyez être dans une tranche d'imposition fédérale plus élevée à la retraite, l'IRA Roth est le meilleur. Si vous prévoyez être dans une tranche d'imposition inférieure, ce qui est le plus commun, l'IRA traditionnel est le meilleur. Si vous êtes dans la même tranche d'imposition, peu importe celle que vous utilisez. Vous pouvez également envisager d'utiliser un compte de courtage régulier comme alternative. Vous pouvez également utiliser une combinaison des trois et ne pas oublier votre 401 (k)! Surtout, connaître votre tranche d'imposition fédérale au début de votre retraite sera votre plus grand défi. Il est également important d'avoir le meilleur emplacement (en sachant quel compte est le meilleur ou le pire pour certains types de fonds communs de placement).

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